Де і як зберігати свої гроші, коштовності, цінні речі і документи?
Деякі з нас довіряються в цьому питанні банкам, скориставшись банківської осередком в спеціальному сховищі (депозитарії). Благо оренда банківського осередку недорога. Та й ніби під наглядом все і надійно «як в танку».
Інші довіряють тільки собі. Мій дім моя фортеця! Для безпеки і захисту від злодіїв багато встановлюють не тільки потужні вхідні двері, але і набувають для будинку сучасні висококласні сейфи. Такі сейфи самі по собі вже є міні-фортецями - поряд з симпатичним дизайном їх захист від злому теж надихає: від масивного корпусу з високосортної листової сталі до багаторівневих систем захисту замків (від вибивання, від висвердлювання, від підбору коду). Грошей коштує, але зате є купа плюсів.
А плюси домашніх сейфів - це мінуси банківських сейфів. Давайте подивимося, що стоїть за обіцянкою банків зберігати ваші гроші і цінності як «зіницю ока».
Варіанти зберігання в банку
Відповідно до статті 922 Цивільного кодексу України передбачено два варіанти зберігання цінностей у банківському сейфі.
Перший - банк забезпечує вам, як клієнтові, можливість приміщення цінностей в сейф і їх вилучення з сейфа поза чийогось контролю, в тому числі і з боку самого банку. Договір банківського осередку в цьому випадку - лише обов'язок банку забезпечити збереження або справність самої комірки.
Другий варіант передбачає приміщення в клітинку або в окремий опечатувати бокс (або мішок) вкладень під контролем банку. У цьому випадку банк знає про вміст комірки (боксу, мішка) (такий випадок зберігання ще називається «відповідальним зберіганням») і повинен нести повну відповідальність за збереження довірених йому цінностей відповідно до статті 901 ЦК України.
У нашій країні найбільш поширеним є саме перший варіант, до якого всі звикли: орендував клітинку, отримав ключ і заклав цінності, про які банк і знати не бажає. Але в підсумку виходить, що так звана конфіденційність виходить «боком» виключно клієнту. Раз банк нічого не знає - значить, і відшкодовувати нічого не винен.
Ключі від комірки
Якщо ви вже користувалися осередком, то знаєте про принцип двох ключів (ключ банку і ключ клієнта), який, як запевняють нас банки, забезпечує максимальну безпеку вмісту індивідуальної комірки. І якщо ви ключ втрачаєте, то ... просто платите приблизно 2-3-4 тисячі рублів за дублікат і знову отримуєте ключ і доступ до сейфу.
Чи вважати ці гроші штрафом або платою за заміну замка - не важливо. Важливо інше.
Коли банк набуває депозитарні комірки, то отримує від виробника (продавця) як мінімум по 3 ключа від кожного осередку: один майстер-ключ - екземпляр банку і як мінімум два примірника від другого замку для клієнтів. За ідеєю другі екземпляри клієнтських ключів банк повинен знищити зі складанням акту відразу після введення осередків в експлуатацію. А як же по іншому? Адже в чому тоді сенс принципу «двох ключів? І якщо потім ви втрачаєте ключ, то обов'язково необхідна заміна замку! І це справа не однієї години, а мінімум двох-трьох днів (завгосп ж буде його міняти).
На практиці найчастіше другі екземпляри клієнтських ключів банками не знищуються, а в кращому випадку зберігаються за описом в якомусь опечатаному мішечку у завідуючої касою (про всяк випадок). У гіршому - зберігаються у того ж співробітника, відповідального за роботу з депозитарними осередками. Не вірите? Сходіть в банк, скажіть, що втратили ключ від комірки і перевірте, через який час ви станете власником нового ключа і чи буде він ідентичний старому. Буду радий за вас, якщо це не так.
Як довести вину банку в разі крадіжки з осередку
У будь-якому договорі оренди сейфового осередку прописано, що банк зобов'язаний забезпечувати її збереження, не допускати проникнення в депозитарій сторонніх і так далі. Але якщо трапився такий інцидент, як пограбування або крадіжка з вашої комірки, чи можна звинуватити банк у порушенні умов договору?
За словами юристів, навіть договір купівлі-продажу нерухомості, якщо осередок орендувалася для передачі грошей при угоді через банківську комірку, виступати в якості такого доказу не може. По-перше, вказується в договорі сума далеко не завжди відповідає тій, яка закладалася в клітинку, - не секрет, що багато громадян занижують «офіційну» вартість продаваного житла, щоб заощадити на податках. А, по-друге, навіть якщо гроші закладалися в клітинку в присутності і продавця, і покупця, і навіть ріелтора, банк може спробувати звинуватити їх в змові.
Відповідальне зберігання та страхування
Послуга відповідального зберігання, коли банк обізнаний про вміст комірки і повністю за нього відповідає, є рідкісним явищем в практиці наших банків. Їм просто не вигідно. І вони не хочуть брати на себе відповідальність за чужі цінності. Їм простіше здавати в оренду осередку і ні за що не відповідати.
Єдиним виходом могло б бути страхування банківської комірки. Однак страхові компанії не страхують готівку, акції та облігації. Інші цінності фізична особа може застрахувати, якщо вони будуть зберігатися у нього вдома.
Ось такі вони - банківська комірка і її ціна.
Висновок з усього цього випливає один: гарантія збереження ваших грошей і цінностей в депозитарії банку - це міф. Так чи не простіше тоді все-таки зберігати свої фамільні коштовності будинку, обладнавши для цього спеціальний сейф і оформивши відповідний договір страхування?