З розвитком різних сфер людської діяльності з'являються і нові професії. Одна з них - професія аджастера, яка є досить новою, а тому для багатьох невідомого. Аджастер - це фахівець з врегулювання збитків. Він покликаний визначити нанесений страхувальнику збиток, визначити факти і обставини страхового випадку. То яка ж різниця між діяльністю страхової компанії та лосс-аджастінгом? На ці та інші питання в своєму інтерв'ю нам відповів Президент Національної Асоціації страхових аджастерів (Росія) Андрій Богачев.
- Андрій Вікторович, в чому відмінність діяльності лосс-аджастінга від діяльності страхової компанії?
- Аджастінг - це сервіс для страхової компанії, для страхового бізнесу. Економічне благополуччя населення і суспільства первинно. Якщо в суспільстві є чим дорожити, значить є ризики. Страхові компанії з'являються на ринку в якості одного із способів вирішення питання управління ризиками. Відповідно страхові компанії страхують ці ризики і іноді відбуваються події, які мають ознаки застрахованих подій. Ось щоб визначити страховий чи це випадок, платити чи ні, а якщо платити, то скільки, як правило, залучаються спеціалізовані організації, такі як лосс-аджастерскіе. Тобто, по суті, функція лосс-аджастерскіх компаній - давати рекомендації страховим компаніям платити чи ні, а якщо так, то скільки. При цьому їхні поради не є обов'язковими для виконання, а носять лише рекомендаційний характер.
- Де сьогодні можна навчитися аджастінгу і вчаться йому взагалі?
- Професія аджастера існує, а, отже, і аджастінгу теж навчають. На жаль, в країнах пострадянського простору спеціалізованого інституту сертифікації та навчання лосс-аджастменту, як професії, не існує. На даний момент ті компанії, які позиціонують себе як професійні фахівці з врегулювання збитків, засновані або іноземними компаніями, або людьми, які провели досить довгий час і отримали відповідний досвід, працюючи в них. По суті, нові співробітники лосс-аджастерскіх компаній - це люди з бекграундом юристів, економістів, інженерів і на базі першої вищої освіти накладаються знання про страхування і знання про лосс-аджастменте. В даний час з'явилася поки перша Асоціація в Росії, яка називається «Національна Асоціація страхових аджастерів», вона також є членом Європейської Федерації лосс-аджастерів (FUEDI). Зараз ведеться активна робота зі створення Інституту навчання сертифікації лосс-аджастерів. По суті, перший крок - це розробка програми навчання. У наступному році планується провести цикл семінарів, які ляжуть в основу першого, якщо можна так сказати, керівництва по лосс-аджастменту. Все це робиться силами учасників Асоціації тих компаній, які мають досвід в різних сферах цієї професійної діяльності.
- У яких секторах страхування лосс-аджастінг сьогодні найбільш поширений і з чим це пов'язано?
- По суті, це аутсорсинг послуг з врегулювання збитків. Найбільш він поширений при великих збитках, при значних страхових подіях. Найчастіше - це промислово-виробничий комплекс, корпоративний сектор, страхування майна, поломка машин і устаткування, перерва у виробництві, будівельно-монтажні ризики, відповідальність виробника. Це пов'язано з тим, що в масових ризики, в таких як автомоторного страхування, КАСКО, ОСАГО події відбуваються регулярно і страховики вже давно виробили алгоритм дії. Які документи попросити, що з ними робити, все вже запрограмовано, т. Е. Існують вже професійні IT-програми, продукти, які дозволяють умовно заповнювати комірки цифрами і показниками, ставити галочки, в результаті з'являється відповідь - платити чи ні, а якщо так , то скільки. Що стосується значних ризиків, таких як великі виробництва - металургія, нафтохімія, видобувна промисловість, електростанції, великі склади і будівлі, нестандартні будівництва - то тут послуги лосс-аджастерів потрібні не тільки на стадії врегулювання збитків, але іноді і на стадії створення договору про страхування . Тому що для того, щоб детально прописати умови договору страхування по об'єкту, який ніде не повторювався, необхідні додаткові відомості та знання, яких, як правило, немає у звичайних співробітників страхових компаній. Що стосується сюрвеєрів, то він притягується до страхування, до події, до укладення договору про страхування. Страховий сюрвейєр обстежує об'єкт, який планується застрахувати, оцінює можливі ризики, описує можливі, найбільш складні з точки зору величини збитку, ситуації і розраховує максимально можливі збитки. На основі цієї інформації співробітники страхової компанії - актуарії, можуть оцінити цей ризик і розрахувати ставку страхової премії. А страховики можуть віддати цей ризик до відділу вихідного перестрахування і перестрахувати на ринках з великими ємностями, тому що, як правило, місцеві ринки не мають такої можливості. До речі, хочу відзначити, що в Узбекистані страхової сюрвейєр затверджений законодавчо.
