Отримати кредит непросто. Необхідно зібрати стос документів, витратити на це багато часу і нервів. Подати документацію в банк на схвалення ... і отримати відмову. Для негативного рішення у банку є безліч причин, однією з яких, є наявність клієнта в чорному списку. У статті ми розповімо як отримати кредит, якщо ти в чорному списку, який банк може видати позичальникові гроші.
Поняття чорного списку
До чорного списку можуть потрапити лише ті позичальники, які з тих чи інших умов не виконали умови договору. Це може бути прострочення платежів, нерегулярність оплат, неповне погашення кредиту. Тобто будь-яка дія, що свідчить про недобропорядності і ненадійності клієнта.
Банки мають єдину базу кредитних історій, куди надходять всі відомості про операції позичальника за кредитом. Тут міститься інформація про наявність боргу у клієнта, графік його оплат, суми оплат і т.д. Будь-яка людина, що подає заявку в банк, перевіряється по цій базі, а тому репутація клієнта в чорному списку стає відомою не тільки поточного банку, але і іншим.
До чорного списку можуть потрапити не тільки поточні позичальники, але і люди, що викликають сумніви в адекватності власних дій. Так, наприклад, банк може поповнити чорний список людиною, який намагається багаторазово оформити заявку, але в подальшому відмовляється від неї. Банкам легше відмовитися від такого клієнта, ніж витрачати свій дорогоцінний час.
Особи, які надають в банк підроблені документи або будь-які інші сумнівні відомості автоматично поповнюють чорний список. Так трапляється, коли людина подає заявку і вказує суперечливі контактні дані або дані про своє працевлаштування.
Приказка: «По одягу зустрічають ...» тут має пряме значення. Спеціаліст банку може оцінити зовнішність позичальника, його поведінка і на підставі бихевиористической оцінки внести його в чорний список. Зазвичай це стосується явної неадекватності людини - заявки від таких клієнтів більше не розглядаються.
Варто розрізняти чорний список і негативний кредитний рейтинг. Перше поняття закриває доступ до конкретного банку. Друге, засноване на поганою кредитною історією і клієнтові обмежується доступ до всіх банків.
Кредит незважаючи ні на що
Коли кредитна історія зіпсована, першим кроком до отримання нового кредиту буде повна виплата наявних заборгованостей. Але навіть в цьому випадку оформити позику буде складно. Великі банки насамперед перевіряють кредитну історію і, виявивши в ній якісь недоліки, вважають за краще уникати таких позичальників. Однак багато банків йдуть назустріч потенційному позичальникові і надають кредити на індивідуальних умовах:
- Ясно оцінюючи ризики, банки можуть запропонувати кредит під великі відсотки. Чим більше ступінь недовіри, тим більше відсотки.
- Підвищити ймовірність отримання позики можна запропонувавши банку заставу - рухоме або нерухоме майно.
- Оформити в банку-позикодавців депозит. Чим більше буде сума депозиту, тим більша ймовірність отримання позики.
Крім того, потрапивши в чорний список, потрібно зробити ряд дій для збільшення шансів. По-перше, якщо причина занесення в чорний список не ясна, необхідно запросити відомості в Бюро кредитних історій. Навіть фахівці банків припускаються помилок, вносять неправильні відомості. Для відновлення кредитного рейтингу необхідно надати довідку про погашення усієї суми позики. Якщо домовитися з банком не виходить, слід звернутися в суд. У разі виграшу банк відшкодує судові витрати позивача.
Якщо причиною потрапляння в чорний список є несвоєчасність виплат, тоді можна довести, що прострочення були викликані форс-мажорними обставинами.
Виправити ситуацію з чорним списком можна, якщо довести свою поточну платоспроможність. Для цього варто надати довідки або квитанції про оплату періодичних платежів - комунальних послуг, податків і т.д.
Отримання нового кредиту
Чорний список значно ускладнює процедуру оформлення кредиту і накладає ряд обмежень. Для отримання нового кредиту можна:
- звернутися в маленький банк. Намагаючись вижити в конкурентній боротьбі, невеликі банки більш лояльно ставляться до своїх потенційних клієнтів. Однак свої ризики вони окупають високими процентними ставками;
- оформити мікрокредит. Якщо гроші потрібні терміново, тоді оформлення мікропозик буде найкращим рішенням. Так як ведучий подібних позик займаються приватні організації, то про перевірку кредитної історії не йде й мови. Схвалення можна отримати протягом години. Підводним каменем є величезні відсотки і невеликі кредитні суми (до 15 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян);
- скористатися послугами кредитного брокера. Маючи індивідуальний підхід до банків, посередники збільшують шанси отримати кредит в кілька разів. Послуги не дешеві - 10-15% від суми кредиту, але і ймовірність позитивного рішення становить 70-90%.