Поліс ОСЦПВ належить до обов'язкових видів страхування вашої громадянської відповідальності як водія перед іншими учасниками дорожнього руху і пересування без його наявності є адміністративним порушенням і карається штрафом. Купуючи ж поліс КАСКО, ви на добровільних засадах страхуєте своє власне транспортний засіб. Основні моменти цих двох видів страхування ми розглянемо нижче.
Страхування ОСАГО покриває такі ризики:
- збиток, нанесений транспортному засобу;
- шкоду, заподіяну життю і здоров'ю водія і пасажирів автомобіля;
- шкоду життю і здоров'ю пішоходів, які постраждали під час ДТП.
КАСКО в більшості випадків покриває лише один ризик: пошкодження вашого особистого автотранспорту, при цьому шкоди життю і здоров'ю страхова компанія компенсувати не буде. Також слід врахувати, що якщо під час підписання договору ви забудете включити в нього будь-яке додаткове обладнання, яке встановили на свій автомобіль (тюнінг, аудіосистеми, бортовий комп'ютер, супутникові системи, паркувальні радари і т.д.) то за пошкодження цього обладнання страховики вам не заплатять.
Механізм дії ОСАГО при ДТП
ОСАГО і КАСКО - автострахування
Розглянемо, як діє поліс страхування ОСАГО, коли відбувається ДТП. Для прикладу візьмемо кілька ситуацій.
випадок перший
Припустимо, ви стали винуватцем події ДТП, при цьому є власником одного лише поліса ОСАЦВ. Таким чином. застрахована ваша громадянська відповідальність перед іншими учасниками дорожнього руху. У тексті договору вказаний максимальний ліміт відповідальності, тобто сума, в межах якої шкоди. заподіяну третім особам покривається повністю.
Якщо ж заподіяну шкоду більше, то всі додаткові витрати ляжуть тягарем вже на ваш гаманець. Хоча саме для таких випадків можливість придбати поліс добровільного страхування цивільної відповідальності, який збільшить максимальний грошовий ліміт відповідальності страхової компанії перед потерпілими в ДТП. Але навіть при наявності ДОСАГО ваш особистий транспорт залишається незахищеним, і оплачувати його ремонт ви повинні будете самостійно.
випадок другий
Ви стали потерпілою стороною ДТП, при цьому у винної сторони придбаний тільки ОСАГО. Для початку експерт оцінить точну суму збитку, заподіяного вашому транспортному засобу, після цього фахівці страхової компанії оформлять необхідний пакет документів і виплатять всю суму, необхідну для ремонту в грошовому еквіваленті.
Потім ви самостійно визначаєтесь, де і як будете ремонтуватися. В принципі для страхової компанії це значення не має. Звичайно, ці суми зазвичай мізерні і їх не вистачає на повноцінний ремонт автомобіля. В результаті вам доводиться зв'язуватися ще і з судовими органами, щоб вибити зайву копійку. А це величезні витрати часу, нервів і сил. Причому до закінчення суду авто повинно залишатися в пошкодженому стані.
випадок третій
ОСАГО і КАСКО: є плюси і мінуси
Припустимо, що ви потерпілий, винуватець нікуди не зник, у нього є поліс ОСАГО. Але, на жаль, ваш автомобіль постраждав настільки, що ремонту вже не підлягає. Тоді фахівці страхової компанії виплатять вам максимальний ліміт відповідальності. зазначений в договорі, нехай це буде 500 000 рублів для прикладу.
А машина адже коштує набагато дорожче. І для того щоб компенсувати цю різницю між максимальним страховим покриттям і вартістю автомобіля вам доведеться звертатися ці гроші у винуватця. А оскільки добровільно він їх навряд чи вам віддасть, то вас знову чекають судові процеси.
випадок четвертий
У цьому прикладі ви знову є потерпілою стороною, є винуватець, який не задумався над придбанням ОСАГО. У такому випадком компенсацію від страхової компанії вам ніяк не одержати, добровільно винуватець вам платити не захоче. Доведеться діяти в рамках законодавства, тобто звертатися до суду.
Механізм дії поліса КАСКО при ДТП
При виникненні вищеописаних ситуацій наявність поліса страхування КАСКО дає вам ряд переваг, оскільки страхує ризики пов'язані зі збитком вашому особистому автомобілю а не постраждалій стороні. Не має значення, який страховий випадок може статися:
- ДТП з вашої вини, з вини іншого водія;
- з вашим автомобілем вчинили акт вандалізму (спеціально подряпали, забруднили фарбою);
- транспортний засіб постраждало в результаті стихійного лиха (наприклад, удар блискавки або пошкодження градом);
- сталася пожежа і автомобіль згорів;
- угон зловмисниками - всі ці ризики покриє страхова компанія повністю.
Єдиним винятком може стати наявність у договорі франшизи. Однак не слід забувати про те, що чим дорожче коштує ваш автомобіль, чим більше сума покриття за договором, тим дорожче вам буде коштувати застрахуватися.
Ще один нюанс страхування по КАСКО полягає в тому, що різні страхові компанії можуть зажадати різну кількість документів для призначення виплати за договором. Плюс недобросовісні страховики можуть затягувати процедуру компенсації вашого збитку в часі. І з цим доведеться поборотися.
Після завершення процесу збору всіх необхідних паперів, визначення точної суми компенсації. страхова компанія або виплатить вам суму на картковий рахунок, або сама поставить транспортний засіб на ремонт в один із центрів з обслуговування автомобілів. В такому випадку це буде офіційний сертифікований цент з ремонту саме вашої марки автомобіля.
Важливо пам'ятати! Важливо пам'ятати про те що покупка КАСКО не звільняє вас від обов'язку придбання договору ОСАЦВ. За пересування на автомобілі без ОСАГО вам загрожує великий штраф!
Переваги КАСКО і ОСАГО
ОСАГО і КАСКО - суттєва різниця
Підсумовуючи все вищесказане можна сказати про те, що відмінності між КАСКО та ОСАЦВ величезні, це два протилежні полюси автострахування. Придбавши поліс КАСКО ти можеш не переживати за свій автомобіль, чого зовсім не забезпечує наявність тільки поліса КАСКО.
Разом, за договором ОСАГО найбільше, що ви отримаєте - це максимальна сума, прописана в договорі у водія, яка заподіяла вам шкоди, при цьому вам доведеться докласти значних зусиль. А якщо у винуватця є ще і ДОСАГО, то можна вважати, що вам посміхнулася удача.
Маючи договір КАСКО, ви забезпечите себе грошима на ремонт автомобіля або ж на його придбання в разі викрадення або тотального пошкодження. Або не потрібно буде морочитися з ремонтом. оскільки страхова компанія відремонтує всі сама. Купивши обидва поліса, ви забезпечуєте собі спокій з усіх боків, можете їздити не переживаючи принаймні за матеріальну сторону питання.
Це все основні моменти, які необхідно знати кожному автолюбителю про видах автострахування.
Помітили помилку? Виділіть її та натисніть Ctrl + Enter. щоб повідомити нам.