Багато хто помилково вважає, що даний закон дає їм можливість зовсім не виплачувати кредит і отримати «прощення» боргу від банку. Однак, це не зовсім так.
Як офіційно стати банкрутом?
1. Подати заяву до суду загальної юрисдикції за місцем прописки боржника.
2. Протягом 6 місяців боржник, кредитори і обов'язково фінансовий (арбітражний) керуючий повинні скласти і погодити план реструктуризації боргів (розстрочення та відстрочення боргу) громадянина при наявності у нього постійного джерела доходу.
Термін реалізації плану реструктуризації боргу в такому випадку складе, максимум, три роки. По суті, боржнику дається шанс протягом трьох років погасити борг без відсотків, не продаючи майно (включаючи застави).
3. Якщо у громадянина відсутня постійне джерело доходу, то суд визнає громадянина-підприємця банкрутом і прийме рішення про реалізацію його майна. Нею займається фінансовий керуючий, який буде розподіляти отримані кошти між кредиторами пропорційно їхнім вимогам. Оплата послуг фінансового керуючого буде входити в рахунок майна боржника. Офіційна вартість процедури - 10 000 рублів.
4. Після завершення процедури банкрутства незадоволені (через нестачу коштів) вимоги кредиторів будуть вважатися погашеними, а боржник - звільненим від боргів.
Відповідно до закону, громадянин має право повторно «стати банкрутом» тільки через п'ять років.
Банкрутство не звільняє:
1. Від сплати аліментів
2. Від відшкодування заподіяної життю і здоров'ю шкоди іншій людині.
Як врятувати майно від кредиторів?
- предмети побуту та життєзабезпечення (за винятком предметів розкоші і коштовностей);
- предмети для професійної діяльності, необхідні для заробітку боржника але не дорожче 100 МРОТ (мінімальний розмір оплати праці);
- гроші в межах встановленого прожиткового мінімуму для боржника і його утриманців;
- призи і державні нагороди боржника (наприклад, нагородний пістолет)
- на єдине житло боржника, яке не закладено у даній боргу (виняток становить лише ситуація, коли це єдине житло є іпотечним в заставі у кредитора, який бере участь у справі).
Як врятувати іпотечну квартиру
Іпотечну квартиру, яка є єдиним житлом, можна врятувати від домагань кредиторів, якщо в ній зареєстровані неповнолітні діти, - в такому разі, органи опіки не погодяться на погіршення умов проживання дітей та суд не стане забирати квартиру.
Майно в сумісної власності подружжя у разі банкрутства ділиться за загальними правилами: з нього виділяється частка дружина-боржника і на неї звертається стягнення. А ось майно колишнього чоловіка, дітей, батьків і родичів не зачіпається. Кредитні адвокати зазначають, що у 90% дефолтних позичальників ніякого майна на час банкрутства вже не залишається.
Плюси і мінуси банкрутства
Перш ніж подавати заяву на банкрутство, боржникам рекомендується розглянути наслідки цієї процедури, щоб зважити всі «за» і «проти». Негативні і позитивні сторони «банкрутства» індивідуальні для кожного, проте можна виділити ключові моменти:
1. Відмітка в кредитній історії позичальника, побачивши яку банки будуть відмовляти вам у подальшому в кредиті;
2. Крім того, людина, визнана банкрутом, не зможе протягом 3 років обіймати керівні посади в компаніях;
3. Майнові позбавлення. Розставання з майном, накопиченим роками;
1. Якщо у боржника не залишилося жодного майна до моменту подач заяви на банкрутство, то процедура зніме з нього зобов'язання з мінімальним збитком. Коли нема чого втрачати. ризик не страшний.
2. Якщо громадянин не планує реструктуризацію свого боргу
3. Закон дозволяє фізичним особам знайти варіанти відходу від повернення боргів за умови, що людина вивчить закон і зробить необхідні дії для визнання банкрутом.