Взяти в борг у родичів, друзів, знайомих або дати грошей в борг - звичайна справа для росіян. Адже це простіше, ніж займати в банку.
Приблизно рік тому до одного з наших довірителів звернувся старий знайомий, який протягом довгих років успішно займався автобизнесом і спеціалізувався на перепродажі дорогих спортивних машин. Через нього наш клієнт неодноразово продавав і купував машини для сім'ї. Автодельцу не вистачало близько 5 млн руб. щоб викупити «терміново продавався з великим дисконтом майже новий Мерседес S500», і він запропонував нашому клієнту взяти участь у справі, позичивши суму, якої бракує. Машина затребувана, повинна піти за хорошою ціною протягом одного-двох тижнів, так що 5 мільйонів швидко повернуться з добавкою в 700 000-900 000 руб. міркував довіритель, приймаючи привабливу пропозицію. Але автоделец грошей не повернув ні через тиждень, ні через місяць.
Борг був оформлений простий розпискою про отримання грошей, написаної мають важко почерком; згодом її довелося буквально розшифровувати. При цьому вона не містила дати передачі грошей, терміну повернення, відсотків за позикою, а просто фіксувала отримання суми. Боржник кілька місяців успішно переховувався. Довелося звертатися до суду, який лише зовсім недавно виніс рішення на користь нашого довірителя.
Щоб не опинитися в подібній ситуації, допомагаючи близьким або знайомим, необхідно заздалегідь подумати про деякі формальності, які є гарантією повернення боргу.
Найчастіше, оформляючи боргові відносини, громадяни обмежуються розпискою - через незнання або з вірою в порядність позичальника. Але найчастіше боржники, по всій видимості, спочатку не плануючи повертати гроші, пишуть її нерозбірливо, невірно вказують паспортні дані та ін. Явна шахрайство з метою подальшого оскарження угоди - чужа підпис в розписці. Багато боргові документи виглядають і зовсім лаконічно - на клаптику паперу: «Я, Смирнов Іван Іванович, взяв в борг 5 000 000 руб.». Звичайно, такий папір теж є документом, що підтверджує наявність боргу, але всерйоз розраховувати на стягнення по ній навіть в судовому порядку вкрай необачно.
Якщо борг невеликий і ви потенційно готові змиритися з його втратою, можна оформити передачу грошей простий розпискою. Якщо немає, то рекомендую звернутися до нотаріуса і у нього підписати договір позики грошових коштів. Це те ж саме, що і розписка, тільки з великими гарантіями. Нотаріус точно не забуде вказати в договорі всі необхідні умови, щоб переглянути паспортні дані боржника і упевниться, що саме боржник розписується в договорі. Мінус у цієї процедури тільки один - нотаріус візьме (зазвичай з позичальника) певний відсоток від суми позики. Орієнтовно 12 400 руб. при сумі позики 800 000 руб. 27 000 крб. по позиці в 8 млн руб. 91 000 руб. по позиці в 80 млн руб.
Коректно складена розписка практично рівнозначна нотаріально посвідченою договором позики. За винятком одного - підпис на нотаріальному договорі практично нереально оскаржити, судова експертиза в цьому випадку навряд чи буде проводитися, а значить, при стягненні кредитор заощадить час.
Додатково гарантувати повернення позики можуть класичні інструменти: включення в розписку (договір) умови про виплату боржником штрафу за несвоєчасне повернення боргу, поручительство третьої особи, заставу майна боржника (наприклад, автомобіля або квартири).
Якщо позичені другу чи знайомому гроші в строк не повернули, варто переходити до активних дій, не звертаючи уваги на клятви і запевнення.
Якщо вищеописані сценарії не допомагають, то єдиний законний шлях - звернення до суду. Для цього найпростіше вдатися до допомоги юриста, але можна діяти самостійно.
Перш за все потрібно підготувати позов з розрахунком позовних вимог, відсотків, штрафів, а також зробити копії розписки і претензії. Важливо правильно розрахувати і сплатити держмито (порядок її розрахунку встановлений статтею 333.19 Податкового кодексу РФ). Наприклад, при ціні позову в 800 000 руб. держмито становитиме 11 200 руб. а при 8 млн руб. - 48 000 руб. Позов подається до суду за місцем проживання боржника.
Як показує досвід, в 80-90% суперечок боржники, прагнучи затягнути судовий процес, просять про проведення судової експертизи написання ними розписки (проводиться за їх же рахунок). У Московському регіоні вартість почерковедческого дослідження коливається від 10 000 до 50 000 руб. за лист. Але якщо розписка написана боржником власноруч і на момент її написання він був дієздатний, то шансів піти від фінансової відповідальності у нього немає.
В середньому судовий процес по стягненню боргу при активній протидії боржника може затягтися на 8-16 місяців. Цей термін включає в себе 2-3 місяці на проведення почеркознавчої експертизи.
Не варто думати, що для боржника затягування судового процесу - це панацея і він може спокійно користуватися позиковими грошима, а потім просто повернути їх за рішенням суду. Закон дозволяє стягнути з несумлінного позичальника крім суми основного боргу також і відсотки за користування чужими грошима, збитки, судові витрати і витрати на юристів.
Іноді в нашій діяльності ми стикаємося з тим, що гроші передані в борг взагалі без документів - під чесне слово. Здавалося б, у разі неповернення ситуація патова. Але практикою вироблено ефективний спосіб вирішення спорів і в цьому випадку.
Почати варто знову-таки з досудової письмової претензії. Якщо боржник у відповідь підтверджує борг і готовий заплатити, то у позикодавця з'являється документ, з яким він може звертатися до суду. У нас в компанії був випадок, коли така відповідь боржник надіслав електронною поштою. За нашою порадою позикодавець запевнив отримання цього листа нотаріально і надав його в суд як доказ наявності боргу, що було спокійно сприйнято судом.
В рамках дослідчої перевірки правоохоронці візьмуть пояснення у боржника, свідків, можливо, додатково і у вас. Найчастіше на цьому етапі боржники визнають факт отримання грошей, посилаються на наявні цивільно-правові відносини і всіляко намагаються вивести спір з кримінально-правовій площині. Багато вишукують можливості і погашають борг. Але навіть якщо цього не відбувається, дізнавач після закінчення встановленого законом часу зобов'язаний винести постанову про відмову в порушенні кримінальної справи, в якому будуть детально описані всі обставини. З цією постановою і матеріалами дослідчої перевірки (їх копії видадуть заявнику в поліції) можна сміливо йти до суду і стягувати борг.