«Що робити із заощадженнями?» - одне з головних питань, яке хвилює громадян на тлі бурхливого фінансової кризи. Ще кілька місяців тому варіантів для збереження і примноження коштів було достатньо: люди вкладалися в пайові фонди, зростаючу в ціні нерухомість, акції або просто клали гроші під відсотки в банки. Тепер не до дивідендів - залишитися б «при своїх». Тільки ось де зберігати нажите непосильною працею? Заначка може стати легкою здобиччю квартирних злодіїв, згоріти в пожежі або стати жертвою якогось катаклізму. Одним з найбільш надійних способів збереження грошей та інших цінностей вважаються банківські комірки - ваші цінності будуть цілодобово знаходитися під охороною, а з банку, якщо щось трапиться, можна зажадати відшкодування збитку. Однак, на думку багатьох експертів, здавалося б, в 100-відсотково захищених від зовнішніх факторів банківських сейфах є безліч вельми істотних ризиків, про які навіть не підозрюють більшість клієнтів. У підводних каменях вітчизняного сейфінга - так називається ця банківська послуга на мові професіоналів - спробував розібратися кореспондент «Нашої Версії».
Теоретично технологія доступу до банківських осередків, що практикується в російських банках, здавалося б, повністю виключає ймовірність того, що хтось зможе поцупити ваше добро. Кожна осередок обладнана двома замками - один ключ зберігається у клієнта, інший - у працівника сховища. Так що якщо хтось умудриться непомітно викрасти або зробити зліпок з вашого ключа і під виглядом клієнта (як ми вже говорили, процедура оформлення договору займає 15 хвилин) проникнути в депозитарій, відкрити вашу осередок йому не вдасться. Навіть якщо зловмисник - досвідчений ведмежатник і зуміє швидко розкрити обидва замки, при відкритті осередку на центральному пункті охорони спрацює сигналізація. Здавалося б, схема з двома ключами є страховкою і від того, що ваш сейф зможе несанкціоновано розкрити нечистий на руку співробітник депозитарію. Крім того, будь-яке відвідування сховища фіксується в спеціальному журналі. Але тут є одна важлива «але». Більшість банків на всякий випадок, наприклад якщо ви втратите свій ключ або просто зникнете, зберігають дублікати обох ключів. Так що ймовірність того, що недобросовісні клерки по-тихому обчистять ваш сейф, існує. Правда, в цьому випадку їм доведеться діяти в змові з охороною і керівництвом банку, що малоймовірно, особливо якщо мова йде про великому установі.
«Я не пригадую випадків, коли громадяни зверталися в міліцію з заявами про зникнення цінностей з банківських сейфів, - розповідає« Нашої Версії »офіційний представник столичного ГУВС Володимир Коробков. - Навіть якщо допустити, що таке може статися, то банки навряд чи будуть виносити сміття з хати і постараються врегулювати питання з клієнтом без зайвого розголосу. Репутація дорожче ». Від себе додамо, що потерпілі орендарі осередків можуть не звертатися в міліцію і з іншої причини - в Росії довести пропажу цінностей з банківського сейфа практично неможливо.
«Всі операції з осередками проходять конфіденційно і поза контролем співробітника банку, тому при зникнення вмісту довести, що і в якому обсязі там лежало, буде дуже складно, - розповідає« Нашої Версії »адвокат московської колегії адвокатів Руслан Конорєв. - У разі ж якщо ви все-таки виявите пропажу, сенс звертатися до суду є, але перспективи цієї справи вкрай туманні. Правда, поки таких прецедентів не було ».
Дійсно, вивчивши з десяток договорів про оренду осередків, ми прийшли до парадоксального висновку: фактично банки не несуть ніякої відповідальності за збереження їх вмісту, а єдиною виразною обов'язком банку є «забезпечення безпеки сховища». Виходить, що, закладаючи цінності в сейф, ми покладаємося лише на чесне слово банкірів. Що ж, інших варіантів захисту своїх інтересів не існує? Виявляється, вони є.
Так, Цивільний кодекс РФ крім класичного «конфіденційного» варіанту передбачає так зване відповідальне зберігання цінностей у сейфі. Всі операції з сейфом проходять під контролем банку, і його співробітники кожен раз складають опис поміщених в осередок цінностей, в разі їх пропажі від банку можна вимагати відшкодування збитків. Правда, такий варіант «сейфінга» існує хіба що в теорії. Для банків відповідальне зберігання - це зайвий головний біль і зайві матеріальні витрати, в осередку адже закладають не тільки гроші, але і, наприклад, ювелірні вироби або предмети мистецтва, а в цьому випадку доведеться проводити дорогу експертизу. Крім того, на банк ляжуть додаткові витрати по страхуванню цих цінностей, тому така банківська послуга в Росії - велика рідкість. Але навіть якщо станеться диво і вам вдасться описати закладені в осередок цінності, ризик залишитися в підсумку з носом скоротиться лише частково.
- Спіймані чи в результаті зловмисники? - запитуємо ми офіційного представника ВЕФК Сергія Васильєва.
- За фактом крадіжки порушено кримінальну справу, ведеться слідство, пошук злочинців триває, - відповідає наш співрозмовник.
- Як врегульовано питання про відшкодування збитку постраждалим клієнтам банку?
Втім, повторимося, навіть якщо вкрадене бандитами вміст вашої комірки було «запротокольовано», сподіватися на те, що банк відшкодує збитки, не варто. У більшості вивчених нами договорів про оренду осередків «протиправні дії у відношенні банку" є ... форс-мажорними обставинами, що звільняють банк від відповідальності перед клієнтами. Фактично бандити прирівняні до землетрусу або цунамі. Забавно виходить: з одного боку, банк згідно з договором зобов'язується забезпечувати безпеку сховища. З іншого - відхрещується від усіх своїх зобов'язань, якщо його сховища раптом розпатрали злодії.
