З розвитком банківського кредитування пропозиції купити кредитний автомобіль все частіше стають альтернативою покупці автомобіля "з пробігом" безпосередньо у власника. У чому тут підступ? "Кредитний" автомобіль є об'єктом заставного майна, і його продаж повинна бути узгоджена з банком. Більш того, нерідкі випадки, коли реалізацією заставного майна займається безпосередньо сама кредитна організація. Наскільки вигідно таке придбання і чи варто розглядати його в якості реального варіанту? Розглянемо суть проблеми більш детально.
На перший погляд покупка кредитного автомобіля за згодою банку та самого боржника - справа вигідна. Економія від ринкової ціни тут може скласти до 30%. Однак, на цьому, як правило, вигода і закінчується.
Плюси і мінуси
Купівля у боржника
У продажу заставного авто неспроможним боржником в першу чергу зацікавлений сам банк. Невиплачений кредит і подальші взаємини з боржником не вигідні для банку, і його представники будуть готові піти на поступки, аби повернути видані позичальникові кошти. Серед плюсів для покупця в цьому випадку можна згадати низький ступінь ризикованості угоди, оскільки її законність контролюється третьою стороною - банком.
Але при покупці заставного майна у боржника виникає проблема: ціна такого автомобіля навряд чи буде помітно нижчою за ринкову, адже позичальник уже виплатив банку певну суму і також бажає отримати її назад. Чи варто говорити, що це бажання в першу чергу відбивається в ціновому еквіваленті.
Переуступка прав по кредиту
Ще один варіант реалізації кредитних автомобілів передбачає переоформлення кредитного договору на покупця - свого роду перепродаж боргу. У цьому випадку покупець автомобіля бере на себе виплату зобов'язань за кредитом і винагороди початкового позичальникові, а натомість отримує можливість уникнути бюрократичної тяганини - йому не потрібно оформляти позику, сплачувати комісії та страхові збори. Ось тільки варто пам'ятати, що об'єктом купівлі в цьому випадку виступає б / у автомобіль, умови експлуатації якого, як і технічний стан, можуть залишати бажати кращого. А право на повноцінне володіння автомобілем перейде до покупця тільки після погашення позики.
Викуп кредитного автомобіля у банку
"Підводні камені"
Здійснюючи операції із заставним майном банків, варто пам'ятати, що в разі оскарження такої угоди і програшу судової справи грошові кошти, внесені як плата за автомобіль, повертаються тільки після розгляду вимог покупця в суді (окремим справою). І всі судові витрати в цьому випадку будуть нести позивач, тобто покупець.
Ще один важливий момент - заставний автомобіль може і сам виступати в ролі забезпечення за іншими позиками. В цьому випадку "шлейф" неплатежів і боргів може виявитися непідйомним для добросовісного набувача такого майна. Власне кажучи, убезпечити себе в цьому випадку можна тільки шляхом ретельного збору і перевірки інформації. Але навіть цей метод перевірки не дасть 100% гарантії чистоти угоди.
Ні в якому разі не варто оформляти угоду за участю заставного автомобіля в обхід банку - через довіреність або іншим шляхом. У цьому випадку угода в 99% випадків буде визнана незаконною (довіреність анулюється), а автомобіль буде конфіскований в рахунок відшкодування збитку.
