Цей італійський банк пережив багатовікову кровопролитну міжусобицю італійських міст епохи Відродження, французьку й австрійську окупацію і дві світові війни. Він успішно розвивався більш 500 років. Зараз Monte dei Paschi Siena (MPS), найстаріше кредитна установа в світі, може бути поховано під уламками італійського фінансової кризи, якому не видно ні кінця ні краю.
Матеріали по темі
Як економіка Італії втрачає свою промисловість і зупиняється в розвитку
Хоча незабаром Сиенская республіка потрапила в залежність від герцогів тосканських (відбувалися, до речі, з цієї родини видатних італійських фінансистів Медічі), банк вижив і навіть обзавівся клієнтурою. Нові пани виявляли прихильність до фінансової організації. У 1624 році герцог Фердінандо прийняв рішення гарантувати вклади в Monte dei Paschi і тим самим вперше в історії створив повноцінну систему страхування депозитів.
Коли на рубежі XVIII і XIX століть Італію захопив Наполеон, багато банків були скасовані - завойовник боровся зі свавільної і непідконтрольною фінансовою системою Італії. Така доля спіткала, наприклад, знаменитий банк Святого Георгія в Генуї, який 400 років фінансував проекти могутньої морської держави - Генуезької республіки. Сіенцев пощастило - вони були порівняно малі, щоб зацікавити влади Першої французької імперії.
Фото: Luca Bruno / AP
Найстаріший з нині діючих банків гине в ході італійського фінансової кризи.
Криза застав всіх зненацька. Банк був обтяжений величезними боргами через агресивні запозичень в період експансії (точно як колись європейські монархи, яких подібні банки спонсорували), а його активи в рази подешевшали. І найголовніше: вони перестали приносити гроші. Відразу кілька відділень відзвітували в головну компанію про багатомільйонні збитки. У надії, що скоро все налагодиться, банк вирішив заховати втрати під новою деривативних угодою в Deutsche Bank.
Цим розрахункам не судилося виправдатися. Коли здавалося, що ось-ось економіка відновиться і можна буде вести бізнес по-старому, грянув грецька боргова криза. Під загрозою були і боргові зобов'язання інших країн Південної Європи - різниця в ставках між італійськими та німецькими облігаціями досягла історичних максимумів. Положення стало настільки відчайдушним, що банкіри звернулися за допомогою до ЦБ і уряду Італії. Махінації на фондовому ринку розкрилися, що рикошетом вдарило і по міжнародним гігантам, залученим в аферу - Deutsche Bank, наприклад, за це отримав по перше число і від європейських, і від американських регуляторів.
Фото: Max Rossi / Reuters
MPS зіграв важливу роль в становленні Сієни.
Зараз італійський уряд вирішує, чи рятувати надпроблемній банк шляхом його часткової або повної націоналізації. Згідно з правилами, прийнятим в ЄС після фінансової кризи, великі кредитні організації повинні мати можливість збанкрутувати, і державі в таких випадках краще не втручатися. Нові правила були введені у відповідь на громадське обурення порятунком безвідповідальних фінансистів. Найбільше незадоволених в Німеччині та інших провідних економіках Європи - німці підозрюють, що їх хочуть підключити до оплати банкету у недбайливих сусідів.
Сам Рим не горить бажанням застосовувати нову схему. MPS навіть з подешевшали в десятки разів за кілька років акціями залишається великим банком національного і загальноєвропейського значення. У ньому акумульовано вісім відсотків всіх вкладів приватних осіб. По суті, це означає, що розщедрюватися доведеться сотням тисяч, а то і мільйонам власникам дрібних бізнесів, фахівцям та іншим буржуа, що становить головну опору італійської економіки. Які можуть піти хвилі від такого кинутого в воду валуна, не знає ніхто.
Матеріали по темі
Але і порятунок за рахунок державних коштів - теж справа ризикована. Навіть незважаючи на те, що план вже отримав формальне схвалення Єврокомісії. По-перше, викуп акцій зажадає як мінімум 8 мільярдів євро з бюджету (і це тільки початок), що збільшить і без того колосальний держборг Італії. По-друге, проблема MPS - лише окремий випадок кризи італійської фінансової системи. Загальний обсяг поганих боргів в банках країни перевищує 260 мільярдів євро. Таких грошей зараз не знайдеться ні в Італії, ні в усій Європі.
І все ж план націоналізації, швидше за все, затвердять, а посткризові правила проігнорують. Зрештою, інакше вийде занадто гірка іронія - як вийшло, що в банку, який першим у світі застрахував вкладників, саме вкладники і постраждають?