Чи варто брати автокредит?
Сьогодні хочу трохи поміркувати про те, чи варто брати автокредит. Описуючи плюси і мінуси автокредиту. я говорив, що основний аргумент "за" - це можливість мати власний автомобіль і користуватися всіма його перевагами, не маючи для цього достатньо коштів, а основний аргумент "проти" - істотне подорожчання цього автомобіля і серйозна додаткове навантаження на сімейний бюджет.
Який з цих аргументів важливіше і повинен переважити? Це нам і варто з'ясувати, для того щоб визначитися, чи вигідно брати автокредит.
Отже, думаю, всі погодяться з тим, що придбання автомобіля в будь-якому випадку пов'язане з появою в особистому або сімейному бюджеті істотних додаткових витрат. Сюди можна віднести наступні види одноразових і регулярних витрат:
- Придбання гаража (по можливості);
- Оформлення автомобіля в органах ДАІ;
- Оплата членських внесків в гаражному кооперативі або плата за стоянку;
- Витрати на паливо;
- Витрати на додатковий тюнінг авто (при бажанні);
- Витрати на дрібний або великий ремонт (при необхідності);
- Витрати на страхування цивільної відповідальності (поліс ОСАГО);
- Придбання запчастин витратних матеріалів (масло і т.д.);
- Витрати на проведення техобслуговування.
Все це навіть без наявності кредиту створює дуже вагому навантаження на особовий або сімейний бюджет. У разі ж отримання автокредиту до цих, і без того великим, витрат додаються ще дві істотні статті витрат:
- Витрати на сплату банківських відсотків і комісій;
- Витрати на страхування КАСКО.
При всьому при цьому, сам автомобіль, починаючи з моменту виїзду з автосалону, буде втрачати свою вартість.
Таким чином, виходить, що покупка автомобіля для людини або сім'ї означає придбання активу, який, у міру використання, втрачає свою вартість, але при цьому вимагає регулярних істотних витрат. Купівля авто в кредит ще більше збільшує регулярні витрати сімейного бюджету. тобто, робить автомобіль ще більшим "фінансовим тягарем" для сім'ї.
Що ми бачимо? За 5 років такої автокредит на ідеальних умовах "забере" з сімейного бюджету стільки ж, скільки через 5 років буде коштувати куплений в кредит автомобіль. А якщо умови автокредитування будуть не такі ідеальні, а реальні, то сума всіх витрат, пов'язаних з кредитом, буде ще більше! І це без урахування всіх тих витрат, які і так передбачає покупка автомобіля. Чи вигідно брати автокредит? Вирішувати, звичайно, вам, але на мій погляд, це дуже дороге задоволення.
Отримання автокредиту, нехай навіть на найвигідніших умовах, і погашення його протягом 5 років відповідно до встановленого графіка, тягне за собою додаткові витрати в розмірі не менше 100% (а в більшості випадків - більш) залишкової вартості автомобіля, яку він придбає через ці 5 років.
Таким чином, на мій погляд, отримання автокредиту можна назвати вигідним. Особливо, з урахуванням того, що автомобіль не є такою життєвою необхідністю, як, наприклад, нерухомість. Якщо автомобіль вам все-таки необхідний, рекомендую просто почати вести грамотне управління особистими фінансами. щоб зробити цю покупку за рахунок власних коштів.
Однак, тут є один важливий момент: всі ці міркування і твердження мають сенс в тому випадку, якщо автомобіль купується в кредит, так би мовити, для споживання. В цьому випадку автокредит матиме таке ж значення, що і споживчий кредит. тобто, по суті, це життя в борг, що, як я вже не раз говорив, неправильно з точки зору управління особистими фінансами.
Але все змінюється, якщо автомобіль купується з метою заробітку. Наприклад, він необхідний для того, щоб влаштуватися на роботу в дистриб'юторську фірму, для роботи таксі, з метою здійснення пасажиро- або вантажоперевезень і т.п. тобто, автокредит виступає в якості кредиту для бізнесу. Тут вже треба міркувати зовсім по-іншому, а саме, розглядати, чи зможуть потенційні доходи від використання даного авто покрити всі витрати, пов'язані з кредитом, і, відповідно, забезпечити своєму власникові прибуток. Якщо відповідь "так" - значить такий автокредит варто брати.
Думаючи про те, чи варто брати автокредит, щоб купити автомобіль для використання в комерційних цілях, прорахуйте, чи зможе дохід від його використання перекрити всі витрати по кредиту і принести бажаний чистий дохід такого рівня, який би вас влаштовував. Якщо це так, то є сенс купувати авто в кредит.
Якщо кредит буде тільки тягнути вниз і без того "напружений" сімейний бюджет, то навіщо він вам потрібен? Якщо ж, навпаки, куплений автомобіль дозволить збільшити доходи, тоді фінансова допомога банку буде як не можна до речі.
У будь-якому випадку, чи варто брати автокредит - вирішувати вам. Я лише озвучив вам своє бачення цього питання.
На цьому все. Щоб ваша фінансова грамотність підвищувалася і далі - залишайтеся на Фінансовому генії і слідкуйте за оновленнями. Буду радий бачити вас в числі своїх постійних читачів. До зустрічі в нових публікаціях!