На тлі великої закредитованості населення, зростання прострочених боргів банківські установи частіше стали відхиляти схвалення заявок фізичних осіб, що не применшує попит на позикові кошти. Людині, що потребує термінового отримання кредиту, посприяти взяти позику допоможе кредитний донор, але наскільки законна посередницька послуга донорства, і які можливі негативні наслідки для здобувача грошей при такій схемі?
Хто такий кредитний донор
Способи отримання позик давно не дивують своєю різноманітністю, і серед різновидів посередництва в цій області з'явився новий вид - кредитне донорство. Посередник сполучних ланок «позичальник» і «кредит» може здатися схожим на брокера, але це різний тип послуг. Кредитний брокер шукає для клієнта вигідне за умовами пропозицію банківського кредиту, а донор - людина, що оформляє в банку договір кредитування на себе. Вигода відносин полягає в отриманні: реципієнтом, кінцевим позичальником - грошей, а посередником - комісійної винагороди.
Чи законно оформлення кредиту на себе на користь третьої особи
Особливість кредитування полягає в наступному: кошти від банку отримує донор і зобов'язується передати їх клієнту. Послуги між донорським посередником і кінцевим одержувачем коштів оформляються договором. При несплаті боргу справжній позичальник несе обов'язок повернення грошей перед своїм кредитором, який залишається особою, відповідальною перед банком. За послугу клієнт переплачує в 2-3 рази більше, ніж сума отриманого кредиту. Формально подібні дії законодавчо не заборонені.
Кому потрібні послуги кредитного донора
Посередники - це особи з гарною історією кредитування, постійним місцем роботи, високою зарплатою. Вони здатні кредитуватися в банку і надають можливість отримати позикові кошти людям з грошовими проблемами. Таким особам, яким терміново потрібен кредитний донор, банки відмовляють в заявках з різних причин, основна суть яких фінансове недовіру:
- низька заробітна плата;
- зіпсована кредитна історія;
- відсутність прописки;
- судимість;
- наявна непогашена прострочення платежу;
- неможливість підтвердження офіційного доходу;
- фізичні обмеження (вік, інвалідність).
Хто такий реципієнт
У разі відмови фінансово-кредитними установами реципієнт - людина, якій офіційними шляхами отримати гроші в борг неможливо, шукає альтернативні варіанти і спантеличується, як знайти кредитного донора. Гроші в банку отримує кредитний посередник і на передбачених домовленостях передає їх на користь реципієнта. При цьому форми і цілі кредитування різні, починаючи від поточних витрат до великих сум по автокредиту і іпотеці.
Умови згоди
Посередницькі послуги платні, ціни сильно варіюються, починаючи від 10% одержуваної суми і доходячи до 50% позики. Велику ставку реципієнту доводиться платити, якщо він змушений звернутися до організації, що спеціалізується на таких угодах і надає посередника для кредиту за грошову винагороду. Як варіанти існують схеми отримання позики з передоплатою. Отримання грошей і умови їх повернення оформляються одержувачем борговою розпискою з її оформленням нотаріально.
Де знайти кредитного донора
Як отримати донорський кредит
- Після попереднього схвалення обговорюється сума, графік погашення, розмір винагороди, який позичальник зобов'язується оплатити. Як правило, клієнту надається право вибору банку.
- Коли домовленості досягнуті, і сторони погоджуються оформити угоду, укладається договір послуги з зазначенням зобов'язань і прав сторін угоди.
- Донор оформляє кредит в банку і передає гроші реципієнту, який пише розписку із зазначенням суми, способу виплати (клієнт може сам платити банку або передавати гроші донору).
- Посередницька організація, якщо оформлення йшло через неї, утримує з суми свою комісійну винагороду.
- Залишок грошей видається клієнту.
Переваги і недоліки
Кредитне донорство затребуване великою масою осіб з поганою кредитною репутацією, кількість яких не зменшується. Тому потенційних позичальників, споживачів такої послуги багато, навіть при її наявні недоліки для реципієнта:
- істотний відсоток переплати;
- ризики шахрайства;
- обмеження мінімальної суми;
- немає поліпшення власної кредитної репутації в бюро кредитних історій.
Як фінансова допомога послуга має безсумнівні переваги:
- можливість отримання кредиту при різних перешкоджають персональних обставин зробити це через банк;
- простота оформлення без підтвердження доходу і збору інших підтверджуючих довідок;
- збереження анонімності для банку, роботодавця, родичів;
- впевнена гарантія отримання з мінімальним відсотком відмов.
