Органом банківського регулювання і банківського нагляду відповідно до ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації» являетсяБанк Росії. Банк Росії здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями і банківськими групами банківського законодавства та нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових норматівов.Банковская система - це об'єкт нагляду для Банку Россіі.Надзор - це засіб забезпечення пруденційного регулювання. Це нагляд у вузькому сенсі слова, т. Е. Нагляд за окремими кредитними організаціями як частиною банківської системи.
Кожна окремо кредитна організація є предметом конкретного нагляду з боку ЦБ РФ. Посилення нагляду за конкретною кредитною організацією може бути продиктовано загальними інтересами зміцнення банківської системи, зокрема, управлінням системними ризиками. Однак в цьому є і зворотна сторона: кредитна організація втрачає свої переваги в системі конкурентних відносин. Інформація про те, що певна фінансова установа піддається інтенсивному нагляду, може породити сумніви у її клієнтів.
Вид банківського нагляду - це обумовлена об'єктом і предметом банківського нагляду конкретна діяльність Банку Росії по перевірці діяльності кредитної організації.
Банківський нагляд можна класифікувати за кількома критеріями.
1. Загальна класифікація банківського нагляду. Залежно від предмета нагляду слід виделітьфункціональние види нагляду, а в залежності від суб'єкта - інституційні.
2. Предметна класифікація банківського нагляду (функціональна). Банківський нагляд класифікується відповідно до специфіки нормативного, економічного і фінансового змісту банківської діяльності, яка є предметом нагляду.
3. Нормативна класифікація банківського нагляду. Виділяють два види: загальний (юридичний) іпруденціальний (фінансовий).
4. В залежності від розвитку банківської діяльності кредитної організації, слід розрізняти види банківського нагляду:
1) ліцензування банківської діяльності;
2) поточний нагляд за дотриманням законів, фінансових нормативів і нормативних актів Банку Росії.
5. В залежності від економічного і фінансового змісту банківської діяльності разлічаютвалютний нагляд інадзор, пов'язаний з обслуговуванням банками бюджетних рахунків.
6. В залежності від місця проведення нагляду поточний контроль ділиться на два види: дистанційний і контактний.
Дистанційний нагляд - це спостереження за діяльністю кредитних організацій на основі представлених нею банківських і, зокрема бухгалтерських документів.
Контактний нагляд - це перевірки діяльності кредитних організацій, що проводяться представниками Банку Росії безпосередньо в кредитній організації. Для цих цілей в структурі Банку Росії створюються спеціальні підрозділи - Департамент інспектування кредитних організацій і відповідні структури в його територіальних установах.
1. Що розуміється під банківською діяльністю?
2. У чому проявляється комплексність галузі банківського права?
3. Які методи правового регулювання властиві банківському законодавству?
4. Що є предметом банківського регулювання?
5. Які визначення банківських правовідносин зустрічаються в юридичній літературі?
6. Що розуміється під правовим режимом банківської діяльності?
7. Які підстави виникнення, зміни та припинення банківських правовідносин?
8. Що розуміється під банківськими правилами і звичаями?
9. Які акти Банку Росії не відносяться до нормативних?
10. У чому полягає роль загальних і спеціальних законів в механізмі правового регулювання банківської діяльності?
11. Підберіть і запишіть по 3 приклади джерел банківського права наступних форм: кодекс, закон, указ, постанова, інструкція, правила. Вкажіть, які органи компетентні приймати зазначені акти в названих формах.
12. Назвіть основні міжнародні акти, що регулюють банківську діяльність, і розкрийте порядок їх застосування.