- Хто сьогодні є основним споживачем послуг аджастерів?
- Будь-який учасник страхових взаємин може скористатися послугами аджастерів. Лосс-аджастер не захищають сторону, що бере участь в договорі страхування, вони представляють її. Їх робота полягає в тому, щоб захистити договір страхування, правила, які є частиною цього договору.
- Послугами аджастерів можуть скористатися і фізичні особи або ж аджастінг тільки для корпоративних клієнтів?
- Теоретично цими послугами можуть скористатися всі бажаючі, в тому числі і фізичні особи. Але питання в іншому - яка фінансова, економічна доцільність цього. Якщо збитки не великі, а у фізичних осіб вони набагато менше, то вартість послуг професійного лосс-аджастера може виявитися (однозначною) адекватної самому збитку. Насправді професія лосс-аджастера на пострадянському просторі з'явилася порівняно недавно. Світова практика передбачає існування не тільки лосс-аджастерів, але і так званих громадських аджастерів - фахівців з врегулювання збитків, що спеціалізуються на роботі з фізичними особами. Зазначу, що потрібна дуже розвинена економіка для того, щоб у фізичних осіб з'явилася таке майно, яким би вони настільки дорожили, що, побоюючись за його збереження, зверталися б до страхової компанії.
- Які сьогодні тенденції розвитку аджастінга в світі і які країни є лідерами в цьому напрямку?
- Лосс-аджастерская діяльність не може розвиватися окремо від страхового ринку. Найбільш швидко зростаючі ринки природно ні на Заході, ні в Європі - вони досягли своєї вершини і їм вже нікуди розвиватися, скоріше вони в якомусь періоді стагнації, пошуку нових рішень. Що стосується країн пострадянського простору, то вони знаходяться на високому професійному етапі, хоча б тому, що ринкове страхування тут з'явилося приблизно в один і той же час, стало розвиватися, відповідно всі фахівці, які почали працювати в сфері врегулювання збитків змушені бути, як ми це називаємо професорами «околовсяческіх» наук. Тобто сьогодні людина подивилася гнилі помідори, завтра поїхав на будівництво, а після завтра - на металургійний комбінат, і таке буває в компаніях, де 10-15 чоловік. На Заході картина зовсім інша - у них дуже вузький профіль. У нас же фахівці широкого профілю та тільки великі розвинені компанії можуть дозволити собі якусь конкретну спеціалізацію.
- Чи справедливо називати розвиток страхового ринку певним індикатором розвитку лосс-аджастінга?
- Скоріше навпаки. Страховий бізнес первинний, а лосс-аджастмент вторинний. Тобто розвинений лосс-аджастмент свідчить про розвиненому страховому бізнесі. Адже для того, щоб з'явилася робота у лосс-аджастера, спочатку ризики повинні з'явитися у населення і у корпоративного сектора, які треба принести в страхову компанію, а страхова компанія повинна їх застрахувати. Якщо поліс в середньому діє один рік, то робота для лосс-аджастера може з'явитися тільки після того, як якийсь ризик застрахований, а не до того.
- З чим в даний час пов'язана тенденція об'єднання аджастерів в асоціації?
- Насправді факторів дуже багато і на ринках різних країн існую різні чинники. Одні з найважливіших факторів - законотворчість. Тобто якщо ця діяльність контролюється, то з'являються закони. Об'єднання в асоціації дозволяє брати участь у законотворчості, вносити свої пропозиції, а значить, дозволяє бути почутим державою, міністерством і чиновниками, для того щоб впливати на регулювання діяльності аджастінга.
Підписуйтесь на канал UzReport.uz в Telegram, щоб першими дізнаватися про головні новини і найважливіші події дня.