СУТНІСТЬ, ФУНКЦІЇ І ФОРМИ МІЖНАРОДНОГО КРЕДИТУ.
МІЖНАРОДНИЙ КРЕДИТ виражає відношення між позичальником і кредитором різних країн з питань надання, використання і погашення кредиту. Як і будь-який кредит. міжнародний кредит будується на принципах терміновості, платності, зворотності, забезпеченості та цільового використання.
Міжнародний кредит виконує такі основні ФУНКЦІЇ:
# 61623; Забезпечує перерозподіл фінансових ресурсів між сторонами.
# 61623; Підсилює процес накопичення в рамках всього світового господарства, сприяючи економії витрат обігу шляхом використання кредитних коштів (векселі, чеки).
# 61623; Прискорює процес реалізації товару, робіт, послуг у всесвітньому масштабі.
ФОРМИ міжнародного кредиту можна класифікувати в такий спосіб.
# 61623; За джерелами. внутрішні, зовнішні, змішані
# 61623; За кредитору: фірмові, банківські, державні, кредити міжнародних фінансових організацій.
# 61623; За видами: товарні, валютні.
# 61623; За валютою позики: у валюті країни боржника, кредитора, третьої країни.
# 61623; По термінах: короткострокові (до року), середньострокові (1-5 років), довгострокові (від 5 років).
# 61623; За забезпеченості: забезпечені, бланкові.
ФІРМОВИЙ КРЕДИТ - це позика, що надається експортером однієї сторони імпортеру іншої сторони в формі відстрочки платежу за товар або позика надається імпортером експортеру у формі авансового платежу до моменту фактичної поставки товару. Фірмовий кредит підрозділяється на 3 ВИДУ:
# 61623; Вексельний кредит - передбачає акцепт імпортером тратти експортера із зобов'язанням оплати через певний термін.
# 61623; Авансовий платіж. Імпортер здійснює переклад авансу до моменту виконання зобов'язань за контрактом.
# 61623; Кредит за відкритим рахунком - окрема угода між експортером і імпортером відповідно до якого експортер записує на рахунок імпортера як його боргу вартість відвантажених товарів, а імпортер відповідно зобов'язується погасити цю заборгованість у встановлені терміни (застосовується в основному при регулярних поставках з періодичним погашенням боргу на звітні дати).
41. ФІРМОВИЙ КРЕДИТ ВО ЗОВНІШНЬОЇ ТОРГІВЛІ.
Фірмовий (комерційний) кредит - позичка, надана фірмою, звичайно експортером, однієї країни імпортеру іншої країни у вигляді відстрочки платежу; комерційний кредит у зовнішній торгівлі поєднується з розрахунками за товарними операціями. Терміни фірмових кредитів різні (звичайно до 2-7 років) і визначаються-ються умовами кон'юнктури світових ринків, видом товарів та іншими чинниками. З розширенням експорту машин і складно-го обладнання новим явищем стало подовження їхніх термінів. Фірмовий кредит звичайно оформляється векселем або надавати пріоритет-ляется по відкритому рахунку.
Хоча фірмовий кредит виражає відносини між постав-ком і покупцем, він звичайно поєднується з банківським креди-том. При продажу машин, устаткування фірмовий кредит пре-доставляється на тривалі терміни (до 5 і більше років), що відволікає-ет значні кошти експортера. Тому експортер зазвичай вдається до банківських кредитів або рефінансує свій кре-дит у банків. Оскільки фірмові кредити не можуть вирішити проблему кредитування експорту машин і устаткування по об'єк-йому і умов кредиту, посилюється роль банківського кредиту в МЕВ.
42. БАНКІВСЬКІ КРЕДИТИ: ОСНОВНІ ФОРМИ І ОСОБЛИВОСТІ НАДАННЯ
Банківський кредит - кредит, що надається спеціалізованими кредитно фінансовими організаціями у вигляді грошової позики на підставі висновку кредитного договору або угоди.
