Чи загрожує стаття «шахрайство» за несплату по кредиту

Практично кожного банківського боржника цікавить ступінь відповідальності, яка йому загрожує за несвоєчасне виконання кредитних зобов'язань. Колектори і служби безпеки банківських установ досить часто в своїх залякування використовують статтю «Шахрайство» за несплату по кредиту. У чому її сенс і чому кредитори кожного неплатника виставляють шахраєм?

КК Росії про шахрайство в кредитуванні

Шахраєм може бути визнаний людина, яка вирішила обманним шляхом заволодіти чиїмось майном. У сфері кредитування такий статус отримує недобросовісний громадянин, який оформив позику в банку, надавши недостовірну інформацію або пред'явив підроблені документи. Як правило, виявляється обман не на етапі оформлення кредиту, а коли людина перестає вносити щомісячні платежі або взагалі не починає оплату за виданим позиці.

За статтею «Шахрайство» за несплату по кредиту громадянин може бути засуджений за такі діяння:

за надання при отриманні кредитних коштів неправдивих відомостей;

за розкрадання великої грошової суми (понад 1,5 млн руб.) обманним шляхом;

за розкрадання особливо великої суми (понад 6 млн руб.) з використанням недостовірних даних при видачі позики. Передбачені ст. 159 види покарань:

штраф у розмірі щорічного доходу;

грошовий штраф на суму до 120 тис. руб .;

1 рік виправних робіт;

2 роки примусових робіт;

2 роки умовного позбавлення волі;

360 годин обов'язкових робіт;

до 4 місяців перебування під арештом.

У судовій практиці російських судів вже є випадки, коли неплатники визнавалися винними за цією статтею.

Природно, для того щоб пред'явити боржникові в суді статтю «Шахрайство», факт наявності шахрайських дій потрібно буде довести. Обман і зловживання довірою банку є найбільш вагомими аргументами кредитора в суді.

Хто може порушити кримінальну справу проти клієнта в зв'язку з шахрайством?

Кримінальні переслідування в зв'язку з шахрайською діяльністю в сфері кредитування відносяться до справ публічного обвинувачення. Вони порушуються проти неплатника за безпосередньої участі кредитора або без його участі. Ініціатором закладу такого справи може бути колекторське агентство, менеджер банку або будь-якої контрольний орган, який проводить в кредитній організації перевірку і виявив «сліди» шахрайства.

Малоймовірно, що боржника засудять за шахрайство, якщо:

сума взятого кредиту менше 1,5 млн руб. без урахування відсотків, штрафів і пені;

вносилися щомісячні платежі (значить, спочатку у людини не було наміру кредит не оплачувати);

клієнт в письмовій формі відправляв кредитору повідомлення про виниклі фінансові труднощі і при першій нагоді відразу обіцяє відновити планові платежі;

рівень доходу в наданої банку довідці завищений був незначно;

оформлявся заставний кредит (іпотека, автокредит, споживчий кредит із забезпеченням);

термін позовної давності вже минув. Ксенія споглядач

• Активність: 50k

Схожі статті

• несплата кредиту