«Блогер у блогера інтерв'ю взяв ...». Звучить майже як анекдот. Але мій співрозмовник - Юрій Антипов, провідний блогу «Банківські інновації» - має більш ніж достатньо підстав, щоб міркувати про інновації в банківському бізнесі. Юрій отримав свій первийexperience інноваторства, пропрацювавши кілька років у Фінляндії, в одній з найбільш інноваційних компаній світу -NOKIA. Останні роки Юрій працює в продуктовому банківському сегменті і добре уявляє, як функціонують ці служби в російських та іноземних банках.
Для чого банкіру блог?
У кожного є мрія. Хтось хоче створити автомобіль, хтось - ідеальний продукт і вивести його на ринок. Знаючи, як працюють банки на Заході, які у них є інноваційні продукти, які там використовуються технології, я завжди хотів поділитися цією інформацією з колегами. Щоб можна було розуміти тенденції, бачити, куди рухається банківське співтовариство.
Чи не кожен уявляє собі, чим займаються банкіри. В основному, це паперова робота. Якщо не говорити про тих, хто працює у фронт-офісі і спілкується з клієнтами. Решта ж зайняті, в основному, паперовою роботою, узгодженнями бізнес процесів, написаниями регламентів і т.д. ІТ «докручує» якісь системи, вирішує дрібні завдання. Відсотків 80% -90% часу витрачається на текучку і колись подивитися і озирнутися. куди рухається банківський бізнес?
Якщо подивитися на російські банки - у них навіть немає такого напряму, такого підрозділу, яке займається інноваціями. Тільки зараз в деяких банках з'являються такі innovation managers, менеджери з інновацій. На Заході є цілі інноваційні підрозділи. Там розуміють, що на стандартних продуктах кредитування і вкладів при постійному скороченні маржі багато не заробиш. Тому основне завдання таких підрозділів - розвиток нових продуктів і послуг. На Заході є інноваційне співтовариство Innovate, де банкіри обмінюються ідеями.
Ви ведете блог вже якийсь час, як ви відчуваєте - банкіри читають блоги?
Я був дуже здивований, коли побачив кількість передплатників - банкірів. які підключаються до мого блогу. Дуже важливо вибрати правильну майданчик для блогу. Я розмістив свій блог на Банкі.ру. Тут моя аудиторія.
Там є реальні банкіри?
Так, там є реальні зацікавлені банкіри. Багато айтішників, які цікавляться продуктами. Цікавляться технологіями. Шукають для себе відповіді на питання. І я в своєму блозі, намагаюся на ці питання відповісти, розповісти, що є на ринку.
А Банкір.ру - це ж теж банківська майданчик?
Так, це теж банківське співтовариство, але мені по духу ближче Banki.ru. Коли я думав про майданчику, де краще створювати збій блог, мої потенційні читачі в один голос порадили мені Banki.ru. До того ж серед читачів Banki. Ru багато моїх друзів, і це стало основною причиною розміщення блогу.
Це в основному люди з бізнес-підрозділів банків, ІТ і продуктових підрозділів. Є співробітники страхових компаній.
Як Ви вважаєте, чи можливо в Інтернеті створити професійне ком'юніті тих, хто займається інноваціями в банках?
Так, мені здається, такий майданчик допомогла б російським інноваторам. А поки що кожен копає сам по собі. Є дві банківські асоціації: АРБ і АЄБ, але обговорення інноваційної тематики там не видно. Зараз в банківському співтоваристві ще не так багато інноваторів, ком'юніті невелике.
Як визначити, що є інновацією в банківському бізнесі, а що відноситься кcorebusiness?
Інновація - це, як правило нововведення, зміна філософії, якісне зростання продукту або сервісу. Якщо це не стандартна опція, а щось абсолютно нове, що можна визначити словом "Wow!", Я це вважаю чимось особливим. Наприклад - технологія NFC, абсолютно новий напрямок для російського ринку, це інновація. Або, наприклад використання біометричних даних, це теж інновація.
На Заході у банків є потужний стимул до інновацій. У розмовах мені банкіри говорили, що в Росії це не так. Ви як думаєте?
Зараз якраз такий час, банки починають замислюватися про інновації. Вектор поставив наш президент (Дмитро Медведєв). Банки бачать, що відбувається в світі, які тенденції відбуваються на ринку, де цій темі зараз приділяється величезна увага. Зрозуміло, що під час кризи банкам було не до інновацій, важливо було утримати клієнтів, вичистити "лосів", які виникли в рамках кредитування. Зараз банки стали замислюватися над тим, як збільшити доходи, і виник стимул до інновацій та створення нових інноваційних продуктів.
Можна виділити групу інноваторів з числа російських банків?
Думаю так. Ну перш за все, банк, який крокує в цьому напрямку дуже активно, - це Сбербанк. Другий банк в групі інноваторів - Альфа-банк. Ці два банки, не без зусиль, але все таки рухаються в цьому напрямку. Перш за все - в частині інновація в роздрібному бізнесі. Це найбільш мобільний сектор, де народжуються інновації.
На Заході основними інноваторами стають малі банки, а у нас?
Я розмовляв з керівниками російських середніх і малих банків. У них зараз не т такого завдання. Вони розвиваються за моделлю бутікову. Є кілька ключових клієнтів, з якими банк працюють і під їхні вимоги банк готовий розвивати продукти. Це скоріше індивідуальне рішення під конкретного клієнта. Там немає потреби в розвитку нових високотехнологічних продуктів. Малим банкам важливо робити швидкі угоди на якісному рівні, вибудовувати особисті відносини з клієнтами. І це корпоративний бізнес.
Хоча, звичайно, з'являються невеликі банки, які сфокусовані на одному напрямку, на одному виді продуктів. Наприклад, моно продуктовий банк Зв'язковий, Східний іпотечний банк. Вони реалізують інновації в своєму вузькому секторі. Вони виходять на вузькі ринки і намагаються отримати клієнтів саме за рахунок своєї технологічності.
Хто із західних банків Вам бачиться як найбільш інноваційний?
З європейських банків я можу назвати Nordea і BNP Paripas. Зі світових інноваторів австралійський Commonwealth bank. Досить динамічний банк, який вже впровадив у себе біометричні системи, і зараз будують банк майбутнього.
Які світові тренди в інноваціях ми сьогодні можемо назвати?
Один напрямок інновацій не прозвучало в нашій розмові -socialbanking. Що ви про це думаєте?
У Вас був досвід роботи на Заході, Ви бачите різницю між західними і російськими клієнтами банків?
Раніше різниця була величезною. Зараз потихеньку різниця згладжується. Наші громадяни часто їздять за кордон, бачать, як розвивається сервісне обслуговування. Відповідно їх рівень очікувань зростає, і зростає рівень вимог до банку. З іншого боку банки не можуть змінюватися так само швидко, як очікує від них клієнт. Часто інноваційні банківські продукти розробляються банками саме під тиском вимог клієнтів. Для того, щоб краще розуміти своїх клієнтів, банки створюють краудсорсінговие портали, де вони збирають кращі ідеї своїх споживачів.
Мені здається, що розвитку інноваційного банкінгу в Росії перешкоджає ще відсутність єдиних стандартів в області систем платежів, платіжних терміналів?
Я беру участь в роботі Національної платіжної асоціації. Дві теми які я проробляю: це prepaid карти і NFC технології. Основне завдання асоціація підтримку бізнесу банків, і платіжних систем в частині розробки єдиних стандартів. За новим законом про національну платіжну систему, всі оператори, які надають послуги з переказу грошових коштів, агенти й оператори платіжних систем, повинні в цьому році отримати ліцензію ЦБ. Це позитивно для ринку, оскільки робить процес контрольованим і керованим. Зараз VISA, Mastercard і Золота корона об'єдналися, щоб зробити умови закону максимально прийнятними для всіх учасників.
Ми торкнулися тут цікаву тему. На Заході багато інноваційні банки такі какAlly, Simple і інші, являють собою фактично віртуальні банки без власних відділень та мереж банкоматів. А у нас ніхто не пускає в свої мережі. Точніше пускає, але за дуже велику комісію.
Якщо брати досвід європейських банківських систем, то там в рамках банківських асоціацій створюються НКО, які об'єднують у собі банкоматні мережі. Доступ до мереж надається всім учасникам ринку на рівних умовах.
Банки ж свої кревні вкладали в створення мереж. Що тепер робити - націоналізувати?
Банки можуть продати свої мережі. Так сталося з інкасацією. Спочатку все банки розвивали свою власну інкасацію, закуповували броньовики, містили охорону. Але потім вони зрозуміли, що божевільна кількість ресурсів витрачається на обслуговування. І стали, шукати: кому б передати це на аутсорсинг. Те ж саме повинно відбутися з банкоматами.
І як банкіри ставляться до цієї ідеї?
Поки нашим банкам ще далеко до цього. Зараз йде процес об'єднання банкоматних мереж bank - to - bank, але в недалекому майбутньому ми до цієї ідеї теж прийдемо.