Перед багатьма людьми одного разу постають питання: яким чином можна придбати в банку золото, де дізнатися про реальну вартість дорогоцінних металів, на чому зупинити свій вибір: на відкритті металевого внеску або купівлі злитка металу, а може - на вкладенні всіх коштів в інвестиційні монети?
У цьому матеріалі ми спробуємо розглянути варіанти покупки дорогоцінних металів у банку, порівняти курси знеособлених металевих рахунків (ОМС), дізнаємося вартість інвестиційних монет, дізнаємося про кращих варіантах покупки золотих або платинових злитків. І коротко поговоримо про плюси і мінуси способів інвестування в дорогоцінні метали.
Варто зазначити, що дізнатися, скільки коштують злитки дорогоцінних металів, інвестиційні монети, а також довідатися про котируваннях ОМС можна на ресурсі: gold.investfunds.ru. Всі наявні там дані оновлюються хоч і не онлайн, але все ж саме по ним можна отримати досить повне уявлення про картину інвестування в дорогоцінні метали.
Купуємо злитки дорогоцінних металів (золото, срібло)
У Росії продажем злитків займаються банки, що мають ліцензію на проведення операцій з дорогоцінними металами. У банках є придбання платинових, золотих і срібних злитків, а також паладію.
Наприклад, ви зацікавлені в покупці золотих злитків. Зайшовши на вказаний вище сайт, ви відкриваєте розділ "Злитки" і ставите позначку навпроти графи «золото», а в розділі маса потрібно залишити значення «все».
Далі портал видасть інформацію по вартості золота в рублях за грам у всіх банках - вам потрібно тільки визначитися з відповідним банком і попрямувати туди.
Як тільки ви вибрали банк, вам потрібно обов'язково зателефонувати в нього і уточнити, в яких конкретно відділеннях можна зробити покупку.
При покупці золота в злитках, не варто чекати швидкого доходу, цей інструмент відноситься до довгострокових, його основна функція полягає в збереженні заощаджень в період якогось глобального кризи (унція золота стає дорожче якраз в нестабільний період).
Поговоримо про головні мінуси інвестування в фізичне золото, платину, срібло або паладій:
З іншого боку, злиток з дорогоцінного металу - відмінний подарунок, до того ж він ніколи не перетвориться в пил подібно паперовим грошам під час чергової фінансової кризи або гіперінфляції, як це було в період розвалу СРСР.
Як купити інвестиційні монети
По-перше, інвестиційні монети, це такі монети з дорогоцінних металів, які не є цінними з точки зору нумізматікі.Ето об'єкт для інвестування коштів у дорогоцінні метали. Переважно, ціна монет визначається по фактичному вмісту в ній дорогоцінного металу. Велика роль витрат, пов'язаних з карбуванням і розповсюдженням. Російський ЦБ на щоденній основі уточнює їх котирування.
Зрозуміло, в комерційних банках встановлюються більш вигідні для них ціни на ці монети, незважаючи ні офіційні котирування. Варто відзначити, що покупка інвестиційних монет можлива не тільки в банках, але купувати їх там все-таки надійно.
Мінуси у них такі ж, як і в ситуації зі злитками, виняток - ПДВ (при купівлі інвестиційних монет не потрібно платити ПДВ).
Також існують колекційні монети з дорогоцінних металів. Але їх покупка буде супроводжуватися необхідністю сплати ПДВ. До того ж для того, щоб приступити до інвестування грошей в колекційні драгмонети, вам потрібно розуміти тонкощі нумізматики.
Як завести металевий рахунок
По суті, вони нічим не відрізняються від звичайних банківських вкладів, тільки не їх відкривають в рублях або валюті, а в грамах якого-небудь дорогоцінного металу. ОМС бувають терміновими (відкриваються на конкретний термін і передбачають нарахування відсотків) і безстроковими (обмежень по терміну немає, нарахування відсотків не проводиться). Як правило, розмір процентної ставки по металевих рахунках невисокий, в діапазоні 0,2% -5%.
У яких банках є відкриття термінових металевих вкладів?
Щоб ознайомитися з котируваннями знеособлених металевих рахунків в банках, можна також використовувати портал: gold.investfunds.ru.
Як буде видно, припустимо в Ощадбанку на день покупки за 1 г платини вам доведеться заплатити 2 337 руб. (Це на 8,63% більше офіційно встановленого ЦБ курсу), а продаж Ощадбанку своєї платини можливо тільки за 2 027 руб. (Менше на 5,78% курсу, офіційно встановленого ЦБ Росії). Очевидність досить істотного спреда (різниці між ціною покупки і продажу) не помітити неможливо. Але в ОМС Ощадбанку вартість платини все ж нижче, якби ви вирішили купити в ньому платиновий злиток (вартість 1 грама - 2 946 рублів).
Має смисли сказати, що при виборі банку для відкриття ОМС, потрібно бути гранично уважним, так як металеві вклади мають відчутні мінуси:
- на ОМС не поширюється дія програми страхування вкладів (якщо банк втратить ліцензію, ви не отримаєте від АСВ ніяких виплат).
- курси ОМС не мають жорсткої прив'язки до офіційного курсу Центробанку РФ, і банк, що не відрізняється стабільною роботою, може у важкий момент просто відчутно знизити рівні внутрішніх котирувань на покупку металів;
- якщо ви отримаєте дохід і якщо дорогоцінний метал знаходився в вашому розпорядженні менше 3-х років, ви будете зобов'язані заплатити ПДФО (13% від прибутку).
Але спробуємо порівняти вигідність від способів інвестування в дорогоцінні метали за допомогою банку. Наприклад, ви купили інвестиційну монету зі срібла, срібний зливок і відкрили в сріблі ОМС.
Якщо ви відкрили ОМС в Ощадбанку, то за 1 м срібла доведеться заплатити 33,3 руб. а виручка при продажу срібла складе всього 28,8;
У підсумку висновок очевидний: ОМС - найбільш вигідний варіант.
Як тепер ясно, інвестування в дорогоцінні метали за участю банків не можна назвати привабливим, оскільки банк, виступаючи як посередник, зацікавлений у високих комісіях.
Але, з урахуванням того, що вітчизняна банківська система витримає і обраний вами не збанкрутує, ОМС - досить непоганий спосіб інвестувати свої кошти. справа в тому. що ОМС - мобільні, е то сприяє заробітку на курсових скачках. Тим більше, в умовах поточної волатильності російської нацвалюти (коливання курсу), спред по ОМС часом можна подолати за добу.
Правда, гра на валюті в умовах волатильності простіша. Єдине, ОМС буде, як то кажуть, "до двору", якщо в банку говорять про відсутність валюти або встановлена драконівський різниця між купівлею і продажем іноземної валюти.
Ну і, природно, не варто забувати, що покупка валюти доступна і на біржі при мінімальних спредах.
Існують і інші можливості інвестувати в дорогоцінні метали, наприклад, купувати акції компаній, що займаються видобутком золота, купувати дорогоцінні метали на біржі або віртуальне золото у forex-брокерів. Але це вже теми для окремого матеріалу.