Борг по кредиту що робити як дізнатися

На жаль бувають ситуації, коли клієнт не може оплачувати свій кредит банку і якщо така ситуація була прогнозована, то оптимально не опускати руки і звернутися за допомогою в банк. Часом банки анулюють заборгованість клієнтів, але звичайно це вже крайній випадок. Зазвичай вдаються до рефінансування. Наприклад, якщо сума оплати занадто стала велика, то можна взяти кредит на більш тривалий термін і зменшити тим самим суму платежу. Звичайно, є і свої мінуси даного варіанту. Так як платежі аннуїтетниє спочатку клієнт в основному оплачує відсотки по кредиту, а не основний борг. Тобто виходить, що якщо клієнт давно оплачував свій кредит, він вже заплатив основну частку відсотків. Після рефінансування знову платіж буде в основному включати відсотки, а не суму основного боргу. Тому цей крок зазвичай роблять теж при необхідності. Поради експертів в області кредитування зводяться до наступного: «потрібно здійснювати, дострокове і частково дострокове погашення кредиту», частково дострокове погашення можна зробити з перерахунком графіка платежів в сторону зменшення терміну, або розміру щомісячного платежу - що є краще.

Також в банках найчастіше є фахівці, які працюють з боржниками (і це не тільки співробітники відділу по стягненню простроченої заборгованості). Кредитної організації теж не буде вигідно, якщо буде багато неплатників. Тому при зверненні в банк співробітники будуть обмірковувати, який з варіантів в конкретній ситуації підійде, і допомагатимуть знайти рішення.

Крім штрафів, втратою власності також буде зіпсована кредитна історія і вже малоймовірно, що банки будуть надавати вам в кредит в подальшому. Інформація по кредитних історій загальна і не кожен банк буде ризикувати. Особливо, якщо сума буде запрошена велика. Ніж вирішувати проблеми пов'язані з невиплатою кредиту, оптимально таких ситуацій уникати і оплачувати вчасно платежі.

Як дізнатися борг по кредиту?

Бувають ситуації, коли позичальник може і не знати про наявність боргу або про його розмірі. Борг по кредиту може з'явитися не тільки в слідстві неналежного виконання своїх зобов'язань за кредитним договором. Технічні помилки на стороні банку, різного роду непорозуміння і т.д. все це може привести до виникнення заборгованості по кредиту з можливими негативними наслідками.

Щоб дізнатися про наявність, або відсутність заборгованості по кредиту можна скористатися наступними способами:

Перевірте свою кредитну історію.
Зверніться в банки в яких кредитувалися, за інформацією або довідками про якість своєї кредитної історії і про наявність / відсутність заборгованості перед банком.

Якщо не можете платити по кредиту

Піддавшись спокусі, взяли кредит, ось довгоочікувана покупка - будинок за містом. Обжилися, обставити меблями, прикрасили будинок дрібницями і повісили шторки, провели інтернет і ТВ - все, можна жити. У місці де так давно хотілося і мріялось - живи та радій в спокої і гармонії з тобою.

Платежі по кредиту вносить справно, постійна робота, машина, сім'я і будинок повна чаша, а доля підносить неприємний сюрприз - машина зламалася, компанія звалилася, кар'єра вибудовувана стільки часу і років скотилася нанівець. Від колишнього життя тільки і залишилося машина, а її треба ремонтувати, сім'я яку треба годувати, будинок необхідно утримувати і плюс до цього гроші за нього ще не все віддані банку ... що робити? - вирішувати питання!

Дзвонити в банк - пояснювати ситуацію.
Просити відстрочку.
Бути на зв'язку.

Переходити в розряд злісних неплатників не варто, але якщо обставини на даний момент складаються таким чином, що в силу обставин Ви потрапили в чорний список банку, впадати у відчай не можна. Дзвінки зі служби безпеки по 100 разів на день і листи з погрозами про судові позови це частина методичних рекомендацій банку по роботі з неплатниками, особливо якщо вони знаходяться в чорному списку. Найголовніше про що потрібно пам'ятати це те що це все коли-небудь скінчиться і з'явиться робота, кар'єра знову піде вгору, і борги по кредиту будуть виплачені, як і сам кредит, а все це забудеться як страшний сон.

