Брати чи не брати: чи потрібен кредит на освіту
Напевно випускники шкіл та їхні батьки не раз замислювалися над тим, чи варто брати кредит, або краще розраховувати на свої власні сили. Зрозуміло, якщо ви не збираєтеся вчитися в престижному вузі або обрана спеціальність не дуже затребувана на ринку, навряд чи потрібно платити банку за надання послуг кредитування.
Однак якщо ви амбітні, плануєте отримати освіту в закордонному або великому російському вузі, а ваша професія економічно і політично вигідна країні, освітній кредит може стати хорошим виходом, відтермінувавши турботи про фінансування навчання до закінчення навчального закладу.
Проте, навіть якщо ви повні рішучості оплатити своє навчання саме таким способом, варто все ж уважно вивчити всі плюси і мінуси такого кроку: як і у випадку з іншими кредитами, тут є ряд нюансів, які цілком можуть схилити чашу терезів на ту чи іншу сторону.
Що ж являє собою кредит на освіту в Росії.
Освітнім називають один з видів довгострокового кредиту. Одним з головних його відмінностей від інших позик є те, що він видається виключно для оплати витрат, пов'язаних з навчанням в навчальному закладі. Позичальниками в даному випадку можуть виступати громадяни РФ у віці від 14 років. Для того щоб оформити освітній кредит, необхідно бути студентом державного або недержавного освітнього закладу, що дає середню професійну або вищу освіту. Оплатити таким способом можна всі види навчання - денний, вечірнє, заочне, в аспірантурі.
Умови видачі освітніх кредитів схожі у всіх банках. Як правило, кредит на освіту видається в рублях, ставка коливається в діапазоні 12-20%, а термін погашення становить 10-11 років. Наприклад, Сбербанк фінансує освіту своїх клієнтів під 12% на рік на 11 років, пропонуючи одні з найнижчих ставок на ринку. Також в банку діє програма державного субсидування, по якій кредит можна отримати на термін навчання плюс 10 років. Сукупна відсоткова ставка по цьому виду кредиту в Ощадбанку дорівнює ставці рефінансування Банку Росії (8,25%) плюс 3 п. При цьому 5,06% річних виплачується позичальником, а 6,19% субсидуються державою.
Надають російські банки і можливість отримати кредити на освіту за кордоном. Так, «Кредит Європа банк» пропонує позики на навчання за програмами МВА та вивчення іноземних мов в кращих мовних школах. Однак умови тут помітно жорсткіше - процентна ставка по кредиту становить 26,65%. Крім того, потенційному позичальникові повинен виповнитися 21 рік. У списку необхідних документів - закордонний паспорт і договір з навчальним закладом.
Великим плюсом є те, що основні виплати по освітньому кредиту припадають на момент, коли студент закінчить навчання. Це дає можливість виплачувати під час навчання лише відсотки за позикою, а основну частину кредиту повернути протягом п'яти років після закінчення навчання. Під час дії договору кредитування банк самостійно перераховує навчальному закладу необхідну суму в обумовлені терміни, що значно знижує ризик відрахування за несплату послуг.
Нюанси та особливості кредиту на освіту.
Крім позитивних сторін кредиту на освіту, існує також маса незручностей і обмежень, пов'язаних з його оформленням. По-перше, студент повинен встигнути зібрати всі необхідні документи і подати заявку в обраний ним банк відразу ж після того, як здасть вступні іспити. Як правило, рішення про видачу кредиту приймається банком протягом 15-20 днів.
Потрібно відзначити, що фінансові організації вельми вимогливо ставляться до вибраного вузу і спеціальності, оцінюючи їх з позицій надійності, перспективності і затребуваності. У тому випадку, якщо банк визнає професію неактуальною або вуз не буде входити в негласні списки фінансової організації, банк може в позику відмовити.
При видачі кредиту банки, як правило, вимагають надання застави або присутності поручителів. Поручителями можуть виступити родичі студента (за їх згодою). А в якості застави банки приймають нерухомість, автомобілі, цінні папери, які навряд чи є у студента, який зважився на оформлення кредиту.
Додаткові і вельми значні витрати позичальник понесе в разі розірвання або зміни умов договору, які може спричинити за собою, наприклад, не здана з яких-небудь причин сесія.
І, нарешті, оформлення освітнього кредиту тягне за собою істотну переплату за навчання, так як крім певної суми, встановленої навчальним закладом, позичальникові доведеться виплатити відсотки по кредиту і сплатити ведення рахунку в банку.
Ці моменти обов'язково необхідно взяти до уваги, якщо ви всерйоз збираєтеся взяти кредит на навчання. Прийняти ж остаточне рішення вам допоможе ретельне ознайомлення з умовами в банках вашого міста. І, можливо, розрахунок переплати і зважування всіх за і проти допоможе вам зробити правильний вибір.