Інсценування смерті і травми як вид страхового шахрайства
Специфіка страхового шахрайства багато в чому визначається видом страхування. Деякі злочинці вибирають той вид страхування, який підходить під план їх афери, інші змушені діяти в рамках вже укладеного договору. Але в тому і в іншому випадку їх дії залишать об'єктивні сліди.
1. Способи здійснення шахрайства при добровільному страхуванні життя і здоров'я громадян. Як уже зазначалося, укладання договору страхування є обов'язковим елементом злочинів, скоєних з метою отримання страхової виплати, але слід мати на увазі, що особисте страхування здійснюється за своїми правилами, відмінними від майнового страхування. Особливості особистого страхування важливо враховувати при розслідуванні даних злочинів.
Підготовка інсценування страхової події в цьому виді страхування може включати в себе наступні дії: укладення договору страхування щодо певної особи; отримання різного роду консультацій від компетентних осіб з медичних та юридичних питань; вибір виду, місця, часу і правдоподібного пояснення страхового випадку; злочинну змову з працівниками лікувальних, медичних та інших установ; злочинну змову з особами, які будуть виступати в ролі "очевидців" страхового випадку; вибір предметів, інструментів, медичних препаратів, необхідних для вчинення злочину.
Шахрайства при добровільному страхуванні життя, за даними вивчення емпіричного матеріалу, відбуваються в 12% випадків шахрайських дій у сфері страхування життя і здоров'я. Однак з розвитком страхової справи в Росії можна прогнозувати зростання кількості шахрайств в цій сфері. Цілі злочинців при вчиненні даного виду шахрайства зводяться до одного - переконати страхову організацію в тому, що мав місце випадок смерті застрахованої особи, тобто страхова подія, передбачена договором страхування. Шахраї або повністю інсценують факт смерті, або інсценують окремі елементи страхової події. Досягають своєї мети злочинці за допомогою різних способів обману страхових органів.
1.1. Інсценування смерті застрахованої особи шляхом фальсифікації документів - найпоширеніший серед способів вчинення шахрайства при страхуванні життя. Він полягає в тому, що шахраї фальсифікують документи, що засвідчують факт смерті застрахованої особи, тим самим, отримуючи підставу вимагати страхову виплату. Зазначеними документами можуть бути: свідоцтво про смерть, видане органами РАГСу, і судове рішення про визнання громадянина померлим.
Даний спосіб шахрайства відомий і російським правоохоронним органам. Так, страховий брокер російського представництва угорської компанії Save-invest Бордунова, отримавши паспортні дані Сидорової, склала від її імені заяву про страхування, внесла в якості страхових внесків 5 тис. Дол. А потім, підробивши свідоцтво про смерть Сидорової, намагалася отримати 71 тис. дол.
Нерідкі випадки, коли шахраї в залежності від умов договору страхування інсценують окремі елементи страхової події, наприклад, час, причину смерті та ін. Іноді злочинці укладають договір страхування, в якому в якості застрахованої особи вказують вже померлих або загиблих людей.
1.2. Інсценування смерті застрахованого з використанням трупа іншої особи. Проведене нами дослідження дозволяє зробити висновок про те, що цей спосіб також використовується шахраями, хоча він - досить складний по виконанню. Характерною особливістю даних дій шахраїв є те, що вони повинні "знайти" труп, відповідний певним (антропологічним, анатомічним) ознаками. Серед таких ознак можна назвати: стать, вік загиблого, статура, колір волосся, зовнішню схожість з застрахованим.
"Перевага" шахраї віддають знівечених трупах. Для своїх цілей злочинці часто використовують невпізнані трупи загиблих людей, вступаючи в змову з працівниками моргу. Необхідний елемент - подача заяви про зникнення людини родичами особи, чиє життя застраховане. Після того як труп "знайдений", родичі застрахованого пізнають його. Оригінали документів, в яких підтверджується факт смерті застрахованого, служать підставою для отримання страхової виплати. Типовим прикладом здійснення шахрайства зазначеним способом може бути злочин, скоєний групою осіб на території Росії. Громадянин Крупін після укладення договорів страхування життя в 13 страхових компаніях інсценував власну смерть. Його спільниця, що має знайомого в морзі, підшукала непізнаний труп чоловіка, який загинув в результаті дорожньо-транспортної пригоди. Після цього батько страхувальника заявив про безвісне зникнення сина, а потім "впізнав" його в морзі.
