студент ІЕіФ КФУ, м Казані
Родіонов Євген Борисович
науковий керівник, асистент кафедри «Банківська справа» ІЕіФ КФУ, м Казані
Прострочена заборгованість - це своєчасно не проведені платежі постачальникам, кредитним установам, фінансовим органам, працівникам.
Зростання проблемної заборгованості перед банками є на даний момент одним з найбільш обговорюваних в банківському співтоваристві питань. Актуальність даного питання в найближчому майбутньому буде зростати і залишиться однією з найбільш важливих банківських тематик ще як мінімум протягом декількох років [5].
На жаль, до сих пір не вироблений оптимальний механізм вирішення проблеми простроченої заборгованості перед банками, немає відповіді на багато питань, пов'язаних з управлінням проблемними активами. Кожен банк вибирає для себе шляхи роботи з проблемними боргами самостійно відповідно до його структурою, практикою взаємодії служб банку, об'ємом і специфікою кредитного портфеля, ступенем його «проблемності».
В основному поліпшення ситуації з простроченою заборгованістю пояснюється дуже швидким зростанням портфеля виданих позик населенню [1].
Малюнок 4. Частка простроченої заборгованості в загальному обсязі виданих кредитів організаціям
Частка позичкової, в тому числі простроченої заборгованості в розрізі галузей економіки [3]
Таким чином, організації, що витягають національні природні багатства, відрізняються високою платіжною дисципліною, що багато в чому пов'язано з двома факторами [3].
З одного боку, стабільна експортна виручка забезпечує видобувним підприємствам хороше фінансове становище і, відповідно, дозволяє обслуговувати свої борги. З іншого боку, висока прибутковість бізнесу і відкритість західних ринків капіталу для видобувних підприємств призводить до того, що боргове навантаження перед російськими банками у них знаходиться на невисокому рівні. Наприклад, заборгованість усіх підприємств у видобутку паливно-енергетичних корисних копалин майже в 3 рази менше, ніж прибуток лише одного Газпрому за рік.
Характерно, що за останні 12 місяців частка простроченої заборгованості в галузі не тільки не знизилася, але продовжувала зростати. І це цілком закономірно. Адже розрив між ставками кредитування і середньою рентабельністю активів галузі знаходиться на вкрай високому рівні.
Схожі результати продемонстрували галузі виробництва харчових продуктів та виробництва автомобілів, у яких частка простроченої заборгованості склала 9,3%.
Підприємства харчової промисловості працюють на надконкурентному ринку, де, крім усього іншого, дуже сильні позиції імпортерів, а смаки споживачів можуть сильно і швидко змінюватися. Тому не дивно, що в цій галузі досить часто проекти зазнають краху, а кредити не повертаються. При цьому частка простроченої заборгованості в галузі демонструє тенденцію до зростання. Але, тим не менш, харчові підприємства як і раніше є бажаними позичальниками у банків, що, зокрема, виражається у великому обсязі виданих підприємствам харчової промисловості кредитів - понад 760 млрд. Рублів (помітно перевищує кредитний портфель металургійних підприємств). Крім того, згідно з кон'юнктурним опитуваннями, харчові підприємства, нарівні з нафтової галузі і хімічною промисловістю, мають найкращий доступ до кредитного ринку.
Таким чином, через уповільнення темпів зростання кредитного портфеля частка простроченої заборгованості, ймовірно, може почати рости після трьох років зниження. При цьому, швидше за все, ситуація не буде носити критичного характеру.