Давайте розбиратися, чому банки раптом стали такими жадібними, і чим приватний інвестор-росіянин може замінити банківський вклад. Отже, ETF замість депозиту!
Чому дешевшають вклади?
Почну з того, що професіонали ніколи не розглядають банківські вклади в якості серйозного інструменту для інвестицій. Прибутковість депозитів не покриває навіть інфляцію (ні у нас, ні на Заході). У нас - тому що інфляція висока, у них - тому що ставки по вкладах складають всього 1-2% річних.
Виходить, що якщо велика сума грошей пролежить на банківському рахунку рік-два, в реальному вираженні вона навіть трохи «підтане». Тому депозити рекомендують розглядати лише як спосіб зберігання грошей на поточні витрати.
Крім того, Герман Греф і інші банківські «тузи» все частіше стали говорити про надлишкової ліквідності. Це коли грошей у банків більше, ніж вони можуть «витратити» - кредити-то сьогодні практично не видаються ... А з надлишковою ліквідністю найпростіше боротися саме так - «відлякуючи» потенційних вкладників низькою процентною ставкою по депозитах.
Звичайно ж, внесок необов'язково розміщувати в банках з ТОП-10. На Ощадбанку, ВТБ і Альфа-Банку світ клином не зійшовся. Тим більше що банки подрібніше не так «зажрались» і пропонують вкладникам на пару відсотків більше.
Але, по-перше, де гарантія, що умовний банк «Світанок Поволжя" не збанкрутує до кінця року (чистка банківського сектора адже триває). А по-друге, ставки «другого» і «третього» ешелонів дуже скоро «підтягнуться» до ставок банків з ТОП-10.
Як виявилося, іноземна валюта нашим банкам зараз не потрібна в принципі. Тому ставки за вкладами в доларах і євро будуть падати і далі - практично до нуля. Окремі експерти не виключають, що прибутковість за валютними вкладами навіть може стати негативною! Правда, не зараз, а в далекому майбутньому ... (хоча в це я не вірю)
Загалом, з точки зору інвестиційної привабливості у банківського вкладу в Росії достоїнств практично немає. Хіба що це зручно і доступно. Ну, і сума в 1 400 000 рублей захищена АСВ (про це я буду писати трохи нижче). На цьому список плюсів закінчується ...
Чим можна замінити банківський вклад? Я пропоную придивитися до ETF. Говорити про його достоїнства можна довго. Перерахую лише ті, які вигідно відрізняють цей інструмент від банківського вкладу.
ETF надійніше депозиту
Думаю, всі розуміють, що в Росії приватна власність (в тому числі, і особистий капітал) захищені «так собі». На жаль, в нашій країні може статися все, що завгодно і в будь-який момент. Можуть, наприклад, «заморозити» пенсійні накопичення або ввести податок на відсотки за вкладами. До речі, і те, і інше вже сталося.
Теоретично депозит на суму до 1,4 млн. Рублів застрахований АСВ. І в разі банкрутства чергового банку вкладник гарантовано отримає свої гроші назад. Можна спати спокійно? Я б, якщо чесно, не розслаблявся.
На Петербурзькому міжнародному економічному форумі Юрій Ісаєв (гендиректор АСВ) повідомив, що дворічний «банкопаду» вже обійшовся Агентству в 1 трлн. рублів! Адже за два роки в Росії був закритий кожен четвертий банк. Власних грошей АСВ на виплати вкладникам не вистачає, борг перед ЦБ зростає з кожним місяцем, а в процесі ліквідації перебуває ще 262 банку ...
Крім «чисто банківських» ризиків у вкладів в Росії є ще парочка «слабких» місць. Наприклад, несподівані зміни на законодавчому рівні. Або та ж девальвація нацвалюти або висока інфляція. І те, і інше перетворює прибутковість вкладника в пил.
ETF ж надійно захищають інвестора від подібних ризиків. Чому?
ETF вигідніше депозиту
ETF пропонує більш високу прибутковість, ніж вклади в Росії (особливо, в порівнянні з депозитами у валюті). Крім того, багато біржові фонди забезпечують подвійну прибутковість: дивіденди плюс зростання самого активу.
