Чи знаєте ви, який спосіб інвестування використовують уряди різних держав, транснаціональні корпорації, банки та найбагатші люди планети для збереження і примноження свого капіталу вже кілька сотень років? Звичайно, золото! І хоча інвестиції в золото вважаються сферою доходу великих ділків фінансового ринку, я розповім вам про декілька простих способи диверсифікувати свій інвестиційний портфель надійним і міцним дорогоцінними металами.
Інвестиції в золото: трохи історії
Історія дружби людини і золота тривати вже більше N-го кількості тисяч років. Не можу написати конкретну цифру, так як єдиної думки в джерелах не знайшов, але це ніяк не менше 3 500 - 4 000 років. Позолочені предмети знаходилися на розкопках древніх єгипетських мегаполісів, в європейській частині континенту в некрополях і усипальницях. Зберігати своє багатство в золотому еквіваленті було вигідно завжди: знецінювалися предмети обміну, руйнувалися імперії, воїни стирали з землі цілі цивілізації ... А золото як і раніше цінуватися і збільшується у вартості з року в рік.
Чому цінується золото? По-перше, тому що в природі його дуже мало і добувати його вкрай складно і витратно. По-друге, золоту все ні по чому - воно не ступає в хімічні реакції, прекрасно зберігається і зберігає свій зовнішній вигляд. По-третє, метал дуже м'який і легко піддається обробці - карбування, лиття.
Як складалася історія золота в колах інвесторів?
Довідка: тройська унція (від англ. Troy ounce) - одиниця ваги, що дорівнює 31,1034768 грамів, округляється до 31,1035 грамів. Використовується для визначення вартості золота, срібла, платини, цінних інгредієнтів косметичної індустрії.
Ринок золота сьогодні
Ринок золота і його вартість, незважаючи на всі свої якості і переваги, залишаються дуже залежними від безлічі зовнішніх факторів:
- динаміки цін на сировину і об'єкти торгівлі міжнародних бірж;
- політичних конфліктів;
- законодавчих обмежень на покупку / продаж дорогоцінних металів;
- стрибків валютного ринку;
- економічних криз різних країн;
- рівня золотих резервів центральних банків держав;
- поведінкових факторів споживачів.
Перспективи інвестицій в золото
Як вкладати в золото?
Способів інвестування в золото лише чотири:
- Купівля золотих монет і злитків.
- Купівля антикваріату і ювелірних прикрас.
- Знеособлені металеві рахунки (ОМС).
- Торгівля золотом на біржах через брокера.
Перше, що спадає на думку при згадці інвестицій в золото - це його покупка, коли вкладення мають фізичну форму, їх можна помацати, помилуватися, похвалитися.
Фізична покупка золота
Золоті монети бувають двох видів - колекційні, що представляють історичну цінність, і інвестиційні, призначені для збереження капіталу. Колекційні монети коштують дорожче, і їх реальну вартість може визначити тільки професіонал.
Ось, наприклад, одна з найдорожчих монет в каталозі «Ощадбанку Росії»:
Її номінал становить 400 ліберійських доларів або 190 російських рублів, виконана з чистого золота вагою в 1 кг, а купити її можна за 2 600 000 руб. Хоча кілограм золота зараз стоїть лише трохи більше 1 600 000 рублей.
Ювелірні вироби - найпоширеніший і простий спосіб інвестувати в золото, для покупки золотих прикрас досить прийти в будь-який ювелірний салон або магазин, вибрати вподобане прикраси і оплатити на касі. Ніяких сертифікатів, податкових декларацій та іншої тяганини. Але у такого способу інвестування дуже багато недоліків:
Виняток становлять предмети антикваріату - старовинні прикраси з високохудожньої та історичною цінністю. Їх вартість з роками буде тільки збільшуватися.
Ще поділюся з вами парочкою суб'єктивних рад для бажаючих придбати золото. Наприклад, не варто купувати злитки, монети і прикраси в переддень:
- дня Подяки США;
- європейського різдва;
- індійського свята осені;
- Китайського Нового року.
У цих країнах свята супроводжуються підвищенням попиту на золото і ціни відгукуються штучним зростанням.
Знеособлені металеві рахунки
Знеособлені металеві рахунки (ОМС) - поточний або строковий банківський рахунок, на якому замість грошей зберігаються грами (або кілограми :) золота. Фізичної покупки дорогоцінного металу при відкритті рахунку не відбувається, тому податками такі операції не обкладаються. Ви просто вносите гроші, а банк автоматично конвертує їх у відповідну кількість грамів за внутрішнім курсом продажу.
