Багато людей до сих пір побоюються зайвий раз скористатися кредитною карткою, вважаючи, що банк знайде можливість зняти з них відсотки за взяті гроші. Це відбувається від недостатньої фінансової грамотності або неуважного читання договору. Насправді кредитна карта - це зручний інструмент для повсякденного здійснення платежів.
У зв'язку з конкуренцією, що посилилася фінансові установи ведуть жорстоку боротьбу за роздрібний ринок і тому пропонують такі кредитні продукти, які максимально орієнтовані на потреби споживача.
Виходить своєрідний парадокс: чим більше витрачаєш, тим більше економиш! Це пов'язано з надання річного безкоштовного обслуговування клієнтам з великим щомісячним оборотом, нарахування бонусів за витрачені гроші. Однією з найбільш привабливою для власника карти послугою є надання грейс-періоду.
Що це таке
Грейс-період - це ще одна міра, котра стимулює власника картки активно користуватися картою. Його особливість полягає в наданні клієнту тимчасового інтервалу для погашення взятого позики, коли відсотки за користування грошима не беруться зовсім. Середня тривалість безвідсоткового періоду становить 55-60 днів.
Важлива деталь: Пільговий період в більшості банків починає свою дію з моменту активації карти, а не з моменту здійснення покупки. Уточнюйте деталі у менеджера при укладення кредитного договору.
Виникає резонне питання: у чому сенс надання банком безкоштовних грошей? Адже основна діяльність кредитної установи полягає в отриманні прибутку. Відповідь на питання насправді нескладний: банк отримує прибуток за річне обслуговування карти, її випуск і нараховуються відсотки, якщо користувач не зможе здійснити погашення боргу в зазначений термін.
Відсотки по карті традиційно вище (25-30% річних), ніж при оформленні споживчого кредиту (13-25%). Саме тому, фінансова дисципліна важлива для позичальника, якщо він не хоче переплачувати за надані можливості.
Варто відзначити, що в більшості банків пільговий період має відношення до безготівкових покупок. Якщо вам знадобиться готівка або необхідність перевести гроші іншій фізичній особі, можете не сумніватися - за цю операцію доведеться заплатити солідну комісію (2,5-5%).
Грейс-період ділиться на дві частини - розрахунковий, що становить приблизно 30 днів, коли позичальник може здійснити необхідну покупку і пільговий період (20-25 днів), протягом якого необхідно здійснити платіж.
пропозиції банків
Надання безвідсоткового періоду за кредитками сьогодні пропонують багато банків.
Проведемо порівняльний огляд особливостей грейс-періоду в великих банки з ТОП-20: Ощадбанку, ВТБ24, Промсвязьбанка, Альфа-Банку і Росбанка:
Найменший пільговий період у Ощадбанку і ВТБ 24. Це пояснюється тим, що банки не зацікавлені в унікальності продукту в силу великої кількості клієнтів, які користуються їхніми послугами. Переваги їх пропозиції полягають в більш низькою процентною ставкою по кредитах і наявності розгалуженої мережі офіс і банкоматів, що охоплюють 90-95% території Росії.
У Росбанка безвідсотковий період трохи довше - 62 дня. Але абсолютними лідерами є, безумовно, Альфа-Банк, що пропонує карту «100 днів без%» і Промсвязьбанк, що пішов ще далі - його кредитний продукт Суперкарта дозволяє позичальникові користуватися грошима 145-147 днів абсолютно безкоштовно при дотриманні ряду умов.
Однією з умов є надання такого довгого періоду в момент придбання карти, тобто він одноразовий. Період ділиться на дві частини 92 дня - акційний період та 55 дня - стандартний. Клієнт звільняється від сплати відсотків, якщо кожен місяць вносить мінімальний платіж в розмірі 5% від суми боргу.
Чи можна оформити кредитну карту Убрир онлайн? Знайдіть відповідь на цій сторінці.
Як отримати кредитну карту карту з грейс періодом
З урахуванням того, що кредитна карта з грейс-періодом - це насправді звичайна кредитка всі умови її отримання досить стандартні.
Слід при всьому багатстві вибору визначитися з банком. В першу чергу увагу звертаємо на те фінансова установа, в якому обслуговуємося за зарплатним проектом. Пакет документів буде мінімальним і, можливо, банк зможе запропонувати вам особливі умови у вигляді зниженої відсоткової ставки як корпоративному клієнту.
Визначтеся з тим, придбання якої карти буде вам найбільш необхідно.
Для отримання кредитки ознайомтеся на офіційному сайті банківської установи з пакетом документів, необхідних для надання та вимогам до позичальника. При повній відповідності заявленим стандартам можна готувати документи і звертатися в банк із заявою.
Оформити картку можна звернувшись безпосередньо до найближчого відділення банку або надіславши онлайн заявку на сайті. Останній спосіб є більш зручним, зважаючи на велику економії особистого часу позичальника. З'явитися в банк можна буде тільки для оформлення договору та отримання пластика в конверті з ПІН-кодом.
Розгляд заявки службою безпеки фінансової установи може становити 1-2 дня. При позитивному вирішенні питання залишиться тільки дочекатися випуску карти і узгодити свою появу в відділенні банку.
Як розрахувати пільговий період
Схеми дії грейс-періодів в різних банках трохи відрізняються.
Розглянемо особливості 5 основних способів надання безвідсоткового періоду:
Позичальнику слід враховувати цю обставину і планувати великі покупки на початок періоду, щоб часу для погашення залишалося більше. Якщо протягом звітного місяця було скоєно кілька покупок, то цифра підсумовується і борг треба буде повернути до 20 числа місяця, наступного за звітним.
Пільговий період настає з моменту здійснення покупки. Така схема діє, наприклад, в Альфа-Банку. Як визнають багато експертів, ця схема є більш зручною та зрозумілою для власника карти.
При безпроцентному періоді рівному 60 дням, банки (Уралсиб) надають можливість перший місяць здійснювати платежі по карті, другий місяць служить для погашення боргу.
Грейс-період діє для кожної операції, яке було зроблено на карті окремо і становить не більше 30 днів (Москомприватбанк).
При погашенні слід звернути увагу на 2 обставини. Якщо ви не встигаєте погасити позику до кінця пільгового періоду слід нести хоча б мінімальний платіж 5-10% в залежності від вимог банку. Якщо ви погасили борг в повному обсязі, то відсоток буде нарахований нема на залишок, як думають багато позичальників, а на всю використану суму.
Порада від фахівця: не залишайте виплату позики на останній день пільгового періоду. Будь-технічний збій програми або тривале час переказу грошей може привести до того, що платіж надійде пізніше, ніж ви очікували. Це автоматично призведе до необхідності сплати відсотків. Залишайте завжди запас 2-3 дня і питання переплати не встане перед вами ніколи.
Попереджений значить озброєний. Саме тому уважно з'ясуєте всі надані картою можливості і сміливо ними користуєтеся. Пільговий період - відмінна можливість дозволити собі більше і не платити зайвого.
Як оформити онлайн кредитну карту Зв'язок Банку, дізнайтеся тут.