Основну частину дорогих покупок наші співгромадяни здійснюють в кредит. Високий рівень закредитованості, зниження доходів, зростання цін та інші негативні фактори можуть привести до виникнення простроченої заборгованості. У даній ситуації необхідно оформити кредитні канікули, Ощадбанк і інші фінансові організації пропонують їх своїм клієнтам.
Як отримати відстрочку у погашенні кредиту?
Кожен банк постійно стежить за якістю свого кредитного портфеля. При високому рівні простроченої заборгованості значно збільшується ризик банкрутства компанії. Саме тому в Ощадбанку вам завжди підуть назустріч і не відмовлять у наданні кредитних канікул.
Дана послуга доступна:
- Позичальникам, які втратили місце роботи;
- Клієнтам, які перенесли тривалу хворобу;
- Постраждалих від стихійних лих.
Відстрочка надається тільки за наявності підтвердних документів. Якщо у вас оформлена іпотека. то на кредитні канікули Ощадбанку ви можете претендувати і при народженні дитини. У даній ситуації відстрочка з погашення основного боргу оформляється на 12 місяців. Для багатодітних сімей ця послуга буде особливо актуальною.
Можливі варіанти кредитних канікул
Схема реструктуризації боргу розробляється персонально для кожного позичальника. Тривалість відстрочки залежить від характеру фінансових труднощів. Отже, розглянемо основні з них.
- Повна відстрочка. Такий варіант пропонують в дуже рідкісних випадках. Для їх отримання повинна бути дуже серйозна причина. Наприклад, клієнт взагалі не має ніякого джерела доходу. Позичальника повністю звільняють від виплати кредиту. Тривалість відстрочки, як правило, не перевищує трьох місяців. Клієнт повинен розуміти, що чим довше він не буде погашати кредит, тим більше - щомісячний платіж після закінчення кредитних канікул. Банк не припиняє нараховувати відсотки і, тим більше, їх вам не спише. Як тільки ваше фінансове становище стабілізується, вас змусять все заплатити;
- Часткова відстрочка. Даний варіант - найпоширеніший. Клієнт оплачує відсотки, а виплата основного боргу «заморожується». Клієнти Ощадбанку даною послугою можуть скористатися двічі. Перші канікули можна оформити не раніше, ніж через три місяці після отримання позики, а другі - через півроку. Тривалість відстрочки з виплати основного боргу може досягати 12 місяців. Сума несплачених внесків по тілу кредиту розкидається на місяці, що залишилися. Чим тривалішою «відпустку», тим більше платіж;
- Продовження терміну договору. Даний варіант можливий тільки в тому випадку, якщо кредит з самого початку не був оформлений на максимальний термін. Наприклад, в Ощадбанку іпотеку видають на 30 років. Якщо ви договір уклали на 20 років, то при необхідності він може бути продовжений ще на 10 років. Позичальники, які підписали угоду на 30 років, цією послугою не скористаються.
Як оформити кредитні канікули?
Процедура надання відстрочки по виплаті позики визначається кожним банком самостійно. Якщо ви є клієнтом Ощадбанку, то повинні діяти за такою схемою:
- Особисто відвідати відділення банку і повідомити його в письмовому вигляді про виниклі фінансові труднощі. З вирішенням цього питання не можна затягувати. По-перше, ви зіпсуєте собі кредитну історію. По-друге, вам будуть нараховувати штрафні санкції. Тому, якщо ви знаєте, що не зможете внести в цьому місяці обов'язковий платіж по кредиту, відразу ж повідомте про це в банк. У заяві обов'язково вкажіть суму платежу, яку ви готові вносити на сьогоднішній день. На підставі цієї інформації вам буде розроблена схема реструктуризації боргу;
- Надайте папери, що підтверджують ваше скрутне матеріальне становище. Наприклад, копію трудової книжки із записом про звільнення або довідку з лікарні. Ваше звернення буде розглянуто і прийнято відповідне рішення;
- Підпис документів. Для вас буде розрахований новий графік погашення та складено додаткову угоду. У цих документах будуть вказані терміни кредитних канікул і сума платежу.
Чи варто оформляти кредитні канікули?
Будь-яка відстрочка з погашення кредиту збільшує переплату по ньому. Поки у вас діють канікули, сума основного боргу не зменшується і на рубль. Відповідно не знижуються і відсотки. Чим довше, ви будете знаходиться в «відпустці», чим вище вартість кредиту. Тому до їх оформлення потрібно вдаватися тільки в крайньому випадку. Але це в будь-якому випадку краще, ніж всі пустити на самоплив.
Якщо ви не оформите відстрочку і не будете погашати борг, то вам будуть нараховувати штрафи і пені. Крім того, почнуть турбувати дзвінками співробітники служби безпеки, ще гірше - колектори. Якщо тривалість прострочення буде понад 90 днів, то банк може почати судово-претензійну роботу. Згідно рішення суду у вас можуть вилучити ваше майно, що виступає заставою по кредиту. Вобщем, вибирайте з двох зол меншу.
Якщо виникли фінансові труднощі, то відразу ж оформляйте канікули. Прикладіть максимум зусиль, щоб знайти нову високооплачувану роботу і відновити виплати по кредиту. Це ваш обов'язок і повертати його потрібно тільки вам.
Що таке кредитні канікули. В яких випадках їх потрібно оформляти і чи варто це робити? Багато позичальників жевріє надія, що їх борг буде списаний. Але навіть про це не мрійте. Кредитні канікули - максимум, на що можете розраховувати.