Виставу закінчено?
Списання безнадійних боргів і визнання їх такими регламентується ст.46 (п.3, 4) закону «Про виконавче провадження». Важливо розуміти, що судові пристави не списував заборгованість, а тільки ініціюють припинення виконавчого провадження.
Закриття справи про стягнення боргу не означає, що гроші спишуться автоматично, до того ж кредитор може знову зажадати повернення заборгованості. Потрібно враховувати, що термін дії рішень по виконавчому справі - 3 роки. Протягом цього часу банк-кредитор має право повторно направляти приставам справу, яку вони йому повернули через неможливість стягнути гроші. Кожен такий повернення автоматично продовжує «життя» заборгованості, відкриваючи новий трирічний відлік.
Але усвідомлення того, що боржник неплатоспроможний, не ставить крапку. Банкіри спробують повернути хоча б частину виданої суми, продавши безнадійний борг фізичної особи колекторському агентству.
Безнадія точка ру
Коли всі заходи по законному стягненню кредиту використані, але гроші повернути все одно не вдалося, на підставі постанови ФССП про закінчення виконавчого провадження, приймається рішення про недоцільність подальшої процедури стягнення.
Який борг вважається безнадійним?
З якою минув термін позовної давності (3 роки).
Місце знаходження боржника неможливо встановити.
Немає даних про його майно та інші матеріальні цінності, за рахунок яких можна було б погасити заборгованість.
Офіційно не працевлаштований, щоб стягувати частина з заробітної плати.
Платник помер, а спадкоємці не прийняли на себе боргові зобов'язання.
Схематично визнання боргу безнадійним і порядок його списання виглядають так:
з моменту внесення останньої суми по кредиту пройшло більше року;
банк звертається до суду для примусового стягнення заборгованості;
судове постанову іде приставам;
в ході роботи пристави встановлюють, що для неможливості повернути гроші існують об'єктивні причини - немає майна, місцезнаходження невідоме та ін .;
справу зі спеціальною постановою повертається банкірам, які можуть ще неодноразово перенаправляти його приставам, але переконавшись, що витрачають час і гроші даремно, продадуть його колекторам, а збиток спишуть на власні збитки.
Важливо! Безнадійний борг перед банком виникає не раніше річний прострочення по платежах.
Крім постанови приставів і судового рішення, у банку на руках повинен бути повний пакет документів, які доводять, що позичальник не в змозі виконати зобов'язання - у нього немає ні грошей, ні майна, щоб розплатитися. Папери потрібні, щоб закрити прострочений кредит в розмірі одного і більше відсотків від капіталу банку.
У деяких фінансових установах діє регламент, що дозволяє прощати недоїмки менше 0,5% від розміру банківського капіталу без збору доказів неплатоспроможності. Зазвичай мова йде про невеликі споживчі кредити, коли витрати по стягненню перевищують дохід від повернення.
Про деякі нюанси
Багато хто вважає, що взявши кредит як ІП, після зняття з реєстрації його можна не виплачувати, і помиляються. Само по собі закінчення підприємницької діяльності не скасовує зобов'язань фізичної особи і не переводить борги в статус безнадійних. Анулювати банківську заборгованість можна іншими способами, наприклад, в результаті закінчення строку позовної давності.
Смерть боржника не входить в офіційний список причин для визнання неможливості стягнути гроші, але сперечатися з тим, що важко повернути кошти з померлого, навряд чи буде хтось стане. Сама по собі смерть не скасовує взятих при житті грошових зобов'язань, адже в межах вартості прийнятого спадщини розбиратися з ними будуть родичі. Якщо спадкоємців немає або вони відмовилися від свого права отримати заповідане, майно переходить муніципальним або федеральним властям, а разом з ним і боргові зобов'язання покійного.
Боржник в плюсі?
На перший погляд здається, що заборгували анулювання кредиту вигідно, але за законом списана заборгованість - це дохід боржника, тому з нього потрібно заплатити податки. Однак новий борг не з'явиться, якщо:
банкіри передадуть недоїмки колекторам (дохід боржник не отримає);
людина оскаржить через суд розмір заборгованості та інші умови кредитного договору.
На замітку! При заборгованості понад 500 тисяч рублів і простроченні не менше 3 місяців можна ініціювати процедуру банкрутства. яка допоможе зупинити нарахування пені, «заморозить» виконавчий лист і зніме арешт з майна.
Як дізнатися, списаний чи кредит?
Інформацію про всі виконавчі провадження розміщують на сайті ФССП. Досить ввести ПІБ, рік народження і регіон (місто, область, край, республіку). У миттєво виданому результаті відображаються всі актуальні заборгованості по конкретній фізичній або юридичній особі.
Знаючи, що таке безнадійний борг по кредиту і як можна законним способом від нього піти, пам'ятайте, що злісним ухильниками від виплат кредитних боргів загрожує кримінальна відповідальність. За ст.177 КК РФ це штраф до 200 тисяч рублів, обов'язкові роботи (480 годин), примусові роботи (2 роки), арешт (0,5 року) або тюремне ув'язнення (до 2 років).