Шановні колеги!
Моя співробітниця три роки тому купила квартиру по іпотеці. Весь цей час виплачувала певну суму без проблем. Зараз зарплати знизилися, і у неї настає проблема з оплатою кредиту.
Чи можна збільшити термін оплати кредиту, тим самим зменшити щомісячні платежі?
Чи можливо на рік «заморозити» повернення кредитних сум?
Що ви можете порадити в даній ситуації?
Доброго дня, В'ячеслав!
Мені не зрозуміла формулювання - "вона поки не хоче що б банк уже бачив її проблему, раптом все відновиться. Але про всяк випадок бажає розглянути всі варіанти".
Поясню чому - якщо клієнт звернутися в банк і розповість склалася в поточних умови ситуацію, то співробітники будуть намагатися цього клієнту допомогти, тому що вони безпосередньо зацікавлені в тому, щоб портфель НЕ обростав простроченням або неплатежами. Відповідно, чим раніше це зробити, тим більше буде часу і ймовірно можливостей у банку допомогти в даній ситуації. Крім усього іншого існують певні процедури, які вимагають виконання певних зобов'язань від клієнта. Припустимо ситуація затягнеться і Ваша співробітниця піде в банк просити відстрочки або збільшення терміну платежів, але у неї вже сформувалася прострочення, то її можуть попросити спочатку погасити прострочення, для того щоб було можливо провести процедуру збільшення терміну платежів. А це вже віддаляє шанси співробітниці від бажаного результату.
Моя порада - хай вона звернутися до свого банку-кредитору і дізнається які взагалі є у неї можливості в цьому банку. Тоді можна буде спланувати подальші ходи і зрозуміти свій deadline, переступати за який не варто.
У будь-якому випадку, удачі Вашої співробітниці.
З повагою,
Дмитро Мотовілов
Спасибі, Дмитро. Справа в тому, що у її знайомого була подібна ситуація - коли вона пішла в банк, то їй запропонували або відразу погасити кредит, або продати квартиру. Ось тому вона і збирає повну інформацію про всі можливості, тим більше, що це житло у неї єдине.
Розумію побоювання Вашої співробітниці, однак такий варіант розвитку подій, коли кредитор просить повністю погасити кредит або продати квартиру настає, як правило, в самих крайніх випадках, наприклад в разі систематичних неплатежів. Тобто допустимо вона неплатити кілька місяців, почали капати пенні і т.д. і тут вона приходить і каже, що в ситуації, що склалася не може платити за існуючого графіку погашення заборгованості. Що стосується дострокового повернення кредиту, тим більше іпотечного, то банки вдаються до цього дуже рідко.
Ось тому я і закликаю робити все заздалегідь. Поки не почалися проблеми з неплатежами, то треба спочатку дізнаватися про можливості, які може надати її кредитор.
Як кажуть: "Після бійки кулаками не махають". Ось тому і хочеться, щоб Ваша співробітниця побудувала конструктивний діалог зараз. Чим довше зволікання, тим складніше буде вирішити проблеми, тому що крім фінансового питання все більше буде тиснути психологічний фактор.
З повагою,
Дмитро Мотовілов
В'ячеслав, доброго дня.
Не скажу за весь ринок іпотечного кредитування, але боюся, що Вашої співробітниці не дадуть самій продати квартиру. Вона числиться в заставі у банку, а в умовах, що склалися, в разі систематичних неплатежів, банк реалізує квартиру, щоб закрити прострочення. Прострочення, погані борги - це основна банківська проблема на сьогодні і її, як правило, вирішують в першу чергу. Причому, термін "реалізує" тут основоположний, тому що на ринку нерухомості панує недовіра, доходи населення впали і т.д. значить продати за ринковою ціною буде практично неможливо. Ринок нерухомості зараз - це ринок покупця, а не продавця і умови диктує покупець. Відповідно, щоб реалізувати квартиру в найкоротші терміни, банк опустить її реальну вартість. Хоча не виключено, що перші 2-3 тижні квартира буде виставлена за ринковою ціною.
Давати прогнози в даному випадку складно. У світлі досить нестабільну економічну ситуацію в країні, банки, реалізуючи свої програми клієнтоорієнтованої політики, розуміють, що потрібно вирішувати проблеми спільно з клієнтом, так як в благополучне вирішення важких ситуацій зацікавлені обидві сторони. Тому Вашої співробітниці можуть піти назустріч. На що я щиро сподіваюся.
З повагою,
Дмитро Мотовілов
Спасибі, Ярослав. Дуже цікавить такий момент, як канікули на оплату кредиту, решта начебто вже ясно. Чи не могли б ви описати можливі варіанти. Чи можливо зробити канікули на півроку, рік? Я думаю, цього часу буде достатньо для відновлення нашого бізнесу в колишнє русло, а отже і подальшого взаємовигідного співробітництва з банком.