Ніхто не застрахований від такого розвитку подій, тому потрібно бути готовим до змін в будь-яку сторону, і бути максимально поінформованим по цей бік швидких грошей. Як то кажуть попереджений, значить озброєний. Основні і загальні методичні рекомендації банків по роботі з неплатниками:

У будь-якому випадку, потрапивши в неприємну ситуацію щодо своєчасної виплати боргу по кредиту необхідно набратися сил, щоб вирішити це питання з банком з найменшими втратами і для банку і для позичальника, і пам'ятати, що все - люди, і кожен може потрапити в подібну ситуацію.

Коли кредити, як боргова яма.

Кредитна залежність в більшості випадків починається з невеликих кредитів. Вони більш яскраво показують зручність кредитування. Прикладом може бути товарний кредит. Взяти ноутбук або телевізор. Якщо оплатити швидко, то переплата не буде настільки помітна, зате поліпшення способу життя помітно. Далі все нові кредити, почуття, що нема в чому можна собі не відмовляти. Як варіант, можна ще брати розстрочки. Тоді ця людина зможе на свій захист сказати, що це ж розстрочка і вона без переплати. Насправді відсотки просто вже включені в загальну вартість. Так що ніхто за клієнта відсотки оплачувати не стане.

Ось так часто і виходить, що люди беруть кредити не тільки тому, що вони потрібні, а просто так. Після того, як розуміють, що кредитів багато більшість хоче взяти один кредит і погасити інші. Пояснюють це тим, що оплачувати зручно і взагалі з платежем не переплутати. Також вдаються до рефінансування і далі. Все це стає якимось колом подій навколо цих боргів. Також таким людям не варто користуватися і кредитною карткою. Їй легко розплачуватися за покупки, начебто ж не свої гроші і не шкода якось. Тільки ось борг віддавати доведеться, по картах дуже високі ставки і жорстокі штрафи за прострочення.

При виникненні труднощів з платежами оптимально звернутися в свій банк, а не спостерігати, як з'являється прострочення і борги. Можна буде дізнатися про кредитні канікули, рефінансування і так далі.

Кредит це пастка?

У наш час куди не глянь, на ТБ, в мережі інтернет, банери на авто і громадському транспорті, кольорові притягають погляд тембл-тени, рясніють і кричать про доступність кредитів і швидких грошей, а головне амплітуда просто неймовірна від 1000 рублів до 5-ти - 7ми мільйонів, і це для фізичних осіб. І це реальність, насправді, кожен працюючий здоровий і дієздатна людина з незамаранной кредитною історією. а іноді якимось дивним чином факт порушення виконання обов'язку зі сплати кредиту та відсотків не береться до уваги, і людина отримує заповітну і бажану суму. Дуже добре, тепер плани і цілі будуть виконані, але ... тепер потрібно виплачувати суму кредиту, і часто це не один рік.

На жаль, життя вносить часом свої корективи, і обстановка в світі впливає на матеріальний стан людей, позичальників, а це в свою чергу впливає на можливість виконувати обов'язок по сплаті основного боргу по кредиту і відсотків за його використання. І добре якщо людина справляється з усіма зовнішніми факторами і порушень немає і збоїв немає, але що ж робити людині, який і радий би платити, а не чим, або постає вибір нагодувати дитину або виплатити черговий платіж. Звичайно будь-яка нормальна людина вибирає сім'ю і тим більше дітей. І тоді відбувається перший неприємний і ганебний дзвінок в банк, де намагаються пояснити ситуацію і просять зважити на становище.