1.3. Фальсифікація документів, що засвідчують факт заподіяння шкоди здоров'ю. Загальним для всіх способів шахрайства є те, що грошове відшкодування при даному виді страхування виплачується в разі заподіяння шкоди здоров'ю конкретної застрахованої особи, що і накладає свій відбиток на вибір злочинцями того чи іншого способу вчинення шахрайства.
Наприклад, співробітниками служби безпеки однієї з Омський страхових компаній була виявлена серія шахрайських дій у сфері страхування від нещасних випадків. Сім'я протягом декількох місяців подавала в страхову компанію заяви з проханням відшкодувати збитки, завдані внаслідок нещасного випадку, який відбувався "по черзі" з главою сімейства, дружиною і дітьми. Лікар однієї з поліклінік фальсифікував всі необхідні документи - від даних медогляду до рентгенівських знімків.
1.4. Введення в оману щодо стану здоров'я застрахованої особи. Цей спосіб шахрайства полягає в тому, що застрахований, що не має ніяких захворювань і тілесних ушкоджень, симулює хворобливі явища, домагаючись від працівників медичних установ "потрібного" діагнозу. Даний спосіб шахрайства використовується рідко (2,4% вивчених кримінальних справ), оскільки симулювати симптоми захворювань або хворобливих явищ перед медичними працівниками досить складно, до того ж висока ступінь страху викриття. Однак, як показують проведені дослідження, багато шахраїв, використовуючи некомпетентність і професійну безграмотність деяких медичних працівників, успішно досягають своєї мети. При скоєнні шахрайства описаним способом злочинці показують непогані акторські здібності і знання в галузі медицини.
1.5. Умисне заподіяння шкоди здоров'ю. Зазначений спосіб вчинення шахрайства, хоч як це парадоксально, є досить поширеним (12,2% випадків) і полягає він у тому, що шахрай через деякий час після укладення договору страхування навмисне завдає шкоди своєму здоров'ю. З отриманими тілесними ушкодженнями страхувальник звертається до медичного закладу, потім в страхову компанію для отримання страхової виплати. Як правило, шахраї використовують три основні способи заподіяння тілесних ушкоджень: самостійне заподіяння шкоди власному здоров'ю; заподіяння шкоди здоров'ю співучасниками застрахованої особи; заподіяння шкоди здоров'ю шляхом провокування нещасного випадку.
1.6. Укладення договору страхування після заподіяння шкоди здоров'ю. Зазначений спосіб шахрайства є одним з найпоширеніших при страхуванні здоров'я (41% кримінальних справ). Полягає він у тому, що страхування здійснюється після того, як реально, з причин, незалежних від волі громадянина, буде завдано шкоди його здоров'ю. Подібні шахрайства в більшості випадків (64,2% вивчених кримінальних справ) відбуваються в змові зі страховим агентом. Так, страховий агент компанії ОМСК-АСКО якась Н. прийшовши страхувати свою подругу, дізналася, що її сина побили. Після подібного известия, бажаючи допомогти знайомій, вона погодилася укласти договір страхування "заднім числом".
1.7. Провокування ДТП з пішоходом. Зазначений спосіб шахрайства є класичним для західних країн і поступово почав завойовувати російський страховий ринок, що, безперечно, пов'язано з введенням ОСАГО. Суть способу, як правило, полягає в умисному падінні особи під колеса автомобіля з метою отримання грошей від страхової компанії водія або вимагання готівки у нього самого. Таким чином, заробляють собі на життя десятки тисяч безробітних по всьому світу.
Джерело: Збірник методичних матеріалів "Протидія страховому шахрайству"