На сьогоднішній день іпотечний позику можна взяти практично в будь-якому банку на території РФ. Теоретично, будь-який громадянин в будь-якому регіоні Росії може взяти позику з метою покупки квартири або поліпшення вже наявного у нього об'єкта житлової нерухомості.
8 (800) 350-30-02
Федеральний номер (дзвінок безкоштовний для всіх регіонів Росії)!
Чи дають іпотеку індивідуальним підприємцям
Оскільки для більшості росіян іпотека є чи не єдиним способом придбання власного житла, питання перспектив отримання цієї позики є для індивідуальних підприємців одним з найбільш актуальних банківських питань.
Щорічне збільшення загального числа зареєстрованих ІП відбувається разом з розвитком державних програм допомоги представникам малого та середнього бізнесу.
Державна підтримка є ключовим фактором успішного розвитку бізнесу в РФ і поліпшення загального добробуту росіян. Проте, навіть не дивлячись на наявність федеральних програм допомоги ІП, багато хто з них сьогодні не можуть придбати житло.
А тому більш пріоритетними стають саме програми допомоги представникам малого та середнього бізнесу в покупці нерухомості на максимально зручних умовах. Найбільш популярною програмою в даному сегменті є програма під назвою іпотека для ВП.
Отримання іпотеки в разі з індивідуальним підприємцем є більш складним процесом, ніж для звичайного позичальника. Це обумовлено цілим рядом труднощів, з якими банківські установи стикаються при роботі з ВП.
Найбільші проблеми виникають при визначенні прибутку цієї особи, так як ІП не мають стабільного прибутку. Банки запитують пакет документів, але частіше за все і він не завжди показує реальну картину доходів особи.
А тому індивідуальному підприємцю потрібно не тільки надати пакет паперів, а й переконати фінансова установа, що він є платоспроможним. Це пов'язано з тим, що поки іпотека для ІП знаходиться на ранній стадії розвитку і інших методів поки що не розроблено.
Шанси індивідуального підприємця отримати позику підвищують наступні фактори:
- Наявність стабільного доходу (мається на увазі постійний дохід, а не сезонний);
- Прозорість доходів (тільки так можна довести свою платоспроможність);
- Пріоритетне користування загальною системою оподаткування, а не спрощеною системою;
- Гарна кредитна історія (наявність в історії кредиту, погашеного без жодного прострочення, підвищить ваші шанси).
Підприємець, який користується спрощеною системою оподаткування, також цілком може отримати іпотечний кредит, але тільки якщо він сплачує податок не з обороту, а безпосередньо з доходу. Тоді банку буде істотно простіше з'ясувати розмір реального доходу ВП.
Крім факторів, здатних реально збільшити шанси на отримання іпотеки, є ряд правил, дотримання яких також здорово допоможе в досягненні позитивного результату даного питання.
Банк схвалить іпотеку для ІП при дотриманні наступних правил:
- Звертатися слід в ті фінансові установи та кредитні організації, які працюють з програмами кредитування малого і середнього бізнесу;
- На момент звернення бізнес повинен діяти як мінімум 1 рік;
- Звітність по отриманого прибутку повинна бути повністю прозорою;
- Фінансове забезпечення кредитора повинно бути максимальним.
Як взяти іпотеку для ІП
Далеко не кожен з тих, хто може оформити іпотеку, вирішується на це. Пов'язано це з тим, що вартість закладеної нерухомості разом з комісією і відсотками по кредиту виростає в два і більше разів, про що йдеться відкрито.
Проте, боятися цього не варто. Якщо з усіх можливих варіантів іпотека виглядає найбільш прийнятним, сміливо йдіть на цей крок. Головне - врахувати всі аспекти процедури, і тоді ви понесете мінімально можливий збиток.
Отже, спершу слід вибрати кредитора.
Програми надання іпотечного кредиту є майже в кожному банку, однак, програми для індивідуальних підприємців пропонує набагато менше число фінансових установ.
Найбільшими серед них є Ощадбанк і ВТБ24. Також ІП може оформити іпотеку і в Россельхозбанке, проте виключно під заставу у вигляді об'єкта комерційної нерухомості.