Добридень! Як колишній фахівець іпотечного відділу. зараз сама виплачую ипотеч кредіт.Прічем як і у всіх банківських працівників зп була скорочена занчительно, крім того кредит я брала у франках. З моменту оформлення кредиту курс франка зріс на 8 рублів. відповідно. доходи мої скоротилися, а витрати вирослі.Хочу сказати, що вихід в даній ситуації є. І варінат разние.Прічем все вони перечіслени.Я хочу висловитися на користь варіанту зниження внеску по крдеіту за рахунок збільшення терміну кредіта.В першу чергу, звичайно ж потрібно звернутися в банк-кредитор. Не бійтеся озвучити проблему. Банк зацікавлений в тому, щоб ви платили за кредит, а не в тому щоб бігти до суду. реалізовувати вашу квартиру і т.д.-це купа непотрібних для банку іздержек.Ставку банк навряд чи вам знизить, т.к.ставкі по іпотечних кредитах і так найнижчі, а в зв'язку з світовою фінансовою кризою грошові ресурси тільки виросли в ціні ( це можна помітити по різким зростанням ставок) .Заморозізіть виплати теж навряд чи. тим більше що ця послуга може тільки погіршити становище позичальника через рік. адже безкоштовно банк не буде надавати таку послугу, а вартість може бути досить висока. А ось збільшити термін кредитування, цілком возможно.Прічем програми реструктуризації боргу сущетвовалі в багатьох банках (у зв'язку із закриттям іпотечних програм зараз їх стало менше звичайно ж) Можливе для цього буде потрібно додаткове забезпечення (поручительство, додаткову заставу, залучення созаемщіов). Якщо в банку-кредиторі немає можливості реструктуризації. Те йдіть в інші банкі.Узнайте всі можливі варіанти.Для реструктуризації боргу вам потрібно буде зібрати той же пакет документів, що ви збирали для оформлення кредиту, можливо будуть потрібні додаткові документи.нужно врахувати те що при реструктуризації вам прийдется оплатити нову страховку. а так само можливі комісії (за розгляд заявки. за відкриття позичкового рахунку) .До речі знаю банк, в якому в якості допомоги сумлінним позичальникам за заявою дозволили не сплачувати страховку протягом одного року., тобто. на рік перервати договір страхування взагалі.
Програма АІЖК. на мою думку. дозволяє відстрочити вирішення проблеми. але за неї доведеться платити, тобто. через рік внески за іпотечним кредитом відновляться, тільки до них ще додасться виплата по новому кредиту. де гарантія, що через рік ситуація покращиться на стільки, що вам під силу буде виплачено додатковий кредит.
Продаж квартири теж можлива як варинат. Але це вже зовсім крайній варіант, який потребує багато сил. часу і певних витрат. Тому. моя думка найкращий варіант скоротити якісь витрати в своєму бюджеті і постаратися все ж платити за діючими умови, а в разі якщо цей стане не по сілам.актівно зайнятися пошуками банку, який зможе запропонувати найкращі умови "перекредитування"
Спасибі, я зрозумів вас. Тут дуже милі люди, проконсультували на всі 100%
Збільшення терміну не факт, що врятує. Тут вважати треба. Візьмемо для прикладу суму 2 мільйони рублів, ставку 12% річних і початковий термін 7 років.
Відразу попереджаю, що я вважаю за тими правилами погашення, які є в ВТБ24, в інших банках з-за різних нюансів (1 платіж пільговий чи ні і так далі) він може дещо відрізнятися, але несуттєво (+/- пара відсотків).
За даних умов розмір щомісячного аннуитетного платежу складе 35577 рублів.
Розтягуємо до 10 років (на 3 роки, тобто майже на 50%). Розмір платежу - 28819 рублів.
Тепер розтягуємо до 15 років (в 2 з лишком рази) термін погашення. Сума платежу 24051 руб.
І чим більше сума (залишок боргу), ставка і термін, що залишився - тим менше буде різниця в сумі платежу при пролонгації.
Так що в будь-якому випадку - пряма дорога в банк-кредитор. Саме з ними треба прораховувати всі варіанти. Можливо, буде запропоновано стабілізаційний кредит, можливо - дійсно пролонгація, можливо - продаж (хоча банк може піти і на обмін квартири на меншу за вартістю, наприклад, з Москви в Підмосков'ї або двушку на однушку) з тим, щоб погасити якусь більш- менш істотну частину, а платежі по решті частини були вже більш прийнятними для клієнта.