За підсумками півріччя жителі Камчатки 47% нових кредитів направили на погашення старих.
Щоб не виникло проблем з виплатами, експерти рекомендують прораховувати свої можливості, перед тим як брати кредит, а також чітко розуміти, що буде в разі невиплати боргу. Якщо труднощі з погашення позики все ж виникли - звернутися в банк.
«У більшості випадків кредитні організації йдуть назустріч сумлінним клієнтам. Наприклад, нерідко пропонують реструктуризацію (рефінансування) кредитів, одночасно зменшуючи і для себе ризики прострочення і неповернення цих кредитів », - розповів в інтерв'ю виданню NewsNN.ru керівник служби по захисту прав споживачів та забезпечення доступності фінансових послуг Центрального банку РФ Михайло Мамута. За його словами, треба уважно вивчати пропозиції банків, щоб при рефінансуванні старих боргів загальна сума нових не збільшилася.
Разом з тим, незважаючи на позитивні зміни, з ростом обсягів кредитування підвищуються і ризики невиплат по позиці.
Щоб не потрапити в число проблемних боржників, варто дотримуватися правил планування кредиту:
1. Необхідно створити грошову подушку безпеки, розмір якої дорівнює трьом місячним доходам. Якщо виникнуть форс-мажорні обставини, вона на час вбереже від проблем з банком.
2. Розмір кредиту і відсотки по ньому повинні бути такими, щоб щомісячний платіж становив не більше 35% місячного доходу. Виплати за позикою не повинні створювати боргів за іншими платежами, і грошей повинно вистачати на поточні витрати сім'ї.
3. Не зайвим буде застрахувати ризики. У разі втрати працездатності страхова компанія погасить (частково або повністю, залежить від умов страхування) заборгованість перед банком.
З банками можна домовитися
У разі виникнення проблем з виплатами по кредиту найкраще спробувати знайти компроміс з банком.
Перш за все, можна попросити відстрочку платежу. Якщо людина вже довго є клієнтом банку з гарною кредитною історією, то, як правило, банк погоджується. Разом з тим позичальник повинен розуміти, що відстрочка призведе до збільшення суми платежів в майбутньому.
Інший варіант домовиться з банком - це реструктуризація боргу. В цьому випадку платежі по кредиту зменшуються за рахунок збільшення терміну погашення (наприклад, з трьох до п'яти років).
Іноді банки «дарують» пільговий період. коли позичальник виплачує тільки відсотки або тільки основну суму кредиту.
Перш ніж йти на переговори кредитором, фахівці радять зібрати пакет документів, які допоможуть переконати фінансову установу змінити умови погашення кредиту. Будь-які труднощі, які заважають людині виплачувати позику, повинні бути документально підтверджені.
У списку документів можуть бути:
• наказ про скорочення і копія трудової книжки з відповідним записом;
• позовну звернення до суду і заяву про припинення роботи, якщо роботодавець затримує зарплату;
• свідоцтво про смерть співпозичальника по кредиту (або близького родича, хто допомагав оплачувати кредит);
• довідка про інвалідність;
• виписка з медичної карти, яка підтверджує інформацію, що з'явилася тяжку хворобу або необхідність дорогої операції;
• документи про пошкодження майна, яке приносило дохід - наприклад, квартири. яка здавалася в оренду;
• свідоцтво про народження дитини.
Погасити кредит можна і новою позикою з меншими відсотками
Олексій Альшанський з Петропавловська-Камчатського в минулому році взяв в одному з банків кредит на півтора мільйона рублів. Гроші були вкладені в створення рибодобувної фірми. Олексій планував заробити на лососевої путини. Однак підходи риби виявилися не такими, як розраховував підприємець, тому він не зміг відразу розрахуватися з банком. Після зниження ключової ставки ЦБ РФ навесні цього року, городянин узяв в банку новий кредит під менший відсоток і погасив їм торішній борг.
Як відзначають експерти, такий вихід із ситуації цілком прийнятний, і їм охоче користуються. Так, за даними Об'єднаного кредитного бюро, за перші шість місяців року жителі Камчатки 47% нових кредитів направили на погашення старих. У минулому році ця цифра не перевищувала 40%.
Однак рефінансування не завжди вдало і можливо: борг перед одним банком вже є, тому в іншому новий кредит можуть і не дати, або дадуть, але з більш високою процентною ставкою.
Проблеми з кредитними картами
Сьогодні кредитні карти - найпоширеніший і досить зручний інструмент, і, як свідчить статистика, жителі Камчатки все частіше звертаються до нього.
Кредитні карти відрізняються від звичайних споживчих тим, що отримати готівку або розрахуватися з їх допомогою легше. Їх також виділяє наявність пільгового періоду, який становить від 15 до 60 днів. Якщо протягом цього терміну повернути гроші, відсотки не будуть нараховані.
Однак багато власників часом не усвідомлюють, що картковий кредит - такий же споживчий, за користування яким потрібно регулярно виплачувати відсотки, а за запізнення з погашенням - штрафи.
Кілька років тому російське законодавство дало можливість громадянам - фізичним особам оголошувати себе банкрутами. Іншими словами, людина заявляє, що не в змозі платити за своїми боргами, в тому числі банку. Цей правовий механізм може здатися зручним способом уникнути виплат по кредиту. Однак це не зовсім так. Слід пам'ятати, що в цьому випадку позичальника все одно зобов'яжуть повертати борги. Всі його майнові і фінансові операції будуть контролюватися для того, щоб повернути всім кредиторам все, що банкрут зобов'язаний їм повернути.
Що чекає боржника
Якщо у позичальника виникли проблеми, і він не може платити, найгірше рішення - спробувати зникнути. Швидше за все, банк спочатку підключить колекторів, які будуть невпинно дзвонити боржникові. Попередження про штраф і суді за «прострочення» з їхнього боку - законні, а ось про агресію і загрози потрібно повідомляти в поліцію.
Якщо колектори не допомагають, банк звертається до суду. Він може врахувати непросту ситуацію боржника і призначити більш «м'які» умови погашення кредиту (наприклад, частинами). Якщо і після рішення суду боржник ухиляється від виплати, в справу втрутяться судові пристави. На банківські рахунки і майно боржника буде накладено стягнення у межах суми боргу, після чого майно буде продано. А якщо борг більше 10 тис. Рублів, за рішенням суду вас не випустять за кордон.
Отже, плануючи кредит в банку, потрібно розуміти, що гроші доведеться віддавати в будь-якому випадку. Російське законодавство не передбачає будь-яких послаблень боржника, незважаючи ні на які обставини.
Аварія сталася на вулиці Радиосвязи УГІБДД Росії по Камчатському краю.
АіФ - Камчатка
Ми продовжуємо знайомити вас з клієнтами мікрокредітной компанії «Камчатський державний фонд підтримки підприємництва» та сьогодні розповімо вам про людей, які створили унікальний проект,
Рибак Камчатки