Дуже часто позичальники виявляються в ситуації, коли необхідно терміново погасити кредит, але банки з тих чи інших причин відмовляють їм у видачі грошей. Тоді на допомогу приходить така доступна і швидка послуга, як мікропозик. Скористатися послугою може будь-яка людина, якій виповнилося 18 років.
Таку послугу надають спеціальні організації. Вони поряд з банками виконують роль учасників фінансового ринку і надають кредит під відсоток. Їх відмінність від банків полягає в спрощених умовах, які полягають в більш легкому процесі оформлення. З документів при собі потрібно мати лише паспорт та заяву.
процес оформлення
Процес оформлення мікропозик включає в себе кілька пунктів:
- подача заявки;
- підтвердження того, що ваша заявка прийнята;
- укладання договору;
- отримання позики.
Ваша заявка повинна складатися з наступних пунктів:
вигідність пропозиції
Вигідність цієї пропозиції визначається такими факторами:
- ставка, від якої ставки залежить переплата;
- комісії (їх присутність може помітно підняти переплату, що призведе до невигідності мікропозик);
- терміни і суми (можливість самостійно вибрати суму для отримання і час, на яке вона потрібна);
- дострокове погашення (клієнт, який хоче погасити кредит раніше зазначеного терміну, повинен бути поінформованим про вартість за це).
Якщо порівнювати мікропозик з іншими видами отримання грошей, то можна виділити кілька основних переваг:
- відсутність додаткових комісій і відсотків;
- швидке оформлення (максимум однієї години);
- скористатися цією послугою може людина навіть з поганою кредитною історією;
- можливість оформити заявку в будь-який день і час;
- з документів потрібен тільки паспорт;
- максимальна грошова сума, яку можна отримати - 50 тисяч гривень.
Де взяти допомогу в отриманні мікропозик?
Серед клієнтів, які бажають отримати мікропозик, є такі, яким з тих чи інших причин можуть відмовити. Щоб знизити ризик відмови, потрібно бути поінформованим про основні вимоги до позичальника.
- Вікове обмеження: від 18 до 70 років.
- Громадянство: Російська федерація.
- Реєстрація: постійна прописка.
- Кредитна історія: в окремих випадках заборгованість за кредитами може призвести до відмови.
- Дохід: офіційне підтвердження ваших доходів тільки поліпшить шанси на отримання мікропозик.
У разі якщо допомога в отриманні мікропозик все ж необхідна, то можна скористатися послугами перерахованих нижче МФО.
Як отримати дивіденди в Першому Інвестиційному ваучерної фонді? Детальніше тут.
Без відмови з простроченням в МФО
Часто буває таке, що минулі невиплачені кредити не дають можливості отримати новий мікропозик. Стати жертвою прострочень можна з кількох причин. Наприклад, несвоєчасна виплата зарплати або непередбачені витрати.
Якщо у клієнта виникла проблема і існує загроза прострочення щомісячного платежу, то необхідно звернутися із заявою в письмовій формі в МФО з проханням розстрочки або відстрочки цього платежу. На допомогу можуть прийти компанії, які надають можливість отримати фінансові кошти з простроченням в МФО.
Розмір кредиту, рублів
З поганою кредитною історією
Парадокс в тому, що навіть бездоганна кредитна історія може послужити причиною відмови в мікропозик. Це відбувається, тому що кредитор, намагаючись перестрахуватися, відмовляє клієнтові в отриманні позики. Нерідко з цим стикаються чесні клієнти, які раніше не використовували послуги мікрофінансових компаній.
Досить велика кількість МФО, не дивлячись на погану кредитну історію, все одно надають свої послуги. Це відбувається, тому що мікропозик набагато менше, ніж кредит, тому статистика повернення грошових коштів у них набагато вище.
Розмір кредиту, рублів
Процентна ставка, в день
Від 10 до 20 тис.
Також мікропозик дозволяє поліпшити стан кредитної історії, завдяки його своєчасну виплату. Існує таке поняття, як кредитний брокер.
Найчастіше, це організація або особа, яка надає допомогу клієнтам з поганою кредитною історією. Плюс взаємодії з брокерами полягає в більш вигідних умовах, ніж при співробітництві з банками.
Серед всіх кредиторів можна виділити чотирьох:
- Кредитні брокери, які допомагають боржникам і безробітним (своєрідні посередники між клієнтом і банком).
