Від 0,5% до 1.0% від вкладених коштів
Англійська інвестиційний метод - привабливий спосіб довгострокових накопичень, популярний в Європі і США, але там ви зустрінете його, скоріше, під назвою "Personal Portfolio Bonds" або ж "Unit Linked Insurance". Спробуйте запитати, в чому суть англійської інвестиційної методики, у фінансових консультантів в Швейцарії або навіть Англії - вони не зрозуміють, про що йде мова.
Ця назва винайшов Ісаак Беккер в одній зі своїх перших статей про даному способі інвестування. Чому «англійська»? Просто саме страхові компанії Англії на початку 80-х років вперше запропонували організацію вкладень за цим способом, поєднавши страхування життя та інвестування коштів.
У чому ж суть способу?
Англійська інвестиційний метод - це традиційний, ефективний private banking. юридично «захований» в поліс страхування життя. У самому спрощеному вигляді опис цього підходу виглядає так: ви купуєте поліс і тим самим інвестуєте кошти, а при настанні страхового випадку ваші спадкоємці отримують 101% від вартості вкладених активів.
Нехай вас не шокує 1% доходу. Насправді все йде так: ви вкладаєте, наприклад, $ 210000. На момент страхового випадку, завдяки ефективному управлінню вашими інвестиціями, сума активів складає вже $ 290 000. Ваші спадкоємці отримують саме цю суму - $ 290 000, і ще 1% страхового доходу.
До переваг англійського способу відносяться:
- висока надійність;
- конфіденційність;
- свобода вибору інструментів інвестування, компаній і фінансових консультантів;
- ефективні механізми успадкування капіталу;
- пільгове оподаткування та інші.
Гарантії збереження вкладень при англійському методі
Аналоги такого рівня забезпечення надійності в світі складно знайти. Навіть в європейських банках гарантовані суми виплат у разі їх краху складають всього лише 100 000 євро.
Вільний вибір інструментів інвестування
Страхові компанії, яким ви довіряєте капіталовкладення, при англійському інвестиційному методі не зацікавлені в продажу вам власних інструментів інвестування або в розміщенні ваших коштів в «кишенькових» фондах (на відміну від банків і інших організацій, що здійснюють private banking). Тому вам надається право вибору кращих керуючих компаній і інструментів інвестування.
"Англійська" спосіб організації вкладень має на увазі необхідність послуг фінансового консультанта. При цьому ви абсолютно вільні у його виборі і в будь-який момент можете змінити неефективного керуючого.
Механізми успадкування активів
Спадкування активів, розміщених на депозитах, в акціях, на офшорних рахунках може розтягнутися на роки. На відміну від нього механізм успадкування, наприклад, Personal Portfolio Bonds - дуже чіткий і ефективний. Страхова компанія в точності виконує розпорядження про порядок спадкування, причому в найкоротші терміни після настання страхового випадку.
Вкладення коштів з англійської інвестиційному методу призначене не для всіх. Цей інвестиційний інструмент передбачає довгостроковість (бажано розраховувати, як мінімум, на 5 років). Він скоріше підійде тим, хто планує розміщувати значну суму (від 200 тисяч доларів США), інакше плата за використання такого сервісу буде досить відчутною.
Private banking і страхування в одному пакеті
Уявіть, що ваш європейський банк, де у вас зберігаються «пенсійні», несподівано вимагає терміново закрити рахунок і забрати гроші - ваші операції здалися йому підозрілими. На жаль, для клієнтів з Росії така ситуація - не рідкість.
«Пенсія мільйонерів», або як створити особистий пенсійний фонд за кордоном?
Існує думка, що представники творчих професій легковажно ставляться до грошей. Однак далеко не завжди це так.
Використовуємо «англійська» метод
Інвестор давно працює на зарубіжних фондових ринках. Його першим вкладенням було придбання паїв відомої американської інвестиційної компанії. Потім він організував траст, частина коштів якого також була розміщена на фондовому ринку, і відкрив рахунок в європейському банку для інвестицій в цінні папери і фонди. Велика кількість різних вкладень утруднило управління портфелем. Інвестор хоче спростити управління своїми інвестиціями, зберігши їх структуру.