Як відомо, інвестуванням називається вкладення коштів з метою їх примноження в майбутньому. Для інвестування існує безліч інструментів, за допомогою яких досягається прибуток. Їх я і спробую максимально об'єктивно розглянути в даному огляді.
Власне інструменти інвестування - це все, куди ми можемо вкласти гроші для досягнення прибутку. Природно, у щось інше ніхто грошей вкладати не стане, якщо, звичайно, це не благодійність або меценатство. Але щоб займатися останніми потрібно ще досягти того рівня добробуту, при якому можна собі це дозволити, а для цього якраз необхідно вміти правильно вибрати інструмент інвестування. Отже, інвестиційними інструментами є будь-які види вкладення грошей, що надають можливість збільшення вкладеної суми в перспективі, причому, бажано в найближчій.
Виходячи з такого, зробленого нами навскидку, визначення, стає зрозуміло, що існує дуже багато інструментів інвестування - від покупки центнера картоплі для його подальшої роздрібного продажу з націнкою на кілограм або придбання стартового пакета якогось виду мережевого маркетингу типу «Ейвон» до фінансової участі в будівництві нового хмарочоса в Дубаї або розробці нафтового родовища в Сибіру, який передбачає дивіденди від вдалої реалізації згаданих проектів. Всі ці види вкладення коштів, так чи інакше, відносяться до якихось інструментах фінансового інвестування. Розглянемо основні з них.
Перш за все, інвестиційні інструменти підрозділяються за типами вкладення на:
• реальні - вкладення капіталу;
• інтелектуальні - вкладення в освіту, перепідготовку та ін .;
• фінансові - цінні папери, депозити і т.п.
Кожен з перерахованих вище видів інвестування, включає в себе якісь конкретні його інструменти.
У зв'язку з цим в економічній літературі виділяють наступні інвестиційні інструменти:
1) банківські вклади (або депозити);
2) страхові та пенсійні накопичувальні програми;
3) цінні папери (акції та облігації);
4) структуровані продукти банків;
5) пайові інвестиційні фонди (ПІФ);
6) акції біржових фондів або exchange traded funds (ETF);
7) хедж-фонди;
8) дорогоцінні метали (золото, срібло, платина і т.д.);
9) нерухомість;
10) альтернативні - дорогоцінні камені, антикваріат, предмети розкоші і мистецтва, колекції старовинних монет, вин і ін.
Останнім часом з'явилася також можливість інтернет-інвестування, що дозволяє здійснювати операції, пов'язані практично з усіма перерахованими інвестиційними інструментами за допомогою інтернет-банкінгу, будь то обмін валюти, купівля паїв ПІФів або просто вигідні вкладення грошей під відсотки. При наявності достатнього стартового капіталу можна також вкласти кошти в розвиток будь-якого інтернет-бізнесу або відкрити свій проект в глобальній мережі.
Який би інструмент інвестування ви для себе не вибрали, кожен з них пов'язаний з певними ризиками, тому за ступенем ризику інвестиційні інструменти діляться на:
• малоризиковим;
• середньоризикової;
• високоризикові.
На жаль, між прибутковістю і ступенем ризику будь-якого інвестиційного інструменту існує пряма залежність: чим вище передбачуваний прибуток від інвестиції і чим швидше вона очікується, тим, як правило, вона і ризикованіше. І саме ризикованість обраного інструменту є головним критерієм для інвестора при його оцінці. З цієї причини розглянемо всі три види докладніше.
До низькоризиковані відносяться інструменти, що дають умовно гарантований дохід. Відсоток прибутковості цієї групи можна порівняти з прибутковістю депозитів найбільш надійних банків, і величина його становить в середньому від 5 до 7% річних.
Дана група інструментів включає в себе:
- депозити в держбанках країни;
- накопичувальні програми;
- облігації державної позики;
- зберігання заощаджень у валюті;
- векселі Ощадбанку і ВТБ.
Прибутковість перерахованих інструментів практично гарантована, і вкладений капітал буде вам повернено інвестору, по крайней мере, в розмірі абсолютної величини. Єдиним ризиком тут може бути відмова держави від виконання своїх зобов'язань, з чим ми вже неодноразово стикалися в новітній історії Росії. Однак якщо говорити про накопичувальних програмах, то деякі страхові компанії беруть на себе гарантії виплат навіть у цьому випадку, бо самі перестраховуються у найнадійніших іноземних страхувальників.
- депозитні вклади до 700 тисяч рублів в комерційних банках;
- векселі комерційних банків;
- векселі комерційних компаній;
- облігації комерційних компаній;
- паї фондів нерухомості;
- паї облігаційних фондів;
- здається в оренду нерухомість;
- покупка готового бізнесу.
І, нарешті, до високоризикованої групі. яка передбачає прибутковість від 30% і вище, відносяться:
- створення власного бізнесу;
- акції;
- паї фондів акцій і індексних фондів;
- торгівля валютою, акціями, інструментами термінового ринку і біржовими товарами.
Розглянемо кілька популярних видів інвестиційних інструментів, про які було сказано вище.
• Матеріальні активи - до них відносяться реальні інвестиції, такі як, наприклад, дорогоцінні метали, що здається більш привабливим у порівнянні з банківськими вкладами.
