Електронні гроші: переваги і недоліки
У минулій статті я розповідав про те, що являють собою електронні гроші. як функціонують електронні платіжні системи, а тепер хочу окремо розглянути основні переваги та недоліки електронних грошей. що дасть можливість забезпечити більш грамотний і вигідний підхід до їх використання.
Традиційно почнемо з переваг.
Переваги електронних грошей.
1. Простота і низька вартість емісії. Електронні гроші не потрібно друкувати, задіюючи для цього величезні виробничі потужності, робочу силу, сировину, що пов'язано з великими капіталозатратамі.
2. Простота зберігання. Засоби електронних платіжних систем зберігаються в електронному вигляді, їм не потрібна упаковка, грошові сховища, транспортування, охорона та інші фактори, необхідні для забезпечення ходіння паперових грошей.
3. Незалежність від банків. Електронні гроші не можуть пропасти, як кошти на банківських рахунках в разі банкрутства фінансової установи.
4. Висока портативність. Електронні гроші, незалежно від сум, не володіють габаритами (об'ємом, вагою і т.д.) на відміну від традиційних банкнот і монет.
5. Відсутність поділу на номінали. Завдяки електронному характеру засобів ЕРС відсутня проблема підбору потрібної суми, здачі при здійснення платежів і т.п.
6. Відсутність необхідності перерахунку. Електронні гроші не потрібно вважати і перераховувати - цю функцію здійснюють алгоритми платіжних систем, які практично не помиляються.
7. Відсутність втрати якості з часом. Кошти на електронних гаманцях, зважаючи на відсутність їх фізичної форми, не зношуються, не рвуться, що не дряпаються і т.д.
8. Зручність проведення розрахунків. Електронними грошима легко розраховуватися за товари та послуги в інтернеті або відправляти їх в якості приватних переказів. Операція перерахування займає лічені хвилини, а кошти надходять до одержувача практично миттєво. У тому числі і між країнами.
9. Відсутність персоніфікації. Електронні гроші можна перевести, не знаючи імені, прізвища, паспортних даних та номерів банківських рахунків одержувача, досить знати номер електронного гаманця.
10. Система безпеки. Електронні платіжні системи застосовують різні сучасні способи захисту проведення платежів і збереження коштів на електронних гаманцях. Виключаються всі можливі злочини, які можуть бути пов'язані з обігом готівки (грабежі, крадіжки і т.д.).
Це були основні переваги електронних грошей, а тепер давайте розглянемо їх недоліки.
Недоліки електронних грошей.
1. Відсутність досконалої законодавчої бази. У більшості країн, в т.ч. в країнах СНД відсутні дієві методи правового регулювання обігу електронних грошей. Завдяки цьому електронні платіжні системи часто використовуються як засіб для ведення тіньового бізнесу, ухилення від податків і т.п.
2. Необхідність підключення до інтернету для проведення розрахунків. Електронні гроші можна перераховувати тільки за допомогою всесвітньої мережі. У багатьох випадках для цього потрібно ще спеціальне програмне забезпечення (тобто при його відсутності, наприклад, на іншому комп'ютері неможливо здійснити платіж).
3. Необхідність достатнього рівня підготовки в якості інтернет-користувача. Створення електронного гаманця, введення / виведення електронних грошей, проведення платежів - все це вимагає певного рівня знань. Людина, яка слабо володіє інтернетом або не володіє їм взагалі, може допустити певні помилки, а вони, в свою чергу, можуть обернутися втратою грошових коштів.
4. Засоби на електронних гаманцях можуть бути заблоковані. Багато ЕРС залишають за собою таку можливість, з якої користувач погоджується при підписанні оферти. У разі блокування, навіть якщо вона сталася не з вини користувача, повернути гроші з електронного гаманця дуже складно, іноді - неможливо.
6. Персоналізація даних для проведення великих розрахунків. Для можливості здійснювати операції з електронними грошима в більших сумах (іноді це вже, наприклад, від 100 доларів) необхідно проходити процедуру персоналізації, тобто, надавати в платіжну систему сканкопію паспорта і при необхідності інших документів. Особливо, якщо мова йде про виведення коштів.
7. Введення / виведення коштів досить дорогий. Щоб перевести традиційні гроші в електронні і навпаки, буде потрібно заплатити певні комісії: банкам, обмінним пунктам, платіжним терміналам і самим платіжним системам. Розмір комісій у сукупності може досягати 5% і більше, що досить багато в порівнянні, наприклад, з безготівковими розрахунками в банках або отриманням / відправкою грошових переказів.
8. Ні широкого застосування. Хоч обороти електронних платіжних систем стабільно ростуть, електронні гроші ще не знайшли повсюдного широкого застосування. Їх приймають до оплати навіть не всі інтернет-магазини. Тобто, далеко не факт, що ви завжди зможете оплатити потрібний вам товар або послугу електронними грошима.
10. Можливі випадки шахрайства. У сфері електронного грошового обігу діє чимало шахраїв, які намагаються зламати електронні гаманці або обманним шляхом змусити власника самого перевести їм гроші. Причому, зловити такого шахрая дуже складно, практично нереально.
Я розглянув основні переваги та недоліки електронних грошей. Сподіваюся, ви зробите правильні висновки, будете обережні і уважні у використанні коштів ЕРС. До нових зустрічей на Фінансовому генії!