Тема 4. Грошова система
4.1 Грошова система та її структура
Під грошовою системою держави розуміється система обігу грошей, що склалася історично і закріплена законодавчо. Грошова система включає в себе наступні основні елементи: грошову одиницю, офіційний масштаб цін, види грошових знаків, емісійну систему, державний кредитний апарат.
Під грошовою одиницею (одиницею рахунку) розуміється встановлений в законодавчому порядку грошовий знак, що служить для порівняння і вираження цін усіх товарів і послуг. Грошова одиниця, як правило, ділиться на дрібні кратні частини. У більшості країн встановлена десяткова система ділення (1 дол. США дорівнює 100 центам, 1 руб. РФ = 100 копійкам).
Масштаб цін - другий елемент грошової системи країни. Під масштабом цін розуміється кількість золота, зафіксоване в грошовій одиниці. З припиненням розміну кредитних грошей на золото офіційний масштаб цін втратив економічний сенс.
Під видами грошових знаків. є законним платіжним засобом, розуміються кредитні і паперові гроші, що розрізняються по емітенту і за призначенням. Кредитні гроші (банківські квитки або банкноти) створюються в результаті кредитної емісії Центрального банку. Він кредитує комерційні банки для подальшого кредитування ними економіки. Паперові гроші (казначейські білети) випускає Міністерство фінансів для фінансування дефіциту бюджету.
Під емісійною системою розуміється законодавчо встановлений порядок випуску грошових знаків. Емісійна система включає в себе емісійне законодавство і емісійний центр.
Емісійне законодавство - законодавство, що регулює випуск, обіг і вилучення з обігу грошових знаків. В країні може бути один або два емісійних центри:
1) правом емісії може володіти тільки центральний банк - єдиний емісійний центр;
2) правом емісії можуть володіти як центральний банк, так і міністерство фінансів - два емісійних центри.
У першому випадку в якості грошових знаків звертаються банківські квитки (банкноти), випущені центральним емісійним ринком. У другому випадку, крім банкнот, як грошових знаків звертаються казначейські білети, випущені Міністерством фінансів.
4.2 Типи грошових систем
Тип грошової системи залежить від того, в якій формі функціонують гроші: як специфічний товар, який виступає загальним еквівалентом, або як знак вартості. У зв'язку з цим виділяють наступні типи грошових систем:
1) системи металевого обігу, при яких грошовий товар безпосередньо звертається і виконує всі функції грошей, а кредитні гроші розмінних на метал;
2) системи обігу кредитних і паперових грошей, при яких золото витіснене із звертання.
Залежно від металу, який в даній країні був прийнятий в якості загального еквівалента, і бази грошового обігу розрізняються біметалізм і монометалізм.
Биметаллизм - грошова система, при якій роль загального еквівалента закріплюється за двома благородними металами (зазвичай за золотом і сріблом), передбачаються вільне карбування монет з обох металів та їх необмежений обіг. Биметаллизм був широко поширений в 16-17 століттях, а в ряді країн Західної Європи і в 19 столітті.
Монометаллізм- грошова система, при якій один метал (золото або срібло) служить загальним еквівалентом і основою грошового обігу, а функціонуючі знаки вартості розмінних на дорогоцінний метал. Срібний монометалізм існував у Росії в 1843-1852 рр. в Індії - в 1852-1893 рр. в Голландії - в 1847-1875 рр.
Золотий монометалізм (стандарт) як тип грошової системи вперше склався у Великобританії в кінці 18 століття і був законодавчо закріплений в 1816 р Юридично ця система була оформлена міждержавною угодою у Парижі в 1867 році, яке визнало золото єдиною формою світових грошей.
Залежно від характеру розміну знаків вартості на золото розрізняють три різновиди золотого монометалізму: золотомонетний стандарт, золотослітковий стандарт і золотодевізний (золотовалютний) стандарт.
Система обігу кредитних і паперових грошей передбачає панівне становище банкнот, що випускаються емісійними банками. Дана система істотно відрізняється від золотого звернення за механізмом формування вартості грошової одиниці. Номінальна вартість кредитних грошей повністю перевищує їх власну вартість. Для підтримки цього розриву держава повністю монополізувала випуск банкнот через центральний банк і випуск паперових грошей через казначейство. Різниця між номінальною вартістю випущених паперових і кредитних грошей і вартістю їх випуску (витрати на папір і друкування) утворює емісійний дохід. є істотним елементом державних доходів.
