Служба фінансового моніторингу в банківській установі - спеціалізований підрозділ, співробітникам якого ставиться в обов'язок відстежувати всі фінансові процеси, що проходять в даній установі. В якості основного завдання можна назвати протидію відмиванню коштів, отриманих незаконними способами. Таким чином, служба зобов'язана перевіряти надходження і витрачання грошових коштів на рахунках клієнтів банку і не допускати витрачання грошей на цілі, пов'язані з фінансуванням груп, що пропагують тероризм або злочину.
Під легалізацією або відмиванням грошових коштів розуміється процес, в ході якого гроші, отримані злочинним або незаконним шляхом, отримують статус законно отриманих. Термін «відмивання грошей» веде свою історію з США, де на гроші, отримані від продажу наркотиків, була відкрита мережа пралень. Злочинці пояснювали, що дохід вони отримують від прання, не уточнюючи, що займаються «відпиранні грошей», отриманих злочинним шляхом.
До даного моменту часу пральні вже ніхто не відкриває на гроші наркомафії, але через банківські рахунки проходять мільярди доларів, отриманих незаконно. Розробляються нові схеми, що дозволяють «очищати» «брудні» гроші. У найбільш простому випадку «рядові обивателі» відкривають депозити на певний час з внесенням «брудних» грошей. Потім депозит закривається, а на руки видаються вже абсолютно законні гроші. Банки змушені витрачати час і гроші на перевірку джерел фінансування рахунків, відкритих приватними особами або підприємствами. У процесі перевірки зайняті і операціоністи, які проводять операції по рахунках, і касири, і керівники відділів і всього банку.
Однією з основних завдань відділу фінансового моніторингу, що підкоряється безпосередньо раді директорів, є підтримання на належному рівні репутації банку. Керівник відділу може контролювати і рахунки керівництва свого ж банку і перевіряти дані, надані будь-якою людиною. Співробітники відділу мають право перевірити будь-яку операцію з грошима, проведену з будь-якого рахунку. Будь-який співробітник банку зобов'язаний відповісти на всі питання, якщо вони будуть задані і стосуватимуться рахунків клієнтів.
Підставою для проведення контролюючих дій може стати будь-який вчинок клієнта, що виходить за рамки прийнятного або стандартного дії, наприклад, часте відкриття або закриття депозитів, часткові поповнення або зняття незалежно від суми.
Що потрібно зробити, щоб операція пройшла?
Служба фінансового моніторингу має право зупинити проведення будь-якої операції з будь-якого рахунку. Відновлено операції будуть тільки після того, як клієнт виконає всі умови, висунуті службою. Здебільшого відділи фінмоніторингу вимагають пред'явити документи, що підтверджують законне походження коштів. Це можуть бути:
• Довідки за формою 2-ПДФО, видані роботодавцем, виписки по зарплатній картці і т. Л .;
• ІП може пред'явити декларації, що підтверджують отримання доходу від своєї діяльності. Підприємство може надати бухгалтерську звітність, що підтверджує наявність прибутку;
• Договори, що підтверджують вчинення правочинів з майном;
• Документи, що підтверджують отримання кредиту, позики і т. Д .;
• Паспорти, що підтверджують здійснення операцій за контрактами, пов'язаних з купівлею-продажем валюти, експорту і т. Д.
Які операції служба фінансового моніторингу може взяти під свій контроль?
Співробітники відділу фінансового моніторингу в обов'язковому порядку перевірять операції по розрахунковому рахунку, якщо відповідно до визначених критеріїв виявиться, що клієнт проводить операції, що не відповідають його діяльності. ФЗ- 115 наказує, що здійснення операції на суму 600 тис. Рублів і більше підлягають обов'язковому контролю.
В обов'язковому порядку будуть перевірені наступні операції по розрахункових рахунках:
• Юридична особа переводить гроші приватній особі за умови, що дані виплати не обумовлені трудовим договором, не виплачуються за зроблену роботу або надану послугу;
• Зарахування на розрахунковий рахунок грошових коштів, що надійшли з-за кордону, зокрема, від підприємств, розташованих в офшорних зонах;
• Операції по зарахуванню готівки на розрахунковий рахунок і зняття в той же день;
• Проведені операції зі зняття готівки на однакові суми або на однакові цілі;
• Відкриття фізичною особою численних короткочасних вкладів із закриттям протягом місяця. Гроші зі вкладів не перекладаються на інший рахунок, а знімаються готівкою;
• Придбання валюти на суму понад 600 тис. Рублів, спроби обміняти на нові купюри старі або рвані на суму понад 600 тис. Рублів;
• Надходження від фізичної особи заявки на придбання цінних паперів за умови оплати готівкою;
Як можна обслуговуватися у нас дешевше?
Надати нам доступ до Вашого клієнт-банку (без права списання коштів).
Вводити самостійно в нашу програму 1С
Ваші накладні на надходження товарів і самостійно виписувати накладні з відвантаження товарів (через віддалене підключення до нашого сервера).
Самостійно вести облік в торговій програмі 1С: Торгівля і склад / 1С: Підприємство (обмін даними з нашої бухгалтерської програмою ми Вам налаштуємо безкоштовно).
Види первинних документів, що враховуються при визначенні тарифної групи
Платіжні доручення (а також ордера, інкасові списання тощо.). В).
Накладні, акти та ВМД кратно 20 позицій (як на покупку, так і на реалізацію) ..
Рахунки-фактури на реалізацію, аванс отриманий, аванс виплачений і на надходження.
ПКО; РКО і Z-звіти (сума денної виручки).
Додатки до Авансовим звітів.
Звіт про роздрібні продажі (перелік проданих за період товарів) кратно 20 позицій.
Акти списання (передачі в експлуатацію) матеріалів кратно 20 позицій.
Випуск готової продукції кратно 1 позиції.
Переміщення ТМЦ між складами.
Повернення товарів покупцями і постачальникам (кратно 20 позицій).