Суб'єкти кредитних відносин: кредитор - кредитно-фінансові установи, які мають ліцензію Центрального Банку на здійснення подібних операцій, позичальник - підприємство (підприємець).
Основною метою є отримання доходу у вигляді позичкового відсотка або банківського відсотка, ставка якого визначається за угодою сторін з урахуванням її середньої норми на даний період і конкретних умов кредитування.
Існують такі форми банківських кредитів.
Контокорентний кредит - кредит за спеціальним контокоррентному (поточному) рахунку. Контокорентний рахунок являє собою поєднання поточного і позичкового рахунків, він відкривається за спеціальним дорученням клієнта. На контокоррентном рахунку відображаються всі операції банку з клієнтом.
Онкольний кредит (англ. On call - на вимогу) являє собою різновид конкоррентного кредиту і видається зазвичай під заставу товарно-матеріальних цінностей або цінних паперів.
Кредитування під вексель. Вексель - письмове боргове зобов'язання, що оформляється за нормами особливого (вексельного) законодавства, що видається позичальником кредитору. Вексель - універсальний платіжний, розрахунковий і кредитний документ, придатний для оплати товарів і послуг, надання короткострокових кредитів, отримання раніше виданих кредитів.
Кредит під заставу векселя. Під заставу векселі банк може надати разовий кредит. Розмір кредиту становить 60 - 90% номінальної суми векселя. Термін кредиту визначається терміном погашення векселя.
Дисконтний кредит. Банки часто і охоче враховують векселі. Це одна з найстаріших і традиційних банківських операцій. Здійснюється через індосамент (передавальний напис на векселі). Держатель векселя в момент обліку отримує вексельну суму за вирахуванням облікового відсотка, або дисконту. Оскільки власник векселя отримує гроші, не чекаючи строку погашення, то фактично він отримує від банку кредит.
Акцептний кредит. Банк часто буває акцептантом, тобто платником за переказним векселем. Акцептний кредит, на відміну від дисконтного, не приймає характеру кредиту, а є лише гарантією, наданою банком.
Авальний кредит. Банки та інші кредитні організації часто виступають авалістами (поручителями за векселем). За видачу вексельного поручительства банк стягує плату, так званий надпісательний відсоток.
Форфетирование (від фр. A forfait - цілком) - покупка банком у виробника (кредитора) комерційних векселів, акцептованих покупцем (боржником або платником), термін за якими ще не настав, виключаючи можливість регресу (звернення вимоги про стягнення боргу) на попередніх боржників. Вексель передається банку (фейтору). Власник векселя (виробник) отримує відразу суму боргу за вирахуванням облікової ставки форфетирования.
Особливості банківського кредиту
По-перше, ці правовідносини характеризуються спеціальним суб'єктним складом: кредитором в даному випадку виступає банк або інша фінансова установа, яка регулярно, професійно на підставі спеціально виданого Центральним банком РФ дозволу (ліцензії) здійснює подібного роду операції для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності. По-друге, якщо за договором позики або в результаті надання товарного або комерційного кредиту предметом договору можуть служити не тільки грошові кошти, а й інші речі, визначені родовими ознаками, то предметом договору банківського кредиту можуть бути тільки грошові кошти. По-третє, особливістю договору банківського кредиту є його БЕЗОПЛАТНО характер, т. Е. Сплата клієнтом відсотків за користування грошовими коштами кредитної організації протягом певного терміну - на відміну від звичайного договору позики, що припускає як БЕЗОПЛАТНО, так і безоплатний характер правовідносин сторін. По-четверте, забезпеченість кредиту. В якості забезпечення своєчасного повернення кредиту банки приймають заставу, поручительство, гарантію іншого банку, а також зобов'язання в інших формах, допустимих банківською практикою. По-п'яте, відмінність від договору позики кредитний договір містить вимогу цільового використання позикових коштів із зазначенням конкретних цілей. По-шосте, кредитний договір укладається обов'язково і письмовій формі. Обов'язковість такого оформлення визначена чинним законодавством (ст. 820 ЦК України), при цьому недотримання письмової форми тягне за собою недійсність кредитного договору. По-сьоме, відповідно до чинного законодавства кошти за договором кредиту (договору банківської позики) можуть бути надані підприємству-позичальнику тільки в безготівковій формі.