Прибутковість ОМС буде складатися з росту курсу металу і відсотки по депозиту (якщо ви відкриєте терміновий металевий внесок).
Тепер про витрати. Безособове поповнення рахунку і зворотна конвертація золотого вкладу в рублі не оподатковується. Втрати ви понесете, тільки якщо захочете отримати ваше золото на руки. По-перше, з вас утримають 18% ПДВ. По-друге, можливо вам потрібно буде оплатити перевірку рівномірності злитка, його сертифікатів, транспортування та інші супровідні послуги. Пишу «можливо», тому що тарифи і комісії банків дуже відрізняються одна від одної, і єдиної формули тут немає. І по-третє, стане питання безпеки - для зберігання золота найчастіше використовуються банківські депозитарії, а вони теж коштують грошей.
Торгівля золотом через брокерів
Торгівля золотом на біржах - самий технічно складний варіант інвестування. Для початку потрібно засвоїти навички торгівлі та роботи з торговельними терміналами. Суттєва перевага даного способу - отримувати дохід від операцій можна і при зростанні цін на золото, і при їх падінні. Тут бажаний стартовий капітал від $ 1000, втім, почати можна і з депозиту в кілька сотень, але в цьому випадку простір для маневру буде сильно обмежена.
З депозитом в $ 1500 на добу можна заробляти в середньому $ 15-20. Далі залежить від ваших навичок, витраченого часу і, звичайно ж, удачі. Якщо вам цікавий трейдинг, рекомендую зареєструватися на сайті брокера Forex Club - його умови, зокрема по золоту найбільш привабливі. Освоюйте інструменти, вчіться теорії - хто знає, можливо, в вас спить успішний трейдер. Адже найчастіше «вистрілити» виходить не у тих, хто витратив багато років на економічну освіту і супутні курси, а у людей, здавалося б «випадково» потрапили в цю середу, і пристрасно занурилися в неї.
Який спосіб інвестування краще?
Якщо вибирати між фізичною покупкою золота у вигляді злитків, монет, прикрас і знеособленими металевими рахунками, другий спосіб по багатьох позиціях перемагає.
Чому ОМС вигідніше? Основні ризики, пов'язані зі зберіганням і товарним виглядом дорогоцінного металу, залишаються за банком. До того ж строкові вклади будуть вам приносити гарантований прибуток, а можливі втрати його вартості на тривалому терміні будуть легко нівелюватися. Розраховуйте побачити перші результати своїх інвестицій не раніше, ніж через 5 років.
ТОП-3 ОМС банків Росії
Так як всі металеві рахунки клієнтів не входять в систему гарантування вкладів, відкривати знеособлені металеві рахунки потрібно у великих і надійних банках.
ТОП-3 кращих банків за основними показниками роботи, на мою думку, виглядає так:
Умови «ВТБ24» і «Альфа Банку» в принципі схожі. Звичайно, філіальна мережа цих структур значно менше, але в великих містах з цим проблем не буде. В «Альфа Банку» відкрити рахунок в золоті можна від 1 грама, але зате можна переміщати метал між ОМС, відкритими на одне ім'я без конвертації. А «ВТБ24» не приймає злитки від фізичних осіб. Поповнити рахунок можна тільки грошовими коштами або шляхом переведення з інших ОМС.
Котирування і прибутковість своїх знеособлених металевих рахунків ви зможете відслідковувати в онлайн режимі через інтернет-сервіси банків. Наприклад, у «Ощадбанку» він виглядає так:
Вносьте свої дані на сторінці банку і отримуєте готову калькуляцію.
Чи варто вкладати гроші в золото?
Коли я писав цю статтю, мені попалося одне дуже цікаве визначення золота, як інвестиційного інструменту:
Золото - це біржовий товар, який купується в ситуації глибокої невизначеності економічних прогнозів, в очікуванні кризового зростання інфляції з метою диверсифікації інвестиційного портфеля і зниження загального ризику вкладень.
Дуже влучно, і по суті вірно. Близько 50% інвестиційних угод з золотом здійснюються саме в період економічних потрясінь, попит на дорогоцінні метали під час криз колосально зростає.
Золото традиційно і цілком заслужено вважається надійним інструментом збереження коштів при вираженій волатильності світової економіки. Але в останні пару років воно перестало бути «тихою гаванню» інвесторів, обвали цін на золото досягали 15-20% і приносили чимало збитків на короткострокових вкладах.
Тому доречною буде частка в 100 або 250 грам, приблизно в 200 або 500 тисяч рублів, природно на тривалий термін. У найближчі 5 - 7 років не варто розраховувати на ці гроші.
Дякую за увагу! Вдалих всім інвестицій!
