Що таке АІЖК?
Нове АІЖК зараз має всі потрібні механізми для підтримки повного циклу житлової сфери країни: від стимулювання початку будівництва до формування попиту на нього і платоспроможності. Агентство реалізує заходи щодо антикризової підтримки населення, знижує ризики в іпотечному сегменті, стимулює будівництво доступного житла, забезпечує ліквідність, стійкість банків, розвиває ринок цінних паперів та інших фінансових інструментів.
Як працює АІЖК?
Фактично видачею кредитів на нерухомість займаються банки. Гроші в банках з'являються від вкладників. Виникає запитання: вкладники несуть гроші на короткий термін (до 1 року в основному), а іпотека видається на тривалий період, як же бути банку? Тут можна взагалі відмовитися від довгострокових кредитів, видавати лише малу частину від залучених коштів або ж залучити на допомогу іншу організацію. Саме в останньому варіанті до справи залучається Агентство. Технологія співробітництва банку з АІЖК виглядає приблизно так:
- Банк видає іпотеку за рахунок особистих коштів.
- Кредитор несе відповідальність за сумлінність платника і виконання зобов'язань.
- Видані кошти відновлюються за рахунок рефінансування з боку АІЖК.
- Засоби АІЖК привертає за рахунок випуску цінних паперів з високим рівнем ліквідності.
У цій схемі логічно виникає питання: навіщо банку оформляти такий складний продукт, як іпотека, якщо права на неї потім переуступаются АІЖК, яке отримує дохід у вигляді виплачуваних клієнтів відсотків?
Суть така: банк відшкодовує видані кошти від АІЖК шляхом рефінансування. Гроші від позичальника надходять на рахунок Агентства, а банк отримує комісію за обслуговування кредиту та перерахування коштів зі свого рахунку в АІЖК. В якості додаткового доходу тут банк може стягувати комісійний збір за видачу кредиту або збільшувати базові ставки.
У цій схемі банку не потрібно турбуватися, де взяти кошти на видачу іпотеки, адже гроші йдуть від АІЖК натомість поступки прав вимоги. Агентство зі свого боку не працює з клієнтами, але кредитує клієнтів через банк. Ризиків для держкомпанії тут практично немає, тому що всі питання по невиплаті кредиту банк вирішує самостійно з позичальником.
Отримати іпотеку через АІЖК можна в будь-якому регіоні, оскільки у компанії налагоджені відносини з провідними банківськими мережами.
Напрямки діяльності АІЖК.
Основною функцією є підтримка держпрограм і просування їх на ринку. Для цих цілей були створені стандарти Агентства, де були враховані можливості різних верств населення. В цьому напрямку представлені програми:
- Іпотека на новоспоруджуваної нерухомість. По ній позичальники можуть набувати комфортне житло в споруджуваних будинках за зниженим %% - ту.
- Іпотека з маткапіталом. Тут пропонують вигідні умови для власників материнських сертифікатів на придбання житла. Вони дозволяють збільшити суму кредиту на розмір капіталу. Це дозволяє позичальникові купити більш комфортабельну квартиру, ніж дозволяє його зарплата.
- Військова іпотека. Цією послугою можуть скористатися учасники ипотечно-накопичувальної системи (військовослужбовці).
Другий за значимістю функцією АІЖК є зниження ризиків в сегменті іпотечних позик. Наприклад, Агентство виступає страховиком ризику виникнення браку грошей у банку, отриманих від реалізації застави для повного погашення боргу.
Як отримати іпотеку від АІЖК?
- Вибрати банк, що працює за стандартами АІЖК.
- Підібрати програму.
- Знайти відповідний об'єкт нерухомості.
Недоліком отримання іпотечної позики в Агентстві є довгий термін розгляду заявки - до декількох років. Це пояснюється тим, що заявка проходить 2 етапи перевірки: в банку і в АІЖК. З огляду на бюрократичну повільну роботу госорганизаций, доведеться набрати терпіння. Однак, це може з лишком компенсувати більш низький відсоток і економія на виплаті боргу.