Для ілюстрації найбільш популярних фінансових функцій Excel, ми розглянемо позику з щомісячними платежами, процентною ставкою 6% в рік, термін цієї позики становить 6 років. поточна вартість (Pv) дорівнює $ 150000 (сума позики) і майбутня вартість (Fv) буде дорівнює $ 0 (це та сума, яку ми сподіваємося отримати після всіх виплат). Ми платимо щомісяця, тому в стовпці Rate обчислимо місячну ставку 6% / 12 = 0,5%. а в стовпці Nper розрахуємо загальну кількість платіжних періодів 20 * 12 = 240.
Якщо по тому ж займу платежі здійснюватимуться 1 раз в рік. то в стовпці Rate потрібно використовувати значення 6%. а в стовпці Nper - значення 20.
Виділяємо осередок A2 і вставляємо функцію ПЛТ (PMT).
Пояснення: Останні два аргументи функції ПЛТ (PMT) не обов'язкові. Значення Fv для позик може бути опущено (майбутня вартість позики мається на увазі рівній $ 0. Проте в даному прикладі значення Fv використано для ясності). Якщо аргумент Type не вказано, то вважається, що платежі здійснюються в кінці періоду.
Результат: Щомісячний платіж дорівнює $ 1074.65.
Порада: Працюючи з фінансовими функціями в Excel, завжди задавайте собі питання: я виплачую (від'ємне значення платежу) або мені виплачують (позитивне значення платежу)? Ми отримуємо в борг суму $ 150000 (позитивне, ми беремо цю суму) і ми робимо щомісячні платежі в розмірі $ 1074.65 (негативне, ми віддаємо цю суму).
Якщо невідома величина - ставка по позиці (Rate), то розрахувати її можна за допомогою функції СТАВКА (RATE).
Функція КПЕР (NPER) схожа на попередні, допомагає розрахувати кількість періодів для виплат. Якщо ми щомісяця здійснюємо платежі в розмірі $ 1074.65 за позикою, термін якого становить 20 років з відсотковою ставкою 6% в рік, то нам буде потрібно 240 місяців, щоб виплатити цю позику повністю.
Це нам відомо і без формул, але ми можемо змінити щомісячний платіж і побачити, як це відіб'ється на кількості платіжних періодів.
Висновок: Якщо ми будемо щомісяця вносити платіж в розмірі $ 2074.65. то виплатимо позику менш ніж за 90 місяців.
Функція ПС (PV) розраховує поточну вартість позики. Якщо ми хочемо виплачувати щомісяця $ 1074.65 по взятому на 20 років займу з річною ставкою 6%. то який розмір позики повинен бути? Відповідь Ви вже знаєте.
На завершення розглянемо функцію БС (FV) для розрахунку майбутньої вартості. Якщо ми виплачуємо щомісяця $ 1074.65 по взятому на 20 років займу з річною ставкою 6%. чи буде позику виплачений повністю? Так!
Але якщо ми знизимо щомісячний платіж до $ 1000.. то після 20 років ми все ще будемо в боргах.