Справедливості заради зазначу, що це фонд акцій і його порівнювати з депозитом не зовсім коректно, адже акції припускають набагато довший горизонт інвестування і час від часу можуть просідати в ціні.
І вже повірте, набагато надійніше позичити цілій державі (в цьому випадку США), ніж покласти гроші в банк!
ЕTF легко доступний приватному інвестору
Тепер пару слів про вартість ETF. Багато хто побоюється, що інвестувати в біржові фонди можна тільки з великим капіталом. Насправді, один пай ETF коштує не так уже й дорого.
Скажімо, для покупки майже всіх фондів FinEx Вам знадобиться 1,5-5 тис. Рублів. Це зовсім небагато, враховуючи, що поріг входу на найдоступніший сберовскій депозит стартує з 1000 рублів. Але, звичайно, для гарної диверсифікації, краще інвестувати відразу в кілька ETF. У цьому випадку розмір капіталу для інвестицій повинен становити хоча б 30-40 тис. Рублів.
Ще один важливий момент (спеціально для тих, хто не любить переплачувати посередникам). Комісії з ETF - одні з найнижчих на ринку. Наприклад, у російського FinEx розмір комісії за обслуговування становить 0,45-0,95%. Причому, в цю суму вже включені всі витрати (послуги депозитарію, аудитора та інших учасників угоди). Адже на відміну від інших інвестиційних інструментів, ETF не керується «вручну» - він точно копіює рух «рідного» індексу.
Сподіваюся, я переконав Вас в тому, що в нинішній ситуації «незрозумілі» ETF виглядають набагато симпатичніше «старих-добрих» вкладів.
Купити ETF в Росії можна одним з трьох способів:
- Через російського брокера (укладаєте договір, відкриваєте торговий рахунок, поповнюєте його на мінімальну суму - і вперед)
- Через іноземного брокера. Цей спосіб трохи складніше, ніж попередній. Зате він дешевше і пропонує інвестору більший вибір інструментів. Комісії у закордонних брокерів зазвичай нижче, ніж у російських. Але для спілкування та оформлення документів знадобиться мінімальне знання англійської мови
- Через страхові програми unit-linked ( «англійська спосіб» інвестування). Особисто я вважаю покупку ETF через страхові компанії одним з кращих - і застрахувалися, і фондів прикупили, і податки платити не потрібно (як і звітувати про відкриття рахунку за кордоном перед податковою)
І до речі, скориставшись ІВС можна додатково отримати до 52 000 р. на рік!
А як Ви ставитеся до інвестицій в ETF? Чи вважаєте Ви цей інструмент хорошою альтернативою банківським вкладом? Підписуйтесь на оновлення і не забувайте ділитися найцікавішими постами з друзями!
Читайте цікаве по темі:
Поясніть, будь ласка, чим хороші ETF, якщо тільки у Китаю і США ІТ-сектор він показує відсоток сильно більше, ніж банківський?
Німці мало, японці-англійці-американці-австралійці гірше вкладу.
В якому місці у ETF «стратегія», якщо за рік у них дохід близько 10% доходу мінус комісії брокера?
Я - абсолютний новачок, просто хочеться зрозуміти. До того ж ETF Китаю росте тільки за цей рік потужно, залишається ETF IT США.
Вітаю! Подивіться за допомогою пошуку по блогу статті про ETF. Мені здається ви не зовсім зрозуміли що це таке. ETF це не стратегія це всього лише інструмент. Як інструмент - він хороший. Ваше питання відноситься до стану різних галузей ринку різних країн, але не до ETF як інструменту. Класичний ETF на індекс позбавлений будь-якої стратегії. Він просто слідує за своїм індексом.
Пошук по блогу
Повідомлення про ризики.
Інвестиції, представлені на цьому блозі є високо ризикованими фінансовими інструментами. Ніколи не вкладайте позикові кошти або гроші які не можете дозволити собі втратити.