Численні програми кредитування на придбання автомобілів мають багато спільних властивостей, але відрізняються умовами: процентною ставкою по кредиту, повною вартістю позики, розміром початкового внеску, схемою погашення. Завдання позичальника - не просто піти з банку з можливістю відправитися в автосалон, але вибрати з існуючих пропозицій найбільш вигідне для себе.
Всі існуючі програми можна розділити на дві великі групи:
- автокредит безпосередньо в торгує салоні. У такій угоді бере участь і банк, але це участь непомітно для позичальника. Оформлення кредитного договору відбувається безпосередньо в точці продажу. Перелік автомобілів і сума покупки зазвичай обмежуються конкретними пропозиції даного автасалона. Тобто таким способом можна придбати не будь-який автомобіль. Торговельні організації мають своїх банків-партнерів, які і забезпечують своїх представників на місцях. Оформлення угоди займає мінімальний час. Перелік необхідних документів - це паспорт і водійське посвідчення.
Даний вид автокредиту - дорогий. Початковий внесок за покупку становить від 20 до 80 відсотків від вартості автомобіля. Позика, як правило, короткостроковий, процентні ставки по ньому - високі.
Зменшити витрати можна, воспользовавшіcь програмою trade-in. Автосалони пропонують викупити ваш старий автомобіль за ринковою вартістю і виручку використовувати в якості початкового внеску на нову машину.
- класичний автокредит - це угода, в якій бере участь банк і позичальник. Місце покупки автомобіля, його марку, вартість вибирає суб'єкт кредитування. Умовами отримання такого кредиту є:
- підтвердження цільового призначення коштів. Іншими словами, на гроші, взяті у банку в борг, можна купити тільки автомобіль;
- підтвердження платоспроможності;
- постійне місце роботи (від 3 до 6 місяців на одному місці);
- в разі забезпеченого кредиту - оформлення застави, яким може бути автомобіль, що купується.
Термін розгляду класичного автокредиту більше, ніж оформлення позики в автосалоні - 5-7 днів.
- автокредит з подальшим викупом. Суть таких банківських програм кредитування полягає в наступному: основний борг по кредиту виплачується в кінці його терміну. Протягом кредитного періоду позичальник сплачує тільки нараховані відсотки. При настанні закінчення терміну кредитного договору позичальник має три можливості на вибір:
- погасити кредит;
- перевести кредит, тобто продовжити кредитний договір на умовах, запропонованих банком;
- продати свій автомобіль і погасити кредит. Вартість авто визначається експертами з урахуванням амортизації. Отриману суму можна використовувати, щоб внести початковий внесок на новий автокредит, і знову купити машину.
Загальною умовою для перерахованих видів автокредитів є необхідність страхування і придбання поліса ОСАЦВ, а в багатьох випадках - і КАСКО.
Переваги та недоліки автокредитів
Обговорювати це питання має сенс щодо конкретної програми кредитування. Одна і та ж програма може бути вигідною для одного позичальника і досконалої обтяжливою для іншого.
Головною перевагою автокредитів є можливість використовувати автомобіль, не маючи на це власних коштів. Переплата, неминуча в будь-якому продукті, як раз і є компенсацією такої можливості.
Слід розуміти, що, на відміну від іпотеки, автомобіль є власністю банку до повного погашення боргу. В період користування автокредитом машину можна подарувати, продати, передати у спадок.
Недоліки автокредитів - це наслідки незнання досконально даного конкретного пропозиції.
Інші статті на нашому сайті
- Якість життя з точки зору соціології
- Як взяти кредит на старий автомобіль?
- Споживчий кредит та його характерні риси
- Кредит з поручительством
- Як вигідно отримати і грамотно використовувати кредитні карти
- Поради тим, кому стало нічим платити по кредиту