- Брокери, які насправді не брокери (видають кредит зі своїх особистих коштів).
- Кредитні брокери, які отримують відсоток від банку за те, що залучають нових клієнтів. Послуги даного брокера платяться в формі закріпленої ставки або відсотком від розміру кредитування. Головне їхнє завдання - вибрати максимально придатний варіант для клієнта. Він допоможе відшукати кредитора, підготувати папери і отримати позику.
- Шахраї (прохання оплатити 1% за інформаційні послуги від загальної вартості говорить про те, що, перед вами шахрай).
Якщо за позикою не пройшов жоден платіж боржника, або затримка чергової оплати дорівнює більше 90 днів, то людина може розраховувати на погану історію кредитування. У цій ситуації можна поправити кредитну історію. Цей процес починається з запиту в БКІ. Перший раз сюди можна звернутися безкоштовно.
Якщо дозволяє час, то погану історію кредитування можна поправити самому. Для цього потрібно протягом 2 років акуратно і регулярно платити по всіх рахунках, в т.ч. податковим та комунальним.
Крім того, потрібно повернути без зволікань нову позику або застосувати для даних задач кредитну карту. Вона може бути відпущена навіть проблемному позичальникові, тільки відсотки по ній будуть дуже великі, а ліміт по кредиту - низький.
Згодом, переконуючись у вірності клієнта, банк зменшує відсоток і підвищує кредитний ліміт. А виплачуючи борг в пільговий період, ви взагалі не сплачуєте відсотки.
Хто може розраховувати?
Серед тих, хто бажає отримати кредит, є люди, які з тих чи інших причин не можуть самостійно цього зробити. Часто, це працюючі на себе громадяни, люди з поганою кредитною історією, або ж ті, які не мають історії кредитування взагалі.
Люди, які працюють на себе, часто не можуть отримати кредит через неможливість довести наявність доходу.
Можливості онлайн послуг
На сьогоднішній день, коли технічний прогрес практично досяг свого апогею, багато хто воліє робити покупки і використовувати різні послуги, не залишаючи стін власного будинку. Це стосується і оформлення кредитів, в тому числі мікропозик.
Онлайн-сервіси, що надають цю послугу, діляться на кілька видів:
- інформаційні сервіси, які дають можливість отримати інформацію з бюро кредитних історій;
- сервіси, які надають послугу відправки заявок в безліч сервісів. Їх плюс полягає в їх низької вартості;
- сервіси для поліпшення кредитної історії, які можуть видати кредит з мінімальним відмовою на невелику суму. Завдяки цьому позичальник може успішно виплатити його і оформити нову позику.
Плюс цієї послуги полягає в тому, що вона не вимагає додаткових витрат. Клієнтові потрібно оплатити тільки відсоток за користування грошима. Важливо пам'ятати про те, що вчасно виплачений кредит позбавляє вас від проблем з компанією, яка надає вам свої послуги.
Перед тим, як підписувати договір, слід дізнатися про відсоток, який буде нараховуватися в разі прострочення. Якщо ж позичальник не сплатив кредит по мікропозик, то ризикує бути викликаним до суду.
Бувають випадки, коли на момент виплати кредиту у позичальника немає коштів з причини втрати роботи або ж за станом здоров'я. Тоді суд може змінити деякі умови договору. Він може надати клієнту можливість погашення кредиту частинами або ж стягнути гроші з найближчих родичів або поручителів.
Мікрозаем має низку плюсів:
- процедура оформлення та отримання кредиту займає не більше години.
- Він доступний для будь-якої людини, навіть з поганою історією кредитування.
- Немає додаткових комісійних, відсотків і таємних умов.
- Час надання кредиту може дорівнювати більше року.
- Відповідна процентна ставка.
- Клієнт може застосовувати мікрокредит для будь-яких цілей.
- Можна погасити мікрозаем завчасно.
- Для отримання необхідно надати тільки паспорт.
Мікропозик - це один з хороших способів отримати грошові кошти за порівняно невеликий термін з використанням мінімальної кількості документів. Також його плюс полягає в тому, що навіть при наявності поганою кредитною історії, все одно можна отримати кредит. Не варто забувати про те, що існує загроза зв'язатися з шахраями. Тому, перш ніж користуватися послугами мікропозик, обов'язково потрібно ознайомитися з усіма нюансами, щоб уникнути неприємностей.