Автокредит - це споживчий цільовий кредит. за допомогою якого позичальник може придбати автомобіль за позикові банківські кошти. Згідно з умовами програми «Авто в кредит», банк видає клієнтові необхідну суму грошей в борг на умовах, передбачених кредитним договором, який укладається між банком-кредитором і позичальником в момент оформлення автокредиту. Але, крім такого документа, клієнт укладає і інші договори, без яких видача кредиту неможлива:
- договір купівлі-продажу транспортного засобу (з автосалоном або фізичною особою);
- нотаріально завірений договір застави автотранспорту;
- договір страхування (зі страховою компанією).
- На сьогоднішній день банки пропонують такі автокредити:
- Експрес-автокредит. Його відмінною рисою є мінімальний пакет документів, який повинен надати позичальник, а також швидкий розгляд банком кредитної заявки.
- Кредит на купівлю нового автомобіля з автосалону. Оформити автокредит на новий автомобіль можна прямо в точці реалізації автотранспорту або у відділенні банку.
- Кредит на покупку уживаного автомобіля. Банк може видати позику на покупку б / у автотранспорту за умови, що він відповідає ряду банківських вимог, а сума кредиту буде розрахована в залежності від його оціночної вартості.
- Кредит під заставу автотранспорту. За однією з програм автокредитування клієнт може отримати від банку гроші готівкою, надавши в заставу автомобіль, який є його власністю.
Факторинг - безвідсотковий кредит на автомобіль (в розстрочку).
Пакет документів.
Для того, щоб банк зміг оцінити платоспроможність позичальника, йому доведеться надати ряд документів, список яких можна отримати прямо у відділенні банку, автосалоні або на спеціальному банківському порталі. Залежно від умов програми, пакет документів може бути різним, але туди, як правило, входять:
- документи, що дозволяють верифікувати позичальника (паспорт, посвідчення водія, і т.д.);
- документи, що підтверджують дохід (довідка про заробітну плату, звіти про підприємницьку діяльність, депозитні договори і т.д.);
- свідоцтво про укладення шлюбу;
- документи, що підтверджують право власності на майно;
- заявка на видачу автокредиту;
- анкета позичальника і т.д.
Як правильно вибрати банк і програму автокредитування?
Для того щоб не помилитися з вибором кредитної програми і укласти договір з надійним і порядним кредитором, позичальникові варто звернути увагу на такі параметри автокредиту:
- розмір річної відсоткової ставки, який може залежати від суми кредиту, вартості автомобіля і розміру початкового внеску;
- розмір ефективної процентної ставки (повна вартість кредиту). Цей показник відображає всі витрати позичальника по кредитуванню, відомі на момент укладення договору;
- наявність додаткових комісій, платежів (комісія за видачу позикових коштів, за перерахування грошей, щомісячна комісія і т.д.) і їх розмір. Згідно з чинним законодавством, банк може стягувати комісію тільки за ті послуги, які необхідні для оформлення кредиту (наприклад, за відкриття поточного рахунку), але не має право вимагати від позичальника сплатити будь-які додаткові комісії, які не мають до автокредиту ніякого відношення;
- широкий вибір діючих програм з автокредитування, за рахунок чого позичальник зможе вибрати найоптимальніші умови отримання позикових коштів;
- скільки страхових компаній акредитовано у банку. Якщо кредитна організація співпрацює з декількома акредитованими компаніями, то це дозволить клієнтові вибрати більш лояльні умови страхування і заощадити свої кошти при укладанні відповідного договору. Більшість банків, порушуючи Закон РФ «Про захист конкуренції», обмежує позичальників у праві вибору страхової компанії, співпрацюючи тільки з однією організацією. Так як такі умови - це ознака недобросовісної конкуренції, то виявивши такий факт, клієнт може звернутися зі скаргою у Федеральну антимонопольну службу;
- умови дострокового погашення автокредиту (без комісій і штрафів);
- термін розгляду кредитної заявки від позичальника.