Найскладніше отримати іпотеку - індивідуальним підприємцям і ріелторам
У банків своєрідний підхід до видачі іпотечних кредитів. Людина, що бажає оформити іпотеку, може думати, що він ідеальний позичальник - але банк здатний вирішити інакше. Інший може навіть не намагатися подати заявку, будучи впевнений у відмові, а в підсумку отримати схвалення з вигідною ставкою. Редакція «РБК-Нерухомості» спробувала розібратися, які професії люблять і не люблять банки: до переліку потрапили найбільш резонансні види робіт, володарі яких найчастіше сумніваються у своїх шансах на іпотеку.
Дрібний бізнес - найбільш проблемна група для багатьох банків. Значна частина фінансових установ за краще не зв'язуватися з людьми, які працюють «на себе». «У деяких банках до приватних підприємців ставляться з великою обережністю. Є установи, які взагалі не приймають заявки від ІП, - підтвердив провідний фахівець департаменту іпотеки і кредитів ріелторської компанії «НДВ-Нерухомість» Володимир Келлер. - В основному це пов'язано з неможливістю зрозуміти реальний дохід з наданої звітності та оцінити стабільність фінансових надходжень ВП. Для позитивного схвалення заявки ІП повинен надати звітність з високим декларованим доходом, показати високі обороти по рахунках, а також додати до цього переліку всіх можливих договори (оренди, з постачальниками та підрядниками, з клієнтами і т. Д.) ».
«У пакет документів ІП входить бухгалтерська звітність, наявність сертифікатів, що підтверджують дозвіл на здійснення діяльності, та інші», - заявила начальник управління іпотечного кредитування Московського кредитного банку Ірина Простакова. Втім, у приватних підприємців залишається можливість звернутися в один з розкручених банків, де чіпляються за кожного клієнта. «Транскапіталбанк багато працює з приватними підприємцями та представниками малого бізнесу, - розповів« РБК-Нерухомості »директор дирекції іпотечного кредитування Транскапіталбанк Вадим Пахаленко. - У цьому випадку ми підходимо комплексно: оцінюються обороти бізнесу, стан розрахункового рахунку, можливість надати заставу, поручительство ».
Складність отримання іпотеки: висока
Неважливо, чим саме займається фрілансер. Будь це художник, програміст, фотограф або графічний дизайнер, для банку така людина - офіційний безробітний. А значить, на іпотеку можна не розраховувати. «Як і більшість банків, ми відмовляємо в кредиті безробітним», - підтвердила Ірина Простакова.
Складність отримання іпотеки: дуже висока
Рантьє називають людей, які живуть за рахунок банківських вкладів або нерухомості, зданої в оренду. Людина при цьому може заробляти гроші і іншим способом, але основним джерелом доходу для нього все одно залишаються відсотки і орендні платежі. Як не дивно, для банків такі «дармоїди» виявляються переважно фрілансерів, які працюють від замовлення до замовлення і знаходяться в постійному пошуку клієнтів. «В якості підтвердження джерела доходу банк готовий розглядати будь-які офіційні підтверджуючі документи - наприклад, виписку з рахунку, з якої можна побачити стабільний прихід коштів. Підтвердженням доходу може бути також договір про оренду квартири, що здається потенційним позичальником », - розповіли в Московському кредитному банку.
Складність отримання іпотеки: вище середньої
На численних форумах, присвячених іпотеці, користувачі пишуть про те, що суддям, адвокатам та іншим заявникам з юридичною освітою складно отримати кредит на покупку житла - нібито банки побоюються юридично грамотних позичальників, які можуть пред'явити обгрунтовані претензії і відсудити у банку гроші. Банки і ріелтори цю гіпотезу спростовують. «Судді - це одні з найбільш привабливих клієнтів, оскільки зазвичай вони мають стабільний високий заробіток і пенсію», - запевнила Ірина Простакова.
«Серед позичальників суддів не так багато, складно виявити статистику - проте ми не бачимо особливих приводів для відмови. Дохід підтверджується офіційно, перспективи працевлаштування в разі втрати роботи високі », - вважають в« Стройтрест-Нерухомості ».
Складність отримання іпотеки: дуже легка
«При оцінці ризиків ми орієнтуємося не на професію позичальника, а на макроекономічну ситуацію і, відповідно, на стан галузі, в якій він зайнятий. На професію ми дивимося, тільки зіставляючи її з поточною ринковою ситуацією », - зізнався Вадим Пахаленко з Транскапіталбанк. За такою логікою найскладніше зараз має бути працівникам туристичної галузі - адже саме цей сегмент найсильніше постраждав від останніх заборон на польоти росіян до Туреччини та Єгипту. «У зв'язку з геополітичної обстановкою співробітникам турфірм сьогодні складніше прогнозувати свої доходи», - підтвердив банкір.
Чоботар без чобіт - це про ріелторів. Ті самі люди, які набили руку в оформленні іпотечних угод для клієнтів, часто не можуть отримати позику для себе через нестабільне характеру доходів. «Ріелтор може претендувати на іпотечний кредит, тільки якщо зможе документально підтвердити свій дохід. Якщо ж заробіток нестабільний і важко прогнозований, то в такому випадку розгляд заявки з великою часткою ймовірності завершиться відмовою », - оцінив житлові перспективи колег Володимир Келлер з« НДВ-Нерухомості ».
«У багатьох банках діє негласне правило: не видавати іпотеку ріелторам, - розповів Вадим Пахаленко. - Вони краще за інших розбираються в професійній кухні і потенційно можуть підготувати документи таким чином, щоб ввести банк в оману щодо своїх доходів. У Транскапіталбанк цього правила немає, так як наша система скорингу враховує такі особливості ».
Складність отримання іпотеки: проста
Антон Погорельский; фото Віталій Невар (ТАСС)
Юридична особа, що уклала з Агентством договір про надання послуг з поводження стягнення на Предмет іпотеки відповідно до законодавства Російської Федерації.
Агент по накопиченню
Кредитна організація, яка уклала з Агентством договір з обслуговування Рахунки супроводу і передачі Агентству в певному форматі інформації по прийнятим на вказаний рахунок платежів.
Ануїтетна схема погашення
Ануїтетна схема погашення - це погашення кредиту регулярними, однаковими за величиною (аннуїтетнимі) платежами. Розмір платежу визначається при видачі кредиту за офіційною формулою ануїтету і включає в себе розрахункову суму на погашення основного боргу і відсотки, нараховані на суму невиплаченого боргу. Щомісяця позичальник платить одну і ту ж суму.
Аудитор пулу заставних
Аудиторська компанія, яка проводить погодили процедури по пулу pакладних, складових іпотечне покриття.