Щоб підвищити шанси на схвалення кредиту, необхідно враховувати такі нюанси:
- За рік або хоча б півроку до оформлення іпотеки слід перейти на загальну систему оподаткування (якщо ви перебуваєте на спрощеній системі). Це дозволить банку досконально вивчити картину вашої щомісячного прибутку;
- Погасіть всі заборгованості по кредитах, зробіть свою кредитну історію максимально сприятливої. Чим чистішою вона буде - тим більше шансів на отримання іпотеки;
- Залиште в резерві суму близько третини загальної вартості нерухомості, яку ви плануєте придбати;
- За півроку (краще рік) до оформлення іпотеки розмістіть в банку, де в подальшому будете брати позику, свої кошти, а також проводите через нього свої банківські операції. Чим більше цих операцій буде і чим більшим буде загальний оборот, тим більше банк буде вам довіряти. По-суті, це буде істотним доказом вашої платоспроможності;
- Незважаючи на те, що при оформленні іпотеки на житло оформляється заставу у вигляді цього самого житла, додаткову заставу стане зайвим плюсом для банку, а тому, якщо є така можливість, оформите в заставу власну нерухомість.
При цьому слід пам'ятати, що за боргами індивідуального підприємця громадянин, який займ оформив, відповідає і власним майном, в число якого входить і частка особи в спільному майні (наприклад, в шлюбному).
Знизити ризики втрати всього майна, що перебуває у власності, можливо. Для цього потрібно завчасно подбати про те, щоб у вас у власності не було ніяких об'єктів майна. Угоди з різним майном можуть бути визнані нелегітимними протягом трьох років.
Також багато хто стикається з такою проблемою як оформлення іпотеки для ІП на ЕНВД. Складність полягає в тому, що на ЕНВД важко показати банку динаміку своїх доходів через фіксованої ставки податку (через що неможливо встановити, чи є бізнес ІП прибутковим або збитковим).
Вихід є, і це - касовий апарат. Його контрольна стрічка містить всю інформацію про платежі, які пройшли через касу за конкретний період часу. Також можна додати виписку з відкритого на ІП банківського рахунку. Однак слід визнати, що хоч це і підвищить шанси на отримання іпотеки, але незначно.
Далі розглянемо список паперів для оформлення іпотеки та умови даної позики.
Практично у всіх банках список паперів є однаковим, а тому має сенс розглянути нюанси іпотеки для індивідуального підприємця на прикладі самого популярного банку в даному сегменті, яким є Ощадбанк.
- Вона видається тільки в рублях;
- Видача відбувається на термін до 10 років;
- Ставка по кредиту дорівнює 14,74% і більш річних;
- Перший внесок дорівнює 25% і більше (Якщо ви оформляєте в заставу вже наявну нерухомість - стартовий внесок не потрібно);
- Можна виплачувати лише відсотки, відтермінувавши виплату тіла кредиту;
- Мінімальна сума іпотеки - півмільйона. Максимальна - 600 мільйонів;
- Обов'язковою є наявність забезпечення (при іпотеці на житло, що купується або особиста нерухомість оформляється в заставу; при іпотеці на будівництво - закладається майно боржника та ін.);
- Застава підлягає страхуванню;
- У разі прострочення платежу, стягується неустойка, що дорівнює 0,1% від суми простроченого боргу за кожен день.
Індивідуальному підприємцю висуваються наступні вимоги:
- Він повинен мати російське громадянство;
- Його грошовий оборот повинен складати 400 мільйонів рублів і менше;
- Вік повинен дорівнювати 70 років до моменту припинення виплат по кредиту;
- Термін реєстрації в податковій повинен складати пів року і більше.
Пакет документів для оформлення іпотеки:
- Свідоцтво основного державного реєстраційного номера індивідуального підприємця;
- Виписка з єдиного державного реєстру індивідуальних підприємців (видана не більше ніж місяць тому);
- Завірені декларації за останні 6 місяців;
- Банківські виписки по оборотам прибутку (альтернативами можуть виступити касові книги, контрольні стрічки касових апаратів і ін.);
- Квитанції про оплату податків і внесків до бюджету;
- Папери на нерухомість;
- Довідка про доходи поручителів (не потрібно, але істотно допоможе).
8 (800) 350-30-02
Федеральний номер (дзвінок безкоштовний для всіх регіонів Росії)!
Чи була Запис корисна? Так Ні 3 з 4 читачів вважають Запис корисною.