Справа в тому золото за останні кілька десятків років ніколи не падало в ціні, а лише зростала. Правда, не кожен рік його зростання було стабільним. Наприклад, в роки кризи воно навіть падало в ціні, але на відміну від інших видів активів і швидше за всіх відновилося, знову повернувшись до зростання.
Інвестиції в золото припускають безліч способів: це і торгові ф'ючерсні контракти через біржу; і неоподатковувані ПДВ металеві рахунки, вважаються найбільш доступними і найменш небезпечними; та ін.
До інвестиційних накопичень відноситься також нерухомість. Тут треба мати на увазі, що даний інструмент може бути як активною, так і пасивною інвестицією. Припустимо, якщо ви здаєте в оренду куплену квартиру, то маєте дохід не тільки за рахунок приросту її вартості, але також отримуючи орендну плату за неї. А якщо ви в ній живете самі, то інвестиція вже буде пасивною, оскільки обслуговування, комунальні та податкові платежі, ремонт і ін. Цілком можуть перекривати в сумі щорічне зростання вартості квартири. При цьому не можна забувати, що якщо ви раптом захочете її продати і зробити це швидко, вам доведеться піти на відчутну знижку покупцю, тому даний вид інвестицій робиться зазвичай на довгу перспективу і вважається свого роду консервацією вкладень.
Таким чином, нерухомість при всій своїй привабливості і непоганих відсотках щорічного доходу має свої недоліки в плані ліквідності, тобто неможливості оперативного перетворення її в живі гроші.
• Інвестиції в бізнес - під цим видом розуміються вкладення, як в власний бізнес, так і чужий.
Під «чужим» мається на увазі не тільки пайову участь в якійсь компанії, але і робота в ній, тобто інвестування своєї праці і часу і отримання винагороду за це у вигляді зарплати. А якщо ви працюєте на хорошій посаді і непогано заробляєте, то можете і створити початковий капітал для інвестування вже в власний бізнес.
Як відомо, найнадійнішою, ефективної і прибуткової буде повністю контрольована інвестиція, а 100-прцентний контроль реальний лише при повному володінні інвестованим бізнесом. Однак недоліком власного бізнесу часто буває те, що в нього доводиться вкладати не тільки гроші, але спочатку все свій час і сили, а також володіти діловими якостями, інакше великий ризик втрати всіх цих інвестицій. Інша справа, якщо ви будете лише пайовим учасником будь-якого бізнес-проекту без безпосереднього управління компанією. Тоді ви ризикуєте тільки вкладеними грошима, ну і, звичайно, нервами.
• Фондовий або валютний ринок. Тут відразу треба обмовитися, що перший є в якійсь мірі менш ризикованим і більш передбачуваним, ніж другий.
Наприклад, ринок Forex Ніяк не регулюємо законодавством РФ, а російські брокерські компанії зареєстровані за межами країни. Це є сприятливим грунтом шахраям, що призвело до появи ПАММ-технології. зводить можливість шахрайства до мінімуму за рахунок прозорості для інвестора всіх операцій з його рахунком.
Зазвичай інвестиції на валютному і фондовому ринках робляться за допомогою довірчого управління своїм капіталом, тобто ви довіряєте ваш капітал з метою його примноження якийсь керуючої компанії, яка, вкладаючи в ті чи інші види активів, збільшує вкладені кошти.
Головними перевагами довірчого управління вважаються: можливість інвестування порівняно невеликих сум, набагато перевищує депозити прибутковість при високій ліквідності і можливість введення і виведення коштів в будь-який час. Головним же недоліком залишається високий ризик втрати вкладених коштів, навіть в разі якщо ви самі будете займатися їх управлінням.
Підводячи підсумок всьому сказаному, залишається лише ще раз визнати, що на сьогоднішній день поки не існує 100-процентних інструментів успішного інвестування. Залишається покладатися тільки на власні знання, досвід і чуття. Доступні в нашій країні інвестиційні інструменти вельми різноманітні, але потрібно бути добре поінформованим про можливості, які дає кожен з них. У всякому разі, експерти дають досить оптимістичні прогнози динаміки розвитку російських фінансових ринків. Однак їх рекомендації по збереженню позицій в найбільш надійних інструментах залишаються колишніми.
За твердженням фахівців можливість втрати грошей на біржі значно вище можливості їх заробітку. Проте, за статистикою останніх років видно, що все більше громадян РФ залучають інвестиції в цінні папери: прагнення отримання прибутку з найменшим ризиком на тлі сучасних економічних реалій змушує їх шукати нові інвестиційні інструменти.
В останні роки зростає популярність сировинних фондів, але інвестування в них кілька утруднено низьким доступом Росії до світових сировинних бірж. У світлі останніх тенденцій починають створюватися поєднують в собі фінансові інструменти та банківські продукти так звані «гібридні інструменти», коли ставка за банківським депозитом прив'язана, наприклад, до фондового індексу або якогось іншого індикатору.
Таким чином, наявний в розпорядженні сьогоднішніх інвесторів широкий діапазон інструментів надає вибір різноманітних можливостей для успішної інвестиційної стратегії.
Якщо вам сподобався даний матеріал, будь ласка, натисніть на кнопку від facebook, vkontakte, twitter або google +, щоб про нього дізналися інші люди. Дякуємо!
Прибутковість: від 14% річних
Переваги: надійний пасивний дохід, як банківський вклад, тільки відсотки доходу сильно вище
Недоліки: високий поріг входження для фізичних осіб
Сума моїх інвестицій