Оскільки зросло значення депозитно-чекової емісії комерційними банками, центральний банк здійснює регулювання їх активних і пасивних операцій, які є підставою для випуску кредитних грошей. Регулювання емісійної системи, і як наслідок, обсягу грошової маси, здійснюється шляхом проведення операцій на відкритому ринку, зміною норм обов'язкових резервів, облікової ставки центрального банку, шляхом таргетування і іншими методами грошово-кредитного регулювання.
4.3 Грошова система Росії
Офіційною грошовою одиницею РФ є рубль. Російським законодавством заборонено випуск інших грошових одиниць і грошових сурогатів, визначена відповідальність осіб, які порушують єдність грошового обігу. Офіційне співвідношення між рублем і золотом або іншими дорогоцінними металами не встановлюється. Виключне право випуску готівки, організації і вилучення їх з обігу на території РФ належить Центральному Банку Росії.
Видами грошей, що мають законну платіжну силу, є банківські квитки (банкноти) і металева монета, зразки яких затверджуються ЦБ РФ. Банкноти і металева монета є безумовними зобов'язаннями центрального банку і забезпечуються його активами. Вони обов'язкові до приймання за їх номінальною вартістю на всій території РФ в усі види платежів, а також для зарахування на рахунки, вклади, акредитиви та для перекладу.
Платежі на території Росії здійснюються у вигляді готівкових та безготівкових розрахунків. Форми безготівкових розрахунків визначаються правилами, що встановлюються ЦБ РФ відповідно до законодавчих актів РФ.
Банк Росії, як і центральні банки інших країн, здійснює контроль за грошовою масою в обігу і здійснює емісійне регулювання.
Регулювання грошового обігу, що покладаються на Банк Росії, здійснюється відповідно до основних напрямків грошово-кредитної політики, яка розробляється і затверджується в порядку, встановленому банківським законодавством.
Для здійснення емісійно-касового регулювання, касового обслуговування комерційних банків, а також (у встановлених законодавством випадках) підприємств, організацій і установ в розрахунково-касових центрах ЦБ РФ є оборотні каси по прийому і видачі готівки, а також резервні фонди грошових квитків і монет . Залишок готівки в оборотній касі лімітується, оскільки вони включаються в загальну масу грошей, що знаходиться в обігу. Якщо кількість грошей в оборотній касі перевищує встановлений ліміт, то зайві гроші передаються з оборотної каси в резервні фонди.
Резервні фонди грошових квитків і монет - це запаси невипущених в обіг квитків і монет у сховищах Центрального банку. Освіта резервних фондів дозволяє задовольняти потреби економіки в готівці, оперативно оновлювати грошову масу в обігу, скорочувати витрати на перевезення і зберігання грошових знаків.
РОЗДІЛ 2. КРЕДИТ
5.1 Сутність і функції кредиту
При кредиті вартість в грошовій формі рухається спочатку від кредитора до позичальника, а потім від позичальника до кредитора.
Рух вартості в грошовій формі при кредиті є двостороннім і поворотним.
Учасниками кредитних відносин виступають кредитор, позичальник та гарант. Кредитор видає позику позичальникові, який після її отримання стає боржником. У разі невиконання позичальником своїх зобов'язань перед кредитором гарант відповідає за НИМ своїми активами.
Тимчасово вільні грошові кошти, призначені для надання позики, називаються кредитними ресурсами.
Кредит виконує такі функції: перераспределительную, контрольну, економії витрат обігу, прискорення концентрації капіталу.
За допомогою розподільчої функції кредит забезпечує трансформацію тимчасово вільних коштів у позиковий капітал і виражає відносини між кредиторами і позичальниками. Тимчасово вільні грошові кошти, що знаходяться в надлишку в одного господарюючого суб'єкта, за допомогою кредиту переміщаються до іншого, в даний момент відчуває в них недолік.
Контрольна функція вторинна по відношенню до перераспределительной і діє тільки одночасно з нею. Протягом всього процесу кредитування банк здійснює контроль над фінансовим станом позичальника і над використанням виданої позики.
У процесі кредитування відбувається заміщення дійсних грошей так званими кредитними грошима - векселями, чеками, кредитними картками і т.д. що сприяє скороченню грошової маси і збільшення швидкості обігу грошей, в результаті чого знижуються витрати обігу.
Процес концентрації капіталу - необхідна умова стабільності економіки. За допомогою кредитного механізму додаткова вартість перетворюється в капітал. Для збільшення масштабів виробництва часто необхідні значні кошти, в той же час накопичень окремих господарюючих суб'єктів виявляється недостатньо. Кредитні установи акумулюють тимчасово вільні грошові кошти господарюючих суб'єктів і населення в обсягах, достатніх для активного сприяння процесу розширеного відтворення.