Необхідність у використанні позикових коштів може виникнути у будь-якої людини, адже життєві обставини можуть скластися по-різному, але отримання банківського кредиту залежить від багатьох обставин. Чи дадуть мені кредит? Це питання хвилює кожного, хто задумав скористатися банківською послугою по кредитуванню. У цій статті - допомога в самостійній перевірці можливого отримання банківського кредиту.
Відмова в кредиті: можливі причини
Лікарі, як і вчителі, серед тих, кому банки рідше відмовляють у кредиті.
Статистика така, що кредит в банках вдається отримати тільки кожному третьому потенційному позичальникові, інші, на жаль, найчастіше отримують відмову. Причини відмови можуть бути різними, але вони завжди викликані обставинами, при яких банк-кредитор бажає убезпечити себе від неповернення позикових коштів.
Звертаючись за отриманням кредиту в банківську установу, важливо тверезо оцінювати обставини, при яких можлива відмова у видачі позикових коштів. Основними причинами можливої відмови позичальника в кредитуванні можна вважати наступні обставини, про які йтиметься нижче.
Зовнішній вигляд
При зверненні потенційного в банківську установу потенційний позичальник візуально оцінюється кредитним експертом, тому зовнішній вигляд повинен відповідати певним нормам. Відмова очікує клієнтів, які перебувають у стані алкогольного або наркотичного сп'яніння, прийшли в брудному одязі, що мають підвищений емоційний тон. Викличуть підозру ті позичальники, які не в змозі зрозуміло пояснити, яку грошову суму вони намагаються зайняти у банку і на які цілі. Непевного і неадекватного людині можуть не просто відмовити в кредиті, його анкету, швидше за все, просто не будуть розглядати. Спілкування з комерційним експертом вдається уникнути, якщо подати заявку онлайн на спеціальному сайті, в такому випадку, банк обов'язково розгляне її, і винесе попереднє рішення щодо можливого кредитування клієнта.
згода чоловіка
Якщо ви маєте дружину або чоловіка, варто підготувати свою другу половину, присвятивши її в свої плани скористатися банківською позикою. Багато банки не кредитують сімейних клієнтів, які не надали письмову згоду чоловіка (дружини), особливо це стосується великих позик, таких як іпотека, купівля автомобіля або отримання великої суми грошових коштів. Чоловік не згоден взяти кредит? В такому випадку банк не зможе його дати.
недостатній дохід
Дохід клієнта повинен бути постійним.
Якщо у клієнта невеликої основний місячний дохід, відсутні додаткові джерела отримання грошових коштів, є непогашені банківські кредити в інших банках, в отриманні кредиту може бути відмовлено.
Скоринг-анкетування
При використанні банком системи скоринг-анкетування клієнтів, приводом для відмови клієнтові в отриманні кредитних коштів може служити низький сумарний бал за відповіді (за кожну відповідь нараховується певна кількість балів). Даний метод підсумовує всі бали, отримані клієнтом за відповіді на спеціально розроблені кредитною організацією питання. Якщо сума набраних балів недостатня - буде відмова в кредитуванні.
Погана кредитна історія
Кредитна історія - один з головних критеріїв при видачі кредиту.
Найвагоміший аргумент у відмові клієнта в кредитуванні - це погана кредитна історія. Якщо позичальник не виплатив раніше взяті банківські кредити, допустив по ним прострочення платежів, використовував для отримання позик підроблені або недостовірні документи, кредитна організація має право відмовити в отриманні кредитних коштів без пояснення причин.
Інші обставини
Банки беруть до уваги не тільки основні причини, що обмежують позичальників в отриманні кредитних позик, існує ще група непрямих обставин, які істотно впливають на позитивне рішення кредитної комісії на видачу кредитних коштів певного клієнта:
- Вік - кожен банк встановлює вікову планку для споживачів при видачі кредиту. Зазвичай нижня планка обмежується 21 роком, верхня - від 50 до 65 років. Вік обов'язково береться до уваги при видачі довгострокових кредитів (наприклад, іпотека), адже виплачувати такий борг доводиться довгі роки, за які у клієнта може істотно змінитися дохід у зв'язку з виходом на пенсію, погіршитися здоров'я і з'явитися ряд інших причин, що впливають на своєчасне погашення банківської позики.
- Відсутність прописки або часта зміна місця проживання - це обставина також може вплинути на рішення банку щодо кредитування клієнта.
- Відсутність постійної роботи або отримання «сірої» зарплати - не секрет, що багато фірм і приватні підприємці виплачують легально лише частина заробітної плати, вважаючи за краще зменшити свій оподатковуваний базу. В такому випадку, клієнт представляє банку довідку про низькій заробітній платі, що може вплинути на відмову в кредитуванні. Чи не отримають кредит і люди, часто змінюють роботу.
Свою кредитоспроможність можна оцінити самостійно, чесно відповівши на всі питання на спеціальних банківських сайтах. Після перевірки можна усунути якісь недоліки, зменшити суму запитуваних коштів, підготувати всі необхідні документи і тільки поле цього звернутися в банк за отриманням кредиту.