Чи не за кожним другим клієнтом банку, що брали коли-небудь кредит, є "грішок" у вигляді простроченого платежу. Звичайно, якщо мова йде про одну-єдину простроченні в пару днів, то і турбуватися в цьому випадку немає про що - на кредитній історії це серйозно не позначиться.
Зовсім інша справа, якщо прострочення були більш тривалі і систематичні. В цьому випадку позичальник може виявитися в ситуації, коли отримати новий кредит в своєму банку або будь-який інший великої кредитної організації буде практично неможливо.
Справа в тому, що кожен банк регулярно відправляє інформацію про своїх боржників в Бюро кредитних історій (БКІ), і будь-який кредитор при ухваленні рішення про видачу нової позики буде враховувати інформацію з цього "чорного списку". Варто також відзначити, що відповідно до чинного законодавства, інформація в БКІ зберігається протягом 15 років.
Втім, навіть із зіпсованою кредитною репутацією можна знайти кредитора, який погодиться дати гроші в борг. В даному випадку у позичальника є кілька варіантів.
Варіант 1: Кредит в невеликих МФО
Позики в невеликих мікрофінансових організаціях без перевірки кредитної історії - це невеликі суми, що видаються на підставі перевірки паспортних даних позичальника протягом декількох хвилин.
При розгляді заявки кредитна історія позичальника не перевіряється. Позика без перевірки кредитної історії - справжня мрія для людини, що вже має кілька проблемних кредитів.
Безумовно, не всі клієнти невеликих приватних МФО свідомо безвідповідальні неплатники, однак здебільшого в організації, яким не важлива кредитна історія, звертаються саме такі клієнти. Всі свої ризики такі кредитори закладають в процентну ставку по кредиту, тому вона стає лякаючою і дуже часто не піддається здоровому глузду.
Головні недоліки таких позик - невеликі суми, невеликі терміни і позамежні процентні ставки, які позначаються не у відсотках річних, а в процентах в день.
Великі мікрофінансові компанії перевіряють потенційних клієнтів більш грунтовно. Причому, чим нижче процентна ставка (якщо слово "нижче" тут взагалі доречно), тим серйозніше перевірка. Кредитну історію тут можуть і не перевірити, а ось "пробити" по своїх базах даних боржників інших МФО напевно не забудуть. Якщо позичальник уже оформив мікрокредит в іншій організації та допускає по ньому прострочення, то шансів отримати новий мікропозик у нього буде менше, ніж у сумлінного платника.
Як би там не було, отримати більш-менш значну суму в МФО не вдасться нікому - на те вони і Мікрофінансовий організації.
Варіант 2: Кредит у приватної особи під розписку
Терміновий займ у приватної особи під розписку нерідко залишається єдиним доступним рішенням в ситуаціях, коли кредитна історія безнадійно зіпсована, а гроші потрібні швидко.
Згідно з Цивільним кодексом, позики, розмір яких не перевищує 10 мінімальних розмірів оплати праці, можуть бути видані / отримані лише на підставі усної домовленості сторін. Позики на велику суму повинні бути підкріплені розпискою, яку в більшості випадків оформляють у нотаріуса.
Умови угоди залежать від конкретної ситуації: якість і ліквідність застави, термін і розмір позики і т.п.
Варіант 3: Експрес-кредит в банку
Є ще один варіант отримання кредиту з наявним простроченням в інших банках - це оформлення кредитної картки з встановленим лімітом за програмою експрес-кредитування.
Безумовним плюсом даної програми є те, що від позичальника буде потрібно тільки паспорт. Такі кредити, як правило, оформляються дуже швидко - протягом лічених хвилин.
Так, що встановлюються банками за картками кредитні ліміти спочатку невеликі, а процентні ставки залишають бажати кращого, але з часом, коли банк переконається в благонадійності клієнта, ліміт може бути збільшений, а ставки знижені.