SngCredits.ru СНГКредіти.Ру - кредити, автокредити, кредитні карти, іпотека, вклади Повна версія сайту
Чи можна відмовитися від автокредиту? Про такий вихід з положення позичальник починає замислюватися в тому випадку, якщо поквапився при виборі автокредитного програми, не врахувавши всіх особливостей і наслідків помісячного погашення позики. До чого прикро буде, отримавши на руки позичені фінанси, побачити на сайті іншого банку автокредит з більш вигідними умовами! Крім того, може виникнути непередбачена життєва ситуація, яка різко змінить фінансове становище або напрямок життєвого шляху. Наприклад, у позичальника несподівано з'явиться грошова сума, якої не вистачає для покупки автомашини, або раптом серйозно захворіє сам одержувач автокредиту або член його сім'ї. Також, непередбачено може виникнути потреба переїзду в інше місто або іншу країну, або позичальник отримав травму і внаслідок неї вже ніколи не зможе керувати автотранспортом.
Чи може бути беззбитковим відмова від автокредиту?
Чи можна відмовитися від автокредиту? Якщо отримання позики на купівлю автомобіля знаходиться в стадії оформлення, то відмова від підписання кредитного договору не принесе і не стала позичальника будь-яких фінансових збитків. Але після того як він поставив свій підпис на бланку угоди з банком, підтвердивши, таким чином, свою згоду з усіма договірними пунктами, при відмові від суми автопозиках, повчання навіть пару годин тому, виникнуть серйозні труднощі і можливо навіть перешкоди, які в обов'язковому порядку спричинять за собою додаткові грошові витрати.
Видаючи автокредит і накладаючи обтяження автомобіль, що купується на гроші кредитної установи, банк забезпечує собі щомісячне отримання прибутку з інвестованого суми протягом усього обумовленого в кредитному контракті терміну. У вартість автокредиту закладені також всі витрати банку з оформлення автокредиту. Співробітники кредитного інституту провели відповідні дії по оцінці кредитоспроможності позичальника і прогнозуванні майбутніх ризиків, пов'язаних з його особистістю. Їхня праця природно повинен бути оплачений.
Тому банк завбачливо заклав в умови автокредитного програми обмеження, пов'язані з відмовою від автокредиту. Кредитор розробляє пункти договору із зобов'язаннями для позичальника, в яких в щомісячне погашення автокредиту вкладається відшкодування фінустанові фінансових втрат. І банк, природно, бути в збитку не бажає.
Чи можна відмовитися від автокредиту або на яких умовах можна розірвати договір автокредиту?
У тому випадку, якщо за умовами програми передбачено отримання автокредиту готівковими коштами в касі банку, і грошова сума ще не внесена автосалону в сплату за автомобіль, то банк прийме назад суму автокредиту в повному обсязі, утримавши з кредитоотримувача комісію за оформлення автокредиту, відкриття рахунку і переведення в готівку грошових коштів. Найімовірніше, будуть також зняті відсотки, зазначені в графіку погашення першого місячного платежу. Якщо покупка автотранспорту вже була здійснена з оформленням заставного договору, то процедура буде складніше.
Отже, гроші банк видав, автосалон автомобіль продав, договір застави на автопокупку підписаний. І раптом, тримач кредиту звертається в банк про повернення отриманої грошової суми. Про швидке розірвання договору автокредиту і без фінансових втрат мріяти не варто.
Які існують варіанти повернення грошей банку до терміну?
- Погасити автокредит достроково.
- Рефінансувати автокредит.
Розглянемо кожен з цих способів, що дають можливість повернути достроково гроші банку, докладніше. Попередимо з самого початку, що в обох випадках справа ця клопітка і розтягнуте на деякий термін.
Чи можна автокредит погасити достроково?
Банкам вкрай невигідно отримати видані кредітодержателю кошти, раніше обумовленого в договорі терміну. Інвестовані фінанси повинні працювати і приносити прибуток, а не лежати в сховище фінустанови без діла. Тому при зверненні позичальника з проханням про дострокове погашення позики банком буде надано сильний опір.
Кількома роками раніше, щоб виключити всілякі спроби з боку кредитоотримувача повернути видані грошові кошти назад раніше зазначеного в графіку платежів терміну, в кредитний договір вносився пункт про мораторій на дострокове погашення автокредиту.
Заборона на дострокове повернення взятих у банку в борг фінансів поширювався або на весь період виплати автокредиту, або тільки на половину або третину терміну. Але аннуїтетний графік погашення позики складався таким чином, що вся сума, яка складає відсоткову винагороду банку, була розподілена в платежах так, щоб до закінчення періоду мораторію вона була майже повністю виплачена. Це досягалося тим, що найперший платіж майже повністю складався з відсотків і далі в наступних платежах величина процентної частині виплати зовсім не набагато зменшувалася. І практично, по закінченню перших кількох місяців, залишкова сума позики вже майже повністю становила тіло автокредиту.
Крім того, за дозвіл повернути залишок автокредиту достроково банк стягував комісію, досить відчутно б'є по кишені. З позичальника брали плату під приводом платежу за перерахунок за все платіжного графіка заново.
А яка сьогодні можливість дострокового погашення автокредиту?
А нині можна автокредит погасити достроково? Зовсім недавно все змінилося для позичальника в кращу сторону.
Тепер для повернення банку позичених коштів раніше терміну навіть не потрібно його згоду. Позичальнику достатньо за 30 днів попередити кредитний інститут в письмовому вигляді про своє бажання, і банк зобов'язаний перерахувати залишкову суму, яка підлягає поверненню, абсолютно безкоштовно. Як бачите, такий спосіб відмовитися (позбутися) від автокредиту зможе бути здійснений не раніше, ніж тільки через місяць.
рефінансування автокредиту
Що включає в умови програми негативні нюанси автокредит можна рефінансувати. Що це означає? Неуважно прочитавши договір позики на авто при оформленні автокредиту, його одержувач згодом виявляє, що, згідно з програмами автокредитів в інших банках, процентна ставка могла бути і нижче, і термін сплати боргу кредитній установі продовжено на більший час.
І відразу виникає бажання відмовитися від автокредиту і оформити нову позику на авто з кращими умовами. Йдучи назустріч інтересам клієнта, деякі банки пропонують перекредитування автокредиту. Тобто такий кредитний інститут оформляє у себе новий автокредит, а з заборгованістю позичальника старому банку розплачується перерахуванням коштів сам новий інвестор. Після цього старий кредитор знімає обтяження з автомобіля, і новий банк оформляє автомашину в заставу. Наприклад, рефінансування автокредиту пропонується Росбанком, ГУТА-Банком, Ощадбанком. Таким чином, можна відмовитися від невигідного автокредиту з переоформленням позики з більш зручними і кращими умовами.