Банки в запеклій боротьбі за клієнта розробили величезну кількість різноманітних кредитних програм, однак це зовсім не означає, що в гонитві за прибутком вони готові надавати позики направо і наліво. Будь-який банк перевіряє позичальника, оцінює його платоспроможність, перш ніж видати йому навіть невеликий кредит. Про те, як це відбувається на практиці, розповімо в цій статті.
Як банківські співробітники перевіряють кредитну історію
Найголовніша процедура оцінки благонадійності потенційного позичальника - це вивчення його кредитної історії. Представники банку запитують дані по "кредитному минулого" потенційного клієнта в Бюро кредитних історій (БКІ). Все прострочення платежів, штрафні санкції та інші темні плями в кредитному досьє стають моментально відомі кредитору. Такому клієнту буде відмовлено в кредиті з імовірністю 99%. Тим же, чия кредитна історія викликає повагу, доступ до нових позик, швидше за все, буде відкритий.
Що ж стосується клієнтів з "порожній" кредитною історією, тобто тих, хто жодного разу не брав кредити, то рішення по таким заявками банк буде приймати виключно за результатами перевірки загальних відомостей і особистості позичальника. Втім, ці дані банк може перевірити ще раз і по позичальниках з кришталевої кредитною історією.
Перевірка загальних відомостей про позичальника
Далі кредитний інспектор уважно звіряє фото в паспорті з людиною, що претендують на отримання кредиту. При виникненні найменших сумнівів в істинності особи позичальника або наданого документа, інспектор обов'язково робить особливу позначку в анкеті. Далі цю інформацію перевірятимуть співробітники служби безпеки банку.
У довідці про доходи позичальника (за формою 2-ПДФО) перевіряється повне і правильне заповнення всіх полів, друк на довідці повинна бути чіткою і читається. Саме на підставі даних про середньомісячний дохід позичальника буде розрахована максимально можлива сума кредиту.
До речі, якщо позичальник є учасником зарплатного проекту банку (отримує зарплату на пластикову карту цього банку), то необхідність у наданні довідки про доходи відпадає.
Додаткові доходи позичальника (якщо такі є) також повинні бути підтверджені документально.
Перевірка додаткових даних за цільовими кредитами
Якщо мова йде про іпотечний кредит, то крім основних документів позичальникові необхідно надати копію свідоцтва про шлюб (якщо позичальник перебуває у шлюбі). Якщо подається заявка на іпотечний кредит з використанням коштів материнського капіталу, то необхідно надати копії свідоцтв про народження дітей та копію самого сертифіката.
Іпотечному позичальникові також доведеться довести наявність у нього власних коштів для внесення початкового внеску по іпотеці. Як правило, ці гроші просто зараховуються на рахунок клієнта, з якого робиться виписка і підшивається в пакет документів.
У випадку з автокредитом таким підтвердженням є рахунок-фактура, чек про оплату і договір купівлі-продажу.