Купівля автомобіля в кредит сьогодні явище настільки поширене, що деякі автолюбителі навіть не замислюються над тим, як вони будуть розплачуватися за новеньке транспортний засіб. Однак ще не всі встигли зіткнутися з автокредитуванням, і, в першу чергу, це стосується новоспечених автомобілістів, які тільки планують придбати свого першого «залізного коня».
Яким же чином оформити автокредит? Отже, в цьому процесі можна виділити 3 основних етапи, які виконуються послідовно.
Цей етап варто виконувати саме в цій послідовності, тому що вона є найбільш раціональною. Вибравши конкретний автомобіль, ви отримаєте чітке уявлення про те, скільки ж грошей вам потрібно брати в банку. Варто врахувати абсолютно всі моменти: чи буде машина нової або з пробігом, в якій комплектації ви плануєте придбати автомобіль, необхідно якесь додаткове обладнання, скільки буде коштувати оформлення страховки для даного авто, а також його постановка на облік.
Не забувайте про те, що вартість автомобіля і додаткового обладнання до нього - це основний показник, виходячи з якого буде розрахована сума кредиту (включаючи процентні ставки, комісії, розмір початкового внеску і т.п.).
Якщо ви плануєте купити новий автомобіль в салоні, то вартість всього додаткового обладнання може бути включена в кредит. Якщо ж ви купуєте підтриманий авто, то додаткові витрати (установка сигналізації, покупка комплекту зимової гуми) ляжуть на ваші плечі. Виняток в даному випадку становить лише страховка.
Як тільки всі моменти, що стосуються вашого майбутнього авто, будуть визначені - звертайтеся в банк для безпосереднього оформлення кредитного договору. Представники банку розглянуть вашу заявку в прив'язці до тієї машини, яку ви вибрали.
Можлива і зворотна послідовність: спочатку ви звертаєтеся в банк, отримуєте кредитне рішення на ту чи іншу суму, і вже з цим рішенням відправляєтеся на пошуки машини. В цьому випадку є два негативних моменти, здатних доставити вам масу незручностей. По-перше, ви ризикуєте не вкластися в необхідну кредитну суму, яку надав вам банк, і всі розрахунки і документи доведеться оформляти заново. По-друге, багато марки автомобілів доводиться чекати досить довго, в той час, як позитивне кредитне рішення діє протягом максимум трьох місяців. Коли цей термін закінчиться, вам доведеться продовжувати свій кредитний сертифікат, а відповідно - заново збирати всі документи.
На даному етапі вам доведеться задіяти свої математичні здібності і заглибитися в цифри. Не забувайте, що за помилку в розрахунках платити будете саме ви, тому поставтеся до цього процесу з максимальною відповідальністю і нічого не випускайте з уваги.
Виходячи з умов надання кредитів, щомісячні платежі не повинні перевищувати сорока відсотків від місячного доходу позичальника. При видачі кредиту практикується розрахунок спільного доходу подружжя. При цьому обидва чоловіки повинні надати всі необхідні документи, що підтверджують їх платоспроможність.
Приблизно розрахувати суму кредиту можна за такою формулою. Припустимо, у вас є певна кількість власних коштів «Х», вам відома вартість обраного вами авто «Y» і сума, необхідна для покупки додаткового устаткування «Z».
При можливості включення в кредит додаткових витрат - складаєте їх з вартістю автомобіля (Z + Y), якщо такої можливості немає - віднімаєте дану суму з власного бюджету (X - Z). Ті гроші, які залишаються у вас на руках, будуть початковим платежем по автокретіду, а ту частину, якої не вистачає - ви займаєте у банку.
Відразу ж після оформлення кредитного договору співробітники банку нададуть вам детальну роздруківку щомісячних платежів. Як правило, відсотки «набігають» на залишок заборгованості в поточному місяці, тобто в міру того, як ви будете розплачуватися по кредиту, відсоткова переплата буде зменшуватися. Також варто відзначити, що в більшості випадків кредит виплачується рівними частинами.
На те, які кредитні пропозиції будуть дійсні для вашої кандидатури, впливає величезна кількість чинників. Перелічимо найбільш значимі:
- середня сума Вашого щомісячного доходу і її співвідношення з загальною вартістю запрошуваного кредиту;
- пакет документів, зібраний і наданий Вами для оформлення кредиту (чим більше документів, що підтверджують Вашу спроможність, тим вигідніше ставки і цікавіше кредитні пропозиції);
- наявність людей, готових стати поручителями за кредитним договором;
- рік випуску обраного Вами автомобіля (як правило, чим молодші модель, тим більше кількість відкритих для її покупки пропозицій).
Весь спектр кредитних програм (включаючи найвигідніші) буде доступний при покупці нового автомобіля, наявності всіх документів, що підтверджують необхідний рівень доходу, наявність одного або двох поручителів, а також при можливості внести початковий платіж в розмірі не менше 20 відсотків від загальної вартості автомобіля. Якщо хоча б один з цих параметрів зміниться - кількість кредитних програм істотно знизиться.
Якісних Вам придбань і удачі на дорогах!
Обов'язково подивіться і ці статті: