- Невірна оцінка платоспроможності клієнта з самого початку. Можливо, були представлені відомості про завищені фактичні доходи;
- Погіршення матеріального становища клієнта, який настав після отримання кредиту. Можливо, позичальник залишився без роботи або направив гроші на лікування;
- Елементарна забудькуватість клієнта. Чи не погасивши вчасно зобов'язання по кредиту, він повинен буде платити зайву суму за штрафні санкції.
Умови програми субсидування автокредитів можна прочитати тут.
Чи можна не платити кредит: наслідки
Незалежно від характеру походження причин затримки і невиплати взятої суми грошей, реакція банків в цих випадках однакова:
- Перший етап - вручення відразу після прострочення виплати особисто клієнту повідомлення про необхідність погашення кредитних зобов'язань.
- Дзвінки кредитного фахівця на контактний номер позичальника з вимогою оплатити наявну заборгованість.
- Одночасно банк зробить нарахування суми штрафних санкцій за прострочення платежу.
- У разі неодноразової затримки щомісячних платежів банк має право вимагати оплати відразу всієї суми, що залишилася кредиту, при цьому за всі дні прострочення буде нараховано штраф.
- Якщо вжиті заходи не принесли належного результату, піде процедура передачі суми заборгованості агентствам, сферою діяльності яких виступає стягнення боргів.
- Колекторські компанії застосовують у своїй роботі різні методи. Це можуть бути дзвінки і смс повідомлення боржникам, листування по електронній пошті, особисті зустрічі.
- Викупивши у банків борги позичальників, деякі співробітники таких агентств не гребують використовувати заборонені прийоми - тиск на психіку людини, іноді справа доходить до погроз. Так що всіх, хто не зміг вчасно оплатити свої борги, чекає «веселе» життя.
- Далі підуть розгляду в судовому порядку. При невиплаті боргу в справу втручається судовий пристав. в результаті клієнт може втратити частину або все своє майно, рухомого і нерухомого, в деяких випадках втратити свободу на два роки, опинившись в місцях не таких віддалених. У разі надання заставного забезпечення, воно також підлягає реалізації. Крім того, якщо по кредиту були поручителі, на них також буде покладено відповідальність за погашення боргу.
- Боржнику доведеться скасувати всі виїзди за кордон, - його не пропустять на кордоні.
У кожному конкретному випадку до боржників можуть бути застосовані різні міри покарання. Трапляється, що клієнту йдуть назустріч, входять в його становище, і дають відстрочку по платежах на деякий термін.
Слід зазначити, що конфіскація майна не поширюється на:
Нічим платити кредит, що робити?
Якщо у вас тимчасово немає можливості виплачувати позику, при виникненні фінансових труднощів слід:
- Прийти в банк і повідомити їх про ситуацію, що склалася, звернутися з проханням про відстрочку платежів. Це може позбавити клієнта від нарахування штрафних санкцій за прострочення погашення зобов'язань.
- Є можливість зменшення річної ставки по відсотках, що полегшить обслуговування кредиту.
- Інший шлях - спробувати провести процедуру реструктуризації кредиту, тобто змінити умови його погашення. Можна продовжити термін виплати кредиту, тоді щомісячні платежі зменшаться, однак в цілому переплата суми кредиту через більшого терміну зросте. Кроки по реструктуризації такі: по-перше, пишеться заява на реструктуризацію. реєструється у відповідному відділі банку, а по-друге, виноситься рішення банку. Якщо воно позитивне, формується новий графік щомісячних платежів і підписується керівництвом кредитної установи угоду. На обох документах проставляється печатка організації.
- Реструктуризацію можна здійснити і в іншому банку. що пропонує більш низькі процентні ставки. При оформленні кредитних карт можна розраховувати на пільговий період, протягом якого діє нульова процентна ставка. Разом з тим слід пам'ятати, що може стягуватися комісія за випуск карти і за її обслуговування.
- Використовувати страховку. При настанні таких випадків, як погіршення здоров'я, що спричинило за собою втрату працездатності, якщо позичальник втратив роботу і не має чим платити за кредит, борг може оплатити страхова компанія. У кредитному договорі є пункт, що встановлює таке право позичальнику, але йому належить збір необхідного пакету документів.
Як можна домовитися з приставами і банком
- В першу чергу намагайтеся умовити банківську установу дозволити виплачувати їм свій борг і відкликати виконавчий документ у приставів. Але тоді доведеться платити збір у скарбницю держави в розмірі 7%.
- Є інший спосіб - надати документи, що підтверджують складне матеріальне становище, і написати заяву з проханням надати розстрочку або відстрочку виконання винесеного судом рішення. Суд перегляне рішення і встановить інші, пільгові терміни і суми, що підлягають до сплати, конкретні дати оплати.
- Судові пристави після отримання виконавчого листа призначають термін погашення заборгованості, що залишилася, протягом якого можна добровільно вносити оплату. Якщо в зазначений час борг не сплачено, пристави перейдуть до примусового стягнення боргу. Треба довести до відома приставів про випробовуваних труднощі у фінансовому плані і про написання відповідної заяви до суду. Цим самим триватиме термін сплати боргової суми, протягом якого можуть з'явитися нові можливості для погашення суми боргу.
- Можна оцінити свої можливості, скласти свій графік платежів і запропонувати його банку.
Поради позичальникам
Виниклий борг не може бути прощений банком, який видав кредит. Тому:
- Необхідно адекватно оцінювати свої фінансові можливості щодо майбутнього внеску щомісячних платежів. При неможливості оплатити черговий платіж по кредиту:
- Поставте до відома банківських працівників, не тягніть час і тим більше не намагайтеся сховатися.
- Зверніться до них з проханням надати відстрочку по платежах, зменшити процентну ставку, збільшити термін кредиту, поміняти графік платежів.
- Здійсніть реструктуризацію кредиту в іншому банку, оформивши кредитний договір під більш низький відсоток або отримавши кредитну карту. Пільговий період по карті дозволить позбутися боргу, якщо у клієнта очікується значне фінансове поповнення рахунку.
- До винесення судом рішення перепишіть майно на близьких і родичів, так як стягнення можна робити тільки з особистого майна заборгували суб'єкта.
Найцікавіше
