питання:
Чи прийме банк як заставу квартиру, в якій прописано 5 осіб, з них один неповнолітній, а власник житла пенсіонер (працює, якщо це принципово)? Квартира - двушка в Спб, приблизна вартість, мінімальна 3.4-3.5млн. Кредит потрібен готівкою 1млн. Необов'язково банк, в загальному, кредит, під ось таку заставу.
Гроші під заставу квартири
Чи зможете ви взяти споживчий кредит під заставу єдиною квартири заставодавця, причому з певними обтяженнями сказати не беруся, оскільки однозначної відповіді на ваше запитання немає. Почну з того, що у кожного банку свої правила і підходи до кредитування. І в кожному банку діють свої внутрішньобанківські вимоги, що пред'являються до застави, в тому числі і до застави квартири. Однак, я навряд чи помилюся, якщо скажу наступне - більшість Російських банків не влаштує заставу квартири, якщо вона є єдиним житлом заставодавця. Поясню, чому я акцентую увагу саме на єдиному житло.
До застави квартири банки, як правило, висувають певні вимоги, в тому числі і такі:
- Квартира не повинна бути єдиним житлом ссудополучателя і / або заставодавця.
Ця вимога пов'язана з Російським законодавством, за яким вилучити єдине житло (квартиру) за зобов'язаннями - неможливо, ну а раз вилучити неможливо, то пропонований банку застава не може бути гарантом повернення кредиту, і не може виступати заставою.
Перелік майна громадян, на яке не може бути звернено стягнення, встановлюється цивільним процесуальним законодавством. »А в статті 446 Цивільного процесуального кодексу (ЦПК РФ) наводиться перелік майна громадян, на яке не може бути звернено стягнення за виконавчими документами. З усього переліку майна приведу тільки потрібні для даного випадку фрагменти:
«П. 1 - Стягнення за виконавчими документами не може бути звернено на наступне майно, що належить громадянинові - боржнику на праві власності:
- житлове приміщення (його частини), якщо для громадянина-боржника і членів його сім'ї, які спільно проживають в належить приміщенні, воно є єдиним придатним для постійного проживання приміщенням, за винятком зазначеного в цьому абзаці майна, якщо воно є предметом іпотеки і на нього відповідно до законодавства про іпотеку може бути звернено стягнення; »
У вашому випадку заставодавець повинен буде взяти на себе зобов'язання по погашенню кредиту (на разі його несплати) і підписати з банком договір застави квартири. Якщо ж ця квартира у пенсіонера єдина житлова площа, то підписання договору із застави нерухомості неможливо, як таке, що суперечить законодавству, і на це жоден банк не піде.
Протягом всього терміну кредитування, в квартирі не повинні проживати і бути зареєстровані за цим місцем проживання неповнолітні та / або недієздатні громадяни, так як при зверненні стягнення на квартиру можуть бути проблеми з органами опіки та піклування. Для оформлення договору застави і реалізації застави (при необхідності), Банку потрібна згода органів опіки та піклування на виписку мешканців. Згода від органів опіки та піклування не отримати, якщо у які проживають в квартирі неповнолітніх / недієздатних немає іншого житла. Все повернеться до тієї ж 446 статті ЦПК РФ і ще до пункту 2 статті 20 ЦК РФ, в якій йдеться про те, що: «Місцем проживання неповнолітніх, які не досягли чотирнадцяти років. або громадян, які перебувають під опікою, визнається місце проживання їх законних представників - батьків, усиновителів чи опікунів. »Немає іншого житла - немає перереєстрації на нове місце проживання, немає перереєстрації - не одержати рішення суду по вилученню житла в рахунок боргу. Для банку - це небажаний замкнуте коло з вимог законів.
Я вирішила висвітлити цей нюанс тому, що він супроводжує вашого запитання.
Отже, вихід з положення у вас все-таки є-це кредит без забезпечення, який оформляється при достатній платоспроможності та позитивної кредитної історії (при її наявності). Багато банків сьогодні пропонують клієнтам кредити в значних сумах без застави і поручительства. Просто сума таких кредитів у одних банків обмежується 400 - 700 тис. Рублів, а у інших 1000 - 3000 тис.руб. Але так як банків багато - то вибір є. І навіть в Ощадбанку кредит (без забезпечення) має максимальну сума, значно більшу, ніж вам необхідно.
Отже, щоб отримати кредит в досить великому розмірі, незалежно від наявності або відсутності застави квартири, позичальник повинен бути платоспроможним, тобто в банк подаються документи, які підтвердять, що щомісячного доходу позичальника досить на обслуговування боргу та на його особисті витрати і проживання. Це головне!
Діапазон процентної ставки