«У цьому випадку фактично сама по собі підмивається репутація банку як надійного сховища, - вважає адвокат Руслан Конорєв. - Чим тоді осередок відрізняється від сейфа в квартирі з сигналізацією позавідомчої охорони? На мій погляд, такий пункт у договорі некоректний і він повинен насторожити клієнта ».
Тим часом за банківськими інтернет-форумах ходить чимало страшилок про особливості сучасного російського сейфінга. Звичайно, повністю довіряти таким анонімним одкровень не варто, але проблеми в цілому іноді піднімаються цікаві. Так, наприклад, деякі «фахівці» стверджують, що вашу осередок можуть легко «полегшити» співробітники правоохоронних органів, які під приводом пошуку якихось речових доказів можуть розкрити сховище. А там, мовляв, спробуй, доведи, скільки грошей у тебе зберігалося в сейфі - 50 тис. Доларів або 5. У ГУВС м Москви нам підтвердили, що в ході розслідування кримінальних справ правоохоронні органи іноді розкривають осередку, але запевнили, що міліція завжди діє строго в рамках чинного законодавства.
У тому, що ваші заощадження можуть постраждати від дій недобросовісних представників правоохоронних органів, сумніваються і юристи. «У будь-якому випадку такі дії можуть проходити тільки з санкції суду, - каже адвокат Руслан Конорєв, - просто порушити кримінальну справу, прийти в банк і сказати: ось у нас є підозри, що в такий-то осередку щось там зберігається, і розкрити її без відома власника міліція не може. Це незаконно, і цього не допустить служба безпеки того ж банку.
- Але ж в новітній історії є чимало прикладів, коли міліція начебто на законних підставах вилучала речові докази, а потім ці цінності просто зникали, - висловлюємо свої сумніви адвокату.
- У банках це досить складна процедура. Збирається комісія з кількох людей, складається акт розкриття осередку, опис вмісту. Члени комісії підписують цей акт. Тому, якщо ці дії незаконні або цінності вилучені, але не долучені до матеріалів кримінальної справи, завжди є можливість їх повернути.
Нам можуть закинути що, ми, мовляв, згущаємо фарби. Але ми всього лише спробували розглянути всі можливі ризики, які можуть очікувати орендарів осередків, і охоче віримо, що вся некоректність банків і їх зобов'язань перед клієнтами обумовлена не якимись злочинними намірами, а лише простим бажанням знизити ризики. Адже і банки найчастіше страждають від дій шахраїв або просто не зовсім адекватних людей. І, погодьтеся, битися місяцями в судах через якийсь 300-рублевої осередки банку не зовсім цікаво. Хоча, звичайно, в наш неспокійний час може статися все, що завгодно. Хіба мало що спаде на думку опинився на межі банкрутства банкіру? Погодьтеся, спокуса вирішити проблеми за рахунок чужих цінностей дуже великий.
Якщо ж підсумувати думки наших експертів, то найбільш імовірним способом крадіжки цінностей з комірки може бути отримання зловмисниками доступу до неї по «липової» довіреності. Тому, щоб убезпечити себе від таких ризиків, в договорі з банком варто прописати, що осередок може бути розкрита тільки в вашому особистому присутності.
І все-таки існує якась альтернатива банківським осередкам? Є і така. З недавніх пір депозитарні сховища існують при всіх територіальних органах позавідомчої охорони. Причому прайси на міліцейські осередку куди нижче, ніж на банківські. Наприклад, в Москві щомісячна плата за сейфовую осередок УВО сьогодні становить всього 79 рублів 17 копійок. Кому довіряти більше - міліції або банкам, вирішувати тільки вам.
Довідка
10 найпопулярніших питань про банківських скриньках (за матеріалами банківських інтернет-форумів):
1. Що можна зберігати в осередках?
В банківську комірку можна помістити: паперові грошові знаки і монети, ювелірні прикраси, твори мистецтва, цінні предмети, документи.
2. Що можна зберігати в банківському сейфі?
Заборонено зберігання зброї, живих об'єктів флори і фауни, наркотичних, радіоактивних, хімічних, бактеріологічних, отруйних, вибухових та інших речовин, здатних завдати шкоди банку, його співробітникам і клієнтам.
3. Чи може банк відмовити клієнту в оренді банківської комірки?
Ні.
4. Які документи необхідні для оренди комірки і скільки за часом займає процедура?
Для оформлення договору оренди та акта прийому-передачі ключів банківської комірки від клієнта знадобиться тільки паспорт. В цілому процедура займає від 15 до 30 хвилин.
7. Які мінімальний і максимальний терміни оренди комірки?
Мінімальний термін 1 день, максимальний не обмежений.
8. Що робити, якщо я втрачу ключ від комірки?
У цьому випадку банк стягне комісію за втрату ключа. Якщо банк не зберігає дублікати ключів, то клієнту необхідно буде оплатити вартість замка, який доведеться зламувати.
9. Чи можна передавати банківську комірку в суборенду?
Передача сейфовой осередки в суборенду заборонена.
10. Що відбувається з вмістом комірки, якщо терміни оренди давно минули, а клієнт не з'являється в банку?
При неявці клієнта протягом одного року банк має право реалізувати вміст комірки і відшкодувати свої витрати.
Оригінал статті на versia.ru