Погашення автокредиту відбувається за різними схемами, і називаються вони «графіки погашення автокредиту». Але спочатку давайте визначимося, які фактори бажано враховувати при виборі кредиту на автомобіль. Широко відомі два параметра вибору програми автокредитування: перший внесок і процентна ставка.
- Перший внесок. Якщо у Вас достатньо коштів для першого внеску, Ви маєте більший вибір програм для кредитування сподобалася Вам моделі авто. До того ж, сума першого внеску диктує термін погашення автокредиту він може бути великим.
- Процентна ставка. Часто одержувач автокредиту вважає, що процентна ставка - основний фактор, на який варто орієнтуватися при виборі програми автокредитування. Тому недостатньо «в'їдливий» позичальник дізнається про супутні «розтрати» вже після отримання коштів і вважає це нормою.
Мало хто знає, що третім чинником при виборі програми автокредитування є графік погашення позики. Позичальник зазвичай отримує графік погашення після оформлення кредиту і перебуває в щасливому невіданні, радіючи вдалій угоді.
Погашення автокредиту може проходити по одному з двох графіків погашення.
Першим варіантом графіка обмовляється стабільна сума щомісячного внеску і називається він «ануїтетний платіж». В цьому випадку позичальник знає суму платежу і терміни виплат. Плюс такого графіка очевидний: за рахунок фіксованої суми забезпечується стабільність виконання взятих на себе зобов'язань. Але мінуси теж є, вони стають очевидними для тих позичальників, які знають умови альтернативного варіанту графіка платежу.
Цей графік більш складний, називається він - «диференційований» платіж, і він вигідний тим, що поступово сума щомісячної виплати для погашення кредиту знижується. Причини зниження цієї суми очевидні - чим більше проплатив позичальник спочатку, тим меншу суму він повинен платити в наступні місяці. І це логічно - адже сума заборгованості зменшується!
Переплата при першому варіанті графіка очевидна - адже Ви в перший час менше погашаєте основну суму боргу. Другий вид графіка погашення кредиту вигідніше - переплата менше.
Щоб вибрати більш вигідні умови погашення автокредиту, як мінімум слід знати про існування двох графіків погашення кредиту. Часто банки, орієнтуючись на вигоду для себе, не поспішають з наданням такої інформації клієнтам, але завжди відповідають на грамотні питання позичальника.
Шановні позичальники! Будьте грамотні!