Ставлення до грошей завжди формувало держава і батьки. Думка була одностайною і незаперечним: щоб добре заробляти, необхідно здобувати вищу освіту, яке дасть хорошу роботу. Тим не менше не всі з вищою освітою добре заробляють, а eсть і ті, хто, не маючи вищої освіти, мають хороший заробіток.
У всі часи суспільство ділилося на багатих і бідних. Найцікавіше в тому, що ці відмінності формувалися спочатку в голові, через певний час ці відмінності мали матеріальний доказ.
Вони лише ставали стартовим майданчиком для направлення їх до багатства або бідності. Розглянемо їх відмінності.
Багаті змушують гроші працювати на себе, а бідні у них на службі. У багатих гроші - це слуги, які посилають їх на заробітки в грошові місця. Бідні служать грошам, вони постійно їх шукають, і, знайшовши їх, готові їм покірно підкорятися. Заради грошей вони готові йти на будь-яку роботу
Гроші йдуть тільки до багатих людей, від бідних гроші біжать. Іншими словами багаті гроші вкладають в активи, а бідні - в пасиви.
Для бідних кредити це благо, тому що вони вирішать короткострокову фінансову проблему. Іншими словами кредити для бідних - це відстрочений криза. Для багатьох кредити це теж благо, тому що вони роблять їх ще багатшими.
Бідні перетворюють гроші в сміття, багаті - в інвестиції. Для бідних гроші - мета, для багатих - засіб. У зв'язку з чим у бідних завжди проблема - де заробити гроші, у багатьох проблема - куди їх вкласти. І все це тільки тому, що у бідних закладена програма бідності. Багаті запрограмовані на примноження або капіталізацію своїх коштів.
Поміняти програму бідності на програму багатства для кого-то важко або взагалі неможливо, хтось змінює програму легко і просто. Всі проблеми тільки в голові. Отже, інвестування в голову найважливіша інвестиція в людському житті.
Інвестування починається з азів фінансової грамотності. Щоб легше зрозуміти фінансову грамотність, зробимо її асоціативної. Почнемо з простої термінології.
Актив - це те, що тече в ваш кишеню без вашої участі. Приклад, квартира яку ви здаєте, є активом.
Пасив - це те, що йде з вашої кишені. Приклад, квартира, в якій ви живете і платите за неї, є пасивом. Отже, будь-який пасив можна зробити активом і навпаки.
Хороший борг - це борг, який людина вкладаєте в актив. Приклад, людина, яка бере іпотечний кредит, при цьому закладену квартиру здає, тобто чужі люди оплачують йому іпотечний кредит.
Поганий борг - це борг, який людина, вкладає в пасив. Приклад, людина бере іпотечний кредит, щоб жити в закладеній квартирі.
Дефіцит - це різниця, коли витрати більші за доходи.
Профіцит - це, різниця, коли доходи більше витрат.
У бідної людини хронічний бюджетний дефіцит. Покриває він його, як правило, за рахунок споживчого кредиту, тим самим, створюючи ілюзію благополуччя. Перекредітовиваться - найпростіший і примітивний спосіб вирішувати фінансову проблему. Така людина знаходиться в повній залежності від банку.
Така залежність дозволяє банку регулярно викачує з людини гроші, які він насилу заробляє. При цьому задоволення від цього процесу отримують обидві сторони. Одні короткочасно, інші постійно.
Таких людей Роберт Кіосакі (американський бізнесмен, який викладає фінансову грамотність) називає мавпами.
В африканських джунглях аборигени ловлять мавп простим способом. У дупла дерев вони кладуть плоди. Мавпи хапають їх, але витягнути руку з плодом не можуть, тому що мавпи думає в першу чергу про плід, який міцно тримають, але не про власну безпеку.
Бідні люди також стають легкою здобиччю банків, для них важливі гроші зараз, а наслідки їх на даний момент не цікавлять. Це їх фатальна помилка.
Такі мавпи їздять на дорогих машинах, купують непотрібні речі, щоб тільки потішити своєму марнославству. Для них понти важливіше здорового глузду. Понти - це комплекс бідної людини, який купує непотрібне, щоб потім продати необхідне.
Понти - це російське явище, яке вказує на хворе і зомбовані суспільство, тому що кількість понтів говорить про кількість комплексів, надійно щеплених ще в Радянському Союзі.
Багаті люди в Європі живуть скромніше наших бідних нуворишів.
Ярмарок марнославства можна спостерігати всюди. Людина прикриває свою бездарність статусними речами, які купуються в кредит. Чотири з п'яти машин в Россі куплені в кредит, скоріше за все для того, щоб потішити своє самолюбство. І вартість машини, як правило, говорить не скільки людина заробляє, а скільки він повинен.
Німецький підприємець Бодо Шеффер писав, що фінансово грамотна людина купить машину, яка обійдеться йому в дві місячні зарплати.
Злидні не видима, тому що вона прихована речами, закладені в банку. Короткочасна ілюзія благополуччя зникає так само швидко, як карета Попелюшки в гарбуз.
Масове споживче божевілля штовхає людину в боргову яму, вибиратися з якої йому доводиться все життя. Споживчий рай завжди перетворюється в борговій пекло.
Мільярди невиплачених кредитів продовжують рости, як сніжний ком, у колекторських компаній роботи все більше і більше. Криза в головах запускає криза в масштабі країни.
Неефективна економічна політика уряду посилює незавидне становище населення. Вся економічна політика держави будується на репресивних методах. Населення - це всього лише людський ресурс, з якого можна нескінченно викачувати гроші.
Якщо держава не допомагає людині, людина повинна розраховувати тільки на себе. А для цього він повинен почати з простих азів фінансової грамотності.
Отже, фінансова грамотність починається з простої аксіоми: навчися жити за коштами, створюй профіцит, бери хороший борг і вкладай його в актив.
За простими, здавалося б словами, часом стоять десятиліття величезних праць, а то і все життя, для їх засвоєння.
Жити за коштами за часів тотального споживання можуть тільки сильні люди. Такі люди не підлаштовуються під обставини, а обставини підлаштовують під себе. Самодостатність прирівнюється до успіху.
Тільки фінансово грамотні люди вільні гроші вкладають в активи. Гроші у них слуги, вони посилають їх на заробітки і працюють вони 24 години на добу. Ці гроші шукають собі слуг - бідних людей.
В цьому випадку асоціації корисні, щоб не тішити себе ілюзіями і виробити конструктивний план дій. Він повинен починатися з фінансової грамотності.
В американській бухгалтерії існує три види доходу: зароблений, пасивний і портфельний. Ця термінологія стає популярною і в нашій країні.
Зароблений дохід створюють ті люди, які працюють на зарплату або мають бізнес, який будується за принципом: купити, потім продати або надання різних послуг населенню.
Пасивний дохід створюють люди, які не працюють самі, а змушують гроші працювати на себе. Пасивний дохід йде від бізнесу, мережевого маркетингу, від творчості, який створюють, від франшизи або нерухомості, яку купують. Залишається такий бізнес правильно будувати, контролювати і направляти.
Бідні люди мають, як правило, зароблений дохід. Вони складають 80% населення і мають 20% всіх грошей.
Багаті люди зароблений дохід перетворюють в пасивний і чи в портфельний. Вони складають 20% населення і мають 80% всіх грошей. (Закон Парето).
Фінансова грамотність рано чи пізно призводить до фінансової свободи.
Більш докладно розглянемо фінансову грамотність в наступній статті «Квадрант грошового потоку» Р. Кіосакі.