Іпотека - найпростіший спосіб вирішити поточні проблеми, що вимагають великого капіталовкладення. Але необачне рішення про такий кредит може погубити легкомислящего позичальника. Тобто, іпотечні кредити під силу тільки морально стійким і розважливим людям. Протягом різної кількості років, часом і до 20 років (якщо в іпотеку знаходилося нерухоме майно), людина, який оформляв кредит, справно виплачував кромішні кошти, економлячи на всьому. Але закінчення терміну виплат - ще не перемога. Пити шампанське на честь повного переходу придбаних в іпотеку цінностей (квартира, транспорт, навчальна іпотека, старт-ап в бізнесі) в особисту власність, можна лише в тому випадку, коли зібраний весь пакет документів, що підтверджують закриття реєстраційних відміток про іпотеку.
Що потрібно отримати від банку або інших інстанцій щодо закриття іпотеки?
По-перше, виплата іпотеки - це одне, але відсотки теж ніхто не відміняв: тільки за фактом погашення і тіла кредиту, і процентного хвоста, а також пені, штрафних нарахувань (якщо є) можна вважати виплату здійсненої цілком. А від іпотекодавця зажадати зняття «обтяження» з документів на власність. Тому що всякі свідоцтва на майно, узяте в кредит, мають таку позначку від банку, а сам іпотечний предмет до кінця виплат тримає банк як заставу і має право продати цей предмет, якщо позичальник не впорається з виплатою. Але, щоб сміливо користуватися вже орендованим майном, потрібно пройти такі процедури після погашення заборгованості та інших зобов'язань за договором з банком:
- погасити запис в регістрі про іпотечний борг. Займається цим питанням територіальний філія від органу федеральної держреєстрації - ЕГРП;
- з огляду на те, що документація, необхідна для оцінки про зняте обтяження різна для різних регіонів країни, потрібно конкретно дізнаватися в органах регіональної реєстрації перелік зібраних документів з питання зняття позначки «іпотека»;
- банк-заставодержатель зобов'язується видати на руки людині, який виплатив кредит, офіційний документ про повне погашення іпотечного зобов'язання. Тобто, кредитний договір позичальник виконав в повній мірі, не порушив статуту договору і свої грошові зобов'язання виплатив;
- інстанція (банк, наприклад), що дає гроші під іпотеку, повинна виписати клієнту заставну, тобто свідоцтво про зняття обтяження з майна, яке вже виплачено і виходить з-під застави у банку в особисту власність.
Примітки до процесу закриття іпотеки
Заключний крок до закриття іпотеки передбачає повне переоформлення свідоцтв на власність вже без заставного зобов'язання. Щоб це стало реальністю, необхідно отримати такий набір документації:
- право на власність (свідоцтво про права на машину, будинок, квартиру, магазин, бізнес і т. д.);
- установчі банківські документи повноваження і їх копії, засвідчені у нотаріуса. Маються на увазі документи від банку-позичальника і заставодержателя;
- заставна на предмет іпотеки від того ж банку-кредитора;
- свідоцтво про погашеному іпотечний борг;
- документ з Росреестра, що підтверджує факт виплат заборгованостей і закриття іпотечного обтяження;
- іноді службі ЕГРП потрібно надати офіційний лист від банку-кредитора про повне погашення суми іпотеки, але найвагоміші документи для процесу погашення записи - це заява, як від кредитора, так і від позичальника.
Буває, що позичальник має намір погасити борг достроково. Тоді потрібно зробити передчасне попередження банку про цей крок. Це важливо тому, що сума виплати може бути різною, з розрахунку що зараховуються відсотків, штрафних нарахувань, інших стягнень, згідно з договором між сторонами. Якщо з банком узгоджено дату виплати достроково, то краще платити саме в цей же день, щоб не нараховувалися далі комісії і штрафи на залишковий борг.
Коли людина звертається до реєстраційних служби з проханням закрити іпотечну лінію, то розгляд його прохання повинно відбутися і реєстраційний запис про іпотеку закритися протягом 3 днів.