Місто не вказано
Якщо ми не перебуваємо як МФО в реєстрі ЦБРФ, чи можемо ми видавати позики фіз. Особам?
Віктор
Для того, щоб видавати позики, ТОВ може і не мати статус МФО.
Тобто відсутня законодавча заборона на здійснення юридичними особами діяльності з видачі позики, що не внесеними до реєстру мікрофінансових організацій.
Тому при видачі позик і укладанні договорів досить дотримуватися вимог, передбачених ст. 807, 809 ЦК України.
Зверніть увагу, що при цьому в найменуванні ТОВ не повинно згадуватися про те, що ТОВ є мікрофінансової організацією.
Є питання до юриста?
Місто не вказано
Віктор, добрий вечір! Згідно ст. 807 Цивільного кодексу РФ
1.За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність
іншій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими
ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму
грошових коштів (суму позики) або рівну кількість інших отриманих їм речей
того ж роду і качества.Договор позики вважається укладеним з моменту передання грошей або інших речей.
2.Іностранная валюта і валютні цінності можуть бути предметом договору
позики на території Російської Федерації з дотриманням правил статей 140, 141 і 317 цього Кодексу.
3.Особенности надання позики під відсотки позичальникові-громадянину в цілях, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю, встановлюються законами.
Це відповідно закон про МФО, про споживчий кредит (позику) і про іпотеку. З ФЗ про МФО зрозуміло, розглянемо ФЗ Про споживчий кредит
3) кредитор - надає або що надала
споживчий кредит кредитна компанія, яка надала або
надали споживчу позику кредитна організація і некредитних фінансова організація. які здійснюють професійну
діяльність з надання споживчих позик. а також особа, яка отримала право вимоги до позичальника за договором споживчого кредиту (позики) в порядку поступки, універсального правонаступництва або пріобращеніі стягнення на майно правовласника;
5) професійна діяльність по
надання споживчих позик - діяльність юридичної особи або індивідуального підприємця з надання споживчих позик у грошовій формі, що здійснюється за рахунок систематично залучаються на поворотній і платній основі грошових коштів і (або) здійснюється не менше ніж чотири рази протягом одного року (крім позик, що надаються роботодавцем працівникові, і інших випадків, передбачених федеральним законом).
тобто більше 4 позик фізособам на рік - вже професійна діяльність яка підпадає під вимоги закону про МФО. У разі порушення -
Здійснення професійної діяльності з надання споживчих позик
(За винятком банківської діяльності) юридичними особами та
індивідуальними підприємцями, які не мають права на її
здійснення, - тягне за собою накладення адміністративного штрафу на посадових осіб в розмірі від двадцяти тисяч до п'ятдесяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян; на юридичних осіб - від
двохсот тисяч до п'ятисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
Чинне законодавство не накладає ніяких обмежень на процедуру. надання юридичною особою (в тому числі ТОВ) позикових коштів третім ліцам.Между фізичною та юридичною особою укладається договір позики відповідно до Цивільного кодексу (ст.807 ГК РФ). Позика може бути оплатним і безоплатним. Разом з тим, видавати позики необмеженому колу осіб забороняється чинним законодателсьтвом, в іншому випадку дані операції можуть бути кваліфіковані як незаконна банківська діяльність.
При цьому ліцензія ТОВ не потрібна.
Операція з надання позик відповідно до ст. 5 Федерального закону N 395-1 не віднесено до банківських операцій. Законодавство не встановлює спеціальний склад суб'єктів договору позики, регульованого ст. ст. 807 - 818 Цивільного кодексу Російської Федерації.
Надання позик не вимагає отримання ліцензії Банку Росії на здійснення банківських операцій. При цьому законодавство не визначає джерела коштів, які можуть бути використані при наданні позик.
Місто не вказано
Перелік банківських операцій, здійснення яких потребує отримання ліцензії Банку Росії,
Калюжнова Ірина
А при чому тут ліцензія? При чому тут банківські операції?
Підприємець ось теж думав що нічого не порушує, суд з ним не погодився
Шукаєте відповідь?
Запитати юриста простіше!
Задайте питання нашим юристам - це набагато швидше, ніж шукати рішення.