43. МІСЦЕ І РОЛЬ ТРАНСНАЦІОНАЛЬНИХ БАНКІВ В МІЖНАРОДНИХ валютно-КРЕДИТНИХ ВІДНОСИНАХ.
На світовому ринку позикових капіталів провідні позиції займають транснаціональні банки (ТНБ), які представляють собою новий тип міжнародного банку і посередника в міжнародній міграції капіталу Транснаціональні банки - це найбільші банківські установи, які досягли такого рівня міжнародної концентрації та централізації капіталу, який завдяки зрощенню з промисловими монополіями передбачає їх реальну участь в економічному розділі світового ринку позикових капіталів і кредитно-фінансових послуг.
Міжнародні банківські монополії виникли в кінці XIX - початку XX ст. у вигляді банківських картелів і синдикатів монополістів, які здійснювали міжнародну діяльність на ринках позичкових капіталів своїх країн. З'єднання, злиття, зрощування, взаємопроникнення в банківській сфері стали основою створення ТНБ.
У 70-80-і рр. відбулася трансформація найбільших банків в транснаціональні. Сучасні міжнародні банки відрізняються головним чином тим, що їх зовнішня діяльність стала важливою частиною їх діяльності.
Таким чином, рух позичкового капіталу органічно вплетено в інтернаціоналізацію всіх інших форм капіталу.
Відмінність ТНБ від національного великого банку полягає, перш за все, в наявності зарубіжної інституційної мережі, перенесення за кордон не тільки активних операцій, але і частини власного капіталу, і формуванні депозитної бази, в зв'язку з чим зарубіжна мережу ТНБ активно використовується для отримання банківського прибутку. Таким чином, ТНБ стали важливим елементом світового ринку позикових капіталів, валютних операцій і всієї системи міжнародних економічних відносин.
44. ОСОБЛИВОСТІ КРЕДИТУВАННЯ ЕКСПОРТУ І ІМПОРТУ.
Кредитування зовнішньої торгівлі включає кредитування експорту та імпорту.
Кредитування експорту проводиться в двох формах,
1. фірмового кредиту - купівельних авансів, які видаються імпортерами тієї чи іншої країни іноземним виробникам або експортерам. Так, американські й англійські машинобудівні фірми нерідко отримують аванси від іноземних замовників в розмірі 1/3 вартості замовлення. Значення купівельних авансів полягає в тому, що, по-перше, вони служать формою забезпечення зобов'язань іноземних замовників, а, по-друге, являють собою збільшення капіталу експортера.
2. Банківського кредиту у вигляді:
♦ кредитування під товари в країні-експортері (цей кредит дає експортерам можливість продовжувати операції по заготівлі і нагромадженню товарів, призначених на експорт, не чекаючи реалізації раніше заготовлених товарів);
♦ надання позик під товари, що знаходяться в дорозі (під забезпечення транспортних документів - коносамент, залізнична накладна та ін.);
♦ видачі кредиту під товари або товарні документи в країні-імпортерів;
♦ позик, не забезпечених товарами, які отримують великі фірми-експортери від банків, що мають з ними тривалі ділові зв'язки або беруть участь в їх капіталі.
Кредитування імпорту також має форми фірмового і банківського кредиту.
45. ОСОБЛИВОСТІ синдикованого кредиту.
Синдиковане кредитування - це форма надання кредиту. Синдикованими можуть бути: експортні кредити, кредитні лінії, лізингові угоди, і т.д. Відрізняється синдикований кредит від звичайного тим, що в ньому беруть участь відразу кілька банків-кредиторів. За допомогою такого кредитування, позичальник може отримати великий кредит. Найчастіше банки не можуть надати велику суму через високого ризику втратити гроші або законодавчих обмежень.
Генерація сторінки за: 0.007 сек.