Що ж може запропонувати банк на догоду даної ситуації, що склалася: в залежності від внутрішніх регламентів, положень і статутів кожен банк видає кредити населенню має відпрацьовану схему по роботі і діям в таких ситуаціях, про них вони говорять, але багато і замовчується, залишається як би тільки обраним або vip-клієнтам, але є і загальні поради які дають в таких випадках і вони працюють:

обов'язкове письмове повідомлення настанні складне матеріальне становище (із зазначенням причин);
обов'язково бути на зв'язку (не брати трубку або не реагувати на листи не вийде, в такому випадку кредитна організація з одного перетвориться на ворога);
погашати у міру можливості, навіть мінімальні суми, щоб банк бачив Ваш намір платити;
в письмовому вигляді просити про відстрочку на максимально можливий термін;
спільно, разом з кредитною організацією вирішувати дану проблему, не йти в підпілля.

Існує приказка: «береш чужі - віддаєш свої», і це чиста правда, тому «швидкі гроші» і в потрібній кількості це приваблює, але перш ніж влізти в цю павутину необхідно все гарненько зважити, все «ЗА» і «ПРОТИ» і пам'ятати , що стабільність може бути тільки в самій людині і більше ні в чому більше.

Виникнення прострочення, а також відстрочка по кредиту

За час оплати кредиту можуть статися абсолютно різні ситуації, що призводять до того, що клієнт більше не в силах оплачувати платежі. Наприклад, зміна місця роботи або затримка заробітної плати. Якщо прострочення виникла, то банк зазвичай не особливо цікавиться причинами, йому важливо отримати свої кошти. Особливо будуть цікавити конкретні дати, коли борг буде виплачений. Досить часто банки дзвонять клієнтам і кажуть їм про те, що подадуть документи суд при невиплаті, що буде вилучено майно. Хоча найчастіше такого не буває, але такий поворот подій теж не виключений. За прострочення платежу будуть нараховуватися штрафи, і борг буде все зростати. Зазвичай в кредитних договорах прописується порогова сума прострочення, після якої кредитна організація має право вимагати виплату всієї суми кредиту та штрафів. Після того, як банк повідомляє про своє рішення клієнту, далі він звертається до суду. Після прийняття судом рішення на користь банку, клієнт зобов'язаний виплатити кошти. Якщо ж оплати немає, то тоді судові пристави мають право описати його майно.

Слід пам'ятати, що суди часто стають на бік позичальника і «прощають» (списують), досить значну частину нарахованих штрафів, пені та неустойок. Тому банки не люблять доводити справу до суду і намагаються стягнути заборгованість в досудовому порядку, а якщо це не виходять, можуть переуступити права вимоги по кредиту будь-якої фірмі спеціалізується на стягнення простроченої заборгованості.

Слід зазначити, що переуступка прав вимог за кредитним договором, тобто просто продаж Вашої заборгованості відбувається з дисконтом, іноді до 90% від суми кредиту, тобто кредит виданий в розмірі 300 000 руб. може бути перезданий (проданий) колекторам за ціною всього лише 30 000 руб. відповідно банку вигідно постаратися «полюбовно» врегулювати проблему заборгованості з клієнтом на ранній стадії.

Однак і Вам не слід доводити справу до суду або навіть до колекторів, які будуть невпинно дзвонити. Оптимально, оповістити банк про виниклі складнощі ще до прострочення. Є нетривалі відстрочки, буквально на тиждень, є більш тривалі. Ось вони і бувають деяким необхідні. Банк може піти назустріч позичальникові в різних ситуаціях. Це може бути скорочення, зменшення заробітку (можна тоді розглянути варіант рефінансування) і далі. У будь-якому випадку треба заповнити документ в банку про те, що ви насправді хочете відстрочки. Надати документ, що підтверджує, що причина не придумана, а справжня. Для банку ж важливі чесні клієнти, та й взагалі прострочення псує різні показники даної комерційної організації. Також сама відстрочка може бути по-різному надана. Це може бути оплата тільки відсотків, а потім теж треба буде віддавати і основну частину. Або ще як варіант, зменшення ставки, а в подальшому її збільшення. Адже банк не планує зменшувати свої доходи. Найголовніше і для відстрочки, і для рефінансування це відсутність боргів, тому оптимально повідомляти банк заздалегідь про